केनरा बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? Canara Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates

केनरा बैंक (Canara Bank) भारत का तीसरा सबसे बड़ा राष्ट्रीयकृत बैंक (Nationalized Bank) है। यह भारत सरकार के वित्त मंत्रालय (Finance Ministry) के स्वामित्व में है और इस बैंक का मुख्यालय बैंगलोर में है। केनरा बैंक की पूरे भारत में 10491 शाखाएं और 12973 एटीएम हैं | केनरा बैंक विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल सेवाएँ प्रदान करता है | केनरा बैंक एसएमई (SME) और एमएसएमई (MSME) को अपने व्यवसाय को नई ऊंचाईयां देने के लिए बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है। बैंक द्वारा विभिन्न प्रकार की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न व्यवसाय ऋण योजनाएं प्रदान करता है।

ग्राहक 7 वर्षों के कार्यकाल के लिए 10 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते है। प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 1% है। यदि आप भी अपने व्यवसाय को नई ऊंचाईयां देने या एक नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन लेना चाहते है, तो केनरा बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?इससे सम्बंधित जानकारी देने के साथ ही आपको यहाँ Canara Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates के विषय में विधिवत रूप से बताया जा रहा है | केनरा बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? Canara Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates.

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? 

केनरा बैंक बिज़नेस लोन के प्रकार (Canara Bank Business Loan Types)

केनरा बैंक बिजनेस स्टार्टअप, एसएमई लोन और सॉफ्टवेयर कंपनियां चलाने वाले स्वरोजगार करने वाले लोगों, आईटी सेक्टर, ट्रेडर्स, मैन्युफैक्चरर्स, मशीनरी, इक्विपमेंट और कई अन्य लोगों के लिए लोन प्रदान करता है। इसका विवरण इस प्रकार है-

कार्यशील पूंजी वित्त (Working Capital Finance)

कच्चे माल, अर्द्ध-तैयार माल, तैयार माल, भंडार, विविध देनदार आदि जैसी चालू परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए लोन प्रदान किया जाता है। यह उस धन का प्रतिनिधित्व करता है, जो कच्चे माल के स्टॉकिंग / खरीद या वेतन, मजदूरी, बिजली शुल्क आदि के भुगतान के लिए आवश्यक है और माल की आपूर्ति और भुगतान की प्राप्ति के बीच की अवधि के वित्तपोषण के लिए भी।

प्राप्य (बिक्री के बाद), इन्वेंट्री सीमा (पूर्व-बिक्री), गैर-निधि आधारित सीमा और अल्पकालिक उधार उत्पादों के वित्त के रूप में आवश्यकता के आधार पर विभिन्न रूपों में विस्तारित। गतिविधि के प्रकार के आधार परअधिकतम अनुमेय बैंक वित्त (MPBF) प्रणाली, टर्नओवर विधि, शुद्ध स्वामित्व वाली निधि प्रणाली (Net Owned Fund System) और नकद बजट प्रणाली जैसे विभिन्न तरीकों को अपनाकर कार्यशील पूंजी आवश्यताओं का मूल्यांकन किया जाता है।

प्रतिभूतियां बैंक के सामान्य उधार मानकों के अनुसार होंगी और व्यक्तिगत खाते की जोखिम धारणा पर भी निर्भर करती हैं। कार्यशील पूंजी वित्त पर ब्याज की दर गतिविधि की प्रकृति, ऋण की मात्रा, ऋण के उद्देश्य, जोखिम रेटिंग, वित्तीय आदि पर निर्भर करती है।

सावधि ऋण (Term loan)

  • टर्म लोन आमतौर पर भूमि, भवन, मशीनरी, वाहन आदि के अधिग्रहण के लिए दिया जाता है।
  • औद्योगिक और गैर-औद्योगिक दोनों तरह के उधारकर्ताओं के लिएअर्थात उन परियोजनाओं/गतिविधियों के लिए जो व्यवसाय या व्यापारिक गतिविधियों के निर्माण/प्रसंस्करण / मरम्मत में शामिल हैं।
  • विभिन्न रूपों में विस्तारित, जैसे सभी रुपये और विदेशी मुद्रा ऋण, आस्थगित भुगतान गारंटी (DPG) और स्वीकृति सुविधाएं।
  • चुकौती अनुसूची लोन सेवा कवरेज अनुपात, नकद उत्पादन और चुकौती क्षमता के आधार पर निर्धारित की जाती है तथा चुकौती आवधिक किश्तों में होगी |
  • ब्याज दर विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जैसे कि परियोजना की प्रकृति, जोखिम रेटिंग, ऋण की मात्रा, चुकौती अवधि और ऋण की संरचना।
  • प्रतिभूतियां बैंकों के सामान्य उधार मानदंड के अनुसार होंगी।

इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंसिंग (Infrastructure Financing)

  • बैंक विभिन्न बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के लिए वित्त प्रदान किया जाता है, जो कि धन के बड़े परिव्यय और लंबी चुकौती अवधि की विशेषता है।
  • परियोजना को तकनीकी व्यवहार्यता (Technical Feasibility) और आर्थिक व्यवहार्यता स्थापित करनी चाहिए। साथ हीयह सुनिश्चित करने के लिए संवेदनशीलता विश्लेषण किया जाएगा, कि परियोजना अपनी व्यवहार्यता स्थापित करती है।
  • धन के परिव्यय को देखते हुएवित्त को आम तौर पर संघ व्यवस्था के अंतर्गत माना जाता है।
  • बैंक प्रमोटरों की सहायता के लिए सिंडिकेशन सेवाएं भी प्रदान करता है।
  • बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण के लिए ब्याज दर, चुकौती अवधि और सुरक्षा परियोजना की प्रकृति, ऋण की मात्रा, नकद उत्पादन, चुकौती अवधि, चुकौती क्षमता आदि पर निर्भर करती है।

निर्यात वित्त (Export Finance)

निर्यात वित्त सुविधाएं उन इकाइयों अर्थात यूनिट्स को प्रदान की जाती हैं, जो निर्यात व्यवसाय करते हैं या करने की इच्छा रखते हैं।

  • प्री-शिपमेंट वित्त
  • पोस्ट-शिपमेंट वित्त
  • विदेशी बैंक गारंटी (FBG)

केनरा बैंक बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरें (Canara Bank Business Loan Interest Rates)

एमएसएमई ऋण (MSME Loans) की श्रेणी के अंतर्गत केनरा बैंक बिजनेस लोन की ब्याज दरें 10.50% से 18% है| हालाँकि यह दरें आवेदक की व्यावसायिक आवश्यकताओं और प्रोफाइल पर निर्भर करती हैं। यह एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होती है और विभिन्न कारकों पर निर्भर होती है।

केनरा बैंक बिजनेस लोन दरों को प्रभावित करने वाले कारक (Canara Bank Business Loan Rates Factors Affecting)

केनरा बैंक बिजनेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कुछ कारक इस प्रकार हैं –

लोन की राशि:- केनरा बैंक बिजनेस लोन पर दी जाने वाली ब्याज दरें आपके द्वारा आवेदन की गई लोन राशि पर निर्भर करती हैं। यदि आप अधिक ऋण राशि के लिए आवेदन करते हैं, तो ब्याज दरें बहुत कम होंगी।

बिजनेस का प्रकार:- व्यवसाय का प्रकार या व्यवसाय प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप, प्राइवेट लिमिटेड या पब्लिक लिमिटेड के अंतर्गत आता है या नहीं, ब्याज दर निर