बैंक ऑफ महाराष्ट्र से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? Bank of Maharashtra Business Loan – Eligibility, Interest Rates

बैंक ऑफ महाराष्ट्र एक सार्वजनिक क्षेत्र (Public Area) का बैंक है, जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर बैंकिंग और फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स प्रदान करता है। विभिन्न उधार उत्पादों और एमएसएमई ऋणों (MSME Loans) के अलावाबैंक ऑफ महाराष्ट्र भारत सरकार के सहयोग से प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) और स्टैंड-अप इंडिया के अंतर्गत लोन स्कीम भी प्रदान करता है। बैंक ऑफ महाराष्ट्र स्व-नियोजित (Self employed) और उद्यमियों के लिए विभिन्न प्रकार के बिजनेस लोन प्रदान करता है, जिन्हें विस्तार या कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के वित्तपोषण के लिए तत्काल धन की आवश्यकता होती है।

यदि आप अपना स्वयं का व्यवसाय या पहले से संचालित व्यवसाय का विस्तार करने हेतु धन की आवश्यकता है, तो आप बैंक ऑफ महाराष्ट्र से बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते है | बैंक ऑफ महाराष्ट्र से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? इसके विषय में जानकारी देने के साथ ही आपको यहाँ Bank of Maharashtra Business Loan – Eligibility, Interest Rates के बारें में बताया जा रहा है |

बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

Table of Contents

बैंक ऑफ महाराष्ट्र बिजनेस लोन के प्रकार (Bank of Maharashtra Business LoanTypes)

बैंक ऑफ महाराष्ट्र व्यवसाय करने वाले लोगो के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करता है, जो इस प्रकार है –

  • महाबैंक जीएसटी क्रेडिट स्कीम (Mahabank GST Credit Scheme)
  • महाबैंक स्कीम फॉर कांट्रेक्टर (Mahabank Scheme for Contractor)
  • महा एमएसएमई प्रोजेक्ट लोन स्कीम (Maha MSME Project Loan Scheme)
  • महा लैप – मॉर्गेज लोन (Maha Lap – Mortgage Loan)
  • महाबैंक स्कीम फॉर यूनिट्स इंगेज इन हॉस्पिटलिटी (Mahabank Scheme for Units Engage in Hospitality)
  • महाबैंक व्हीकल लोन (Mahabank Vehicle Loan)
  • महाबैंक लोन स्कीम फॉर डॉक्टर्स (Mahabank Loan Scheme for Doctors)
  • महा एमएसएमई मशीनरी/इक्विपमेंट स्कीम (Maha MSME Machinery/Equipment Scheme)
  • स्टैंड लाइन ऑफ़ क्रेडिट (Stand Line of Credit)

बैंक ऑफ महाराष्ट्र बिजनेस लोन की ब्याज दर (Bank of Maharashtra Business Loan Interest Rate)

बैंक ऑफ महाराष्ट्र  14.50% की ब्याज दर से शुरू होने वाले व्यवसायिक लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 14.50% से 15.50% के बीच बनी हुई है। दरें ऋण राशि, व्यवसाय और लिए गए ऋण के प्रकार के आधार पर भिन्न होती हैं।

ब्याज दर14.50%
प्रक्रमण संसाधन शुल्कऋण राशि का 3% तक
कार्यकाल12 महीने से 36 महीने तक
ईएम आई प्रति लाख3,442 रु०
ऋण की राशिन्यूनतम 50,000 और अधिकतम 1.50 लाख
पार्ट प्रीपेमेंट, शुल्क1 ईएमआई के बाद अनुमत,
प्रारंभिक फौजदारी, प्रभारनहीं

ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक (Interest Rate Factors Affecting)

ऐसे कई कारक हैं, जिनके आधार पर बैंक आपकी ब्याज दर की गणना करता है। इनमें से कुछ कारक इस प्रकार हैं-

  • ऋण राशि: ऋण राशि  जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। बैंक न्यूनतम 50,000 से 1.50 लाख तक का ऋण देता है। 
  • सिबिल स्कोर: सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, बिजनेस लोन के न्यूनतम ब्याज पर लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। हालांकिबैंक ऑफ महाराष्ट्र से लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर कम से कम 700 होना चाहिए। 
  • राजस्व: यदि आपका मासिक राजस्व अधिक है तो बैंक ऑफ महाराष्ट्र आपको कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करेगा। बैंक उन कर्जदारों को कर्ज देता है जिनका सालाना टर्नओवर कम से कम 0 है।
  • व्यवसाय में समय:  यदि आपके पास महत्वपूर्ण व्यावसायिक अनुभव है, तो बैंक ऑफ महाराष्ट्र कम दरों पर ऋण प्रदान करता है। 

बैंक ऑफ महाराष्ट्र बिजनेस लोन के लाभ (Bank of Maharashtra Business Loan Benefits)

बैंक ऑफ महाराष्ट्र से व्यवसायिक लोन लेने के कुछ लाभ इस प्रकार है –

  • आप 1% पूर्व भुगतान शुल्क का भुगतान करने के बाद कभी भी अपने ऋण का कुछ हिस्सा पूर्व भुगतान कर सकते हैं।
  • फोरक्लोज़र शुल्क पर 0 EMI का भुगतान करने के बाद आप कभी भी अपने पूरे बिज़नेस लोन को फोरक्लोज़ कर सकते हैं।
  • भारत में बैंक ऑफ महाराष्ट्र की 1,922 से अधिक शाखाएँ हैं जहाँ आप सेवा का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक ऑफ महाराष्ट्र बिजनेस लोन पात्रता (Bank of Maharashtra Business Loan Eligibility)

  • सेल्फ एम्पलॉयड व्यक्ति, प्रोपराइटर, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी और पार्टनरशिप फर्म जो विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं के व्यवसाय में शामिल हैं।
  • लोन के लिए आवेदन करने के समय आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए, और लोन मेच्योरिटीके समय आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए
लोन की राशिअधिकतम रु.5करोड़
कार्यकालअधिकतम 7 वर्ष
बैंक ऑफ महाराष्ट्र बिजनेस लोन ब्याज दर12% से 17%
लोन प्रोसेसिंग फीसलोन राशि का 3% तक

बैंक ऑफ महाराष्ट्र बिजनेस लोन आवश्यक दस्तावेज (Bank of Maharashtra Business Loan Required Documents)

  • पैन कार्ड (PAN Card) – व्यक्तिगत / साझेदारी फर्म / कंपनी के लिए |
  • पहचान (Identity) प्रमाण – कोई भी एक (जैसे मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / आधार कार्ड)
  • पता (Address) प्रमाण – कोई भी (जैसे वोटर आईडी / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / टेलीफोन बिल / बिजली बिल / पंजीकृत लीज डीड या बिक्री समझौता / बैंक स्टेटमेंट)
  • आवेदक के नाम पर या परिवार के सदस्य के साथ संयुक्त रूप से निवास या कार्यालय का स्वामित्व प्रमाण |
  • ऋण के लिए आवेदन करने वाले सभी आवेदकों और सह-आवेदकों के पासपोर्ट साइज़ के फोटो |

बैंक ऑफ बड़ौदा से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

आवश्यक वित्तीय दस्तावेज (Required Financial Documents)

श्रेणीदस्तावेजों की सूची
स्व-नियोजित व्यक्ति / एकल स्वामित्व– पिछले 2 वर्षों के लिए नवीनतम ऑडिटेड आईटीआर और वित्तीय। (बैलेंस शीट, लाभ और हानि खाता, सभी अनुसूचियों के साथ आय की गणना।)
– पिछले 6 महीनों के लिए उधारकर्ता के मुख्य खाते/खातों से बैंक स्टेटमेंट
स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए– पिछले 2 वर्षों के लिए नवीनतम ऑडिटेड आईटीआर और वित्तीय। (बैलेंस शीट, लाभ और हानि खाता, सभी अनुसूचियों के साथ आय की गणना)
– पेशेवर पेशेवरों के लिए योग्यता प्रमाणपत्र और डिग्री प्रमाणपत्र (डॉक्टर, आर्किटेक्ट, चार्टर्ड अकाउंटेंट आदि)
पार्टनरशिप फर्मों / प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के लिए– पिछले 2 वर्षों के लिए नवीनतम ऑडिटेड आईटीआर और वित्तीय (बैलेंस शीट, लाभ और हानि खाता, सभी अनुसूचियों के साथ आय की गणना)
– बैलेंस शीट में उल्लिखित अन्य सभी बैंक खातों के पिछले 6 महीनों और 3 महीनों के मुख्य खाते से बैंक विवरण
– पार्टनरशिप डीड और साझेदारी फर्मों के लिए साझेदारी प्राधिकरण पत्र
– कंपनी से ज्ञापन और एसोसिएशन के लेख और बोर्ड संकल्प
– कंपनियों के लिए निगमन प्रमाणपत्र (सीओआई)

बैंक ऑफ महाराष्ट्र बिजनेस लोन का पुनर्भुगतान (Bank Of Maharashtra Business Loan Repayment)

आप बैंक ऑफ महाराष्ट्र बिजनेस लोन कुल तीन तरीकों से चुका सकते है, जो इस प्रकार है-

स्थायी निर्देश (SI): यदि आप ऋणदाता बैंक में मौजूदा खाताधारक हैं, तो स्थायी निर्देश आपकी ईएमआई का भुगतान करने का एक अच्छा तरीका है। आपके द्वारा बैंक ऑफ महाराष्ट्र खाते से मासिक चक्र के अंत में आपकी ईएमआई राशि स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी। यह आसान हैऔर आपको प्रतिमाह मैन्युअल रूप से लोन का पेमेंट करने के बारे में ध्यान रखने की कोई जरुरत नहीं है।

इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन सेवा (ECS): यदि आपके पास ऋणदाता बैंक में खाता नहीं है, तो आप इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन सेवा का विकल्प चुन सकते हैं|जहां आप ऋणदाता बैंक को अपने अन्य बैंक से प्रत्येक महीने सीधे स्वचालित रूप से धन निकालने की अनुमति देते हैं।

पोस्ट-डेटेड चेक (PDC): पोस्टडेटेड चेक ऋणदाता बैंक को कार्यकाल की अवधि के लिए जमा किए जा सकते हैं, जिसे बैंक आपके द्वारा निर्दिष्ट तिथि पर हर महीने जमा करेगा। अधिकांश बैंक यह सुविधा केवल उन्हीं क्षेत्रों में उपलब्ध कराते हैं, जहां ईसीएस या एसआई सुविधाएं उपलब्ध नहीं हैं। इस पद्धति में एक खामी भी है, जहां बैंक चेक खो सकता है क्योंकि अवधि या कार्यकाल लंबा है।

बिज़नेस लोन में उपलब्ध टैक्स लाभ (Tax Benefits Available in Business Loan)

व्यवसाय ऋण पर चुकाया गया ब्याज कर कटौती योग्य व्यय है, जिसका अर्थ है कि भुगतान किया गया ब्याज व्यवसाय के लिए एक व्यय है और इसे सकल आय से घटाया जाता है। हालाँकिमूल राशि कर कटौती योग्य नहीं है क्योंकि मूलधन के पुनर्भुगतान का अर्थ है उधार लिए गए धन का भुगतान करना, इसलिए इसे व्यय नहीं माना जा सकता है।

जैसा कि एक वित्तीय वर्ष में एक व्यवसायी द्वारा अर्जित शुद्ध आय पर कर का भुगतान किया जाता है। तो शुद्ध आय की गणना करने के लिए ब्याज को सकल आय से घटाया जा सकता है। सकल आय से ब्याज व्यय घटाकर शुद्ध आय प्राप्त की जाती है, जिस पर आयकर का भुगतान किया जाता है।

जैसा कि व्यवसाय की सकल आय से ब्याज की कटौती के बाद, शुद्ध कर योग्य आय, जिस पर कर का भुगतान किया जाना है, कम हो जाती है और इसलिए बिजनेसमैन को कम इनकम टैक्स का पेमेंट करने की आवश्यकता होती है।

महिंद्रा फाइनेंस से लोन कैसे लें

बैंक ऑफ महाराष्ट्र से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे (Bank of Maharashtra Business Loan Online Apply)

  • बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र से बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आपको सबसे पहले इसकी ऑफिशियल वेबसाइट https://bankofmaharashtra.in/ पर जाना होगा |
  • अब आपके सामने होम पेज ओपन होगा, यहाँ आपको MSME का आप्शन मिलेगा | आपको इस पर क्लिक करना होगा |
  • अब आपके सामने बैंक द्वारा प्रदान किये जाने वाले विभिन्न प्रकार के ऋणों के आप्शन दिखेंगे, आप जिस प्रकार का लोन लेना चाहते है उस पर क्लिक करे |
  • अब आपके सामने उस लोन से सम्बंधित सभी डिटेल प्रदर्शित होगी, जिस प्रकार का लोन लेना चाहते है |
  • अब राईट साइड में आपको Apply Online का आप्शन दिखाई देगा, आपको इस आप्शन पर क्लिक कर देना है |
  • अब आपके सामने Loan Application Form ओपन होगा, यहाँ आपसे पूछी गयी सभी जानकारियों को दर्ज कर सबसे अंत में Submit पर क्लिक कर देना है |
  • कुछ समय के बाद बैंक से आपके पास कॉल आएगी और आगे के प्रोसेस के बारें में बताया जायेगा |   

बैंक ऑफ महाराष्ट्र संपर्क विवरण

बैंक की आधिकारिक वेबसाइटwww.bankofmaharashtra.in
संपर्क नंबर020-25532731, 733, 734, 735, 736, 020-25532728, 020-25514501-12, 020-25513781
ईमेल आईडीhocomplaints@mahabank.co.in, cmcustomerservice@mahabank.co.in
मिस्ड कॉल नं9222281818, 1802334526
कस्टमर केयर नं18002334526, 18001022636
बैंक का पताबैंक ऑफ महाराष्ट्र प्रधान कार्यालय, लोकमंगल, 1501, शिवाजीनगर पुणे-411005

HDB से पर्सनल लोन कैसे ले ?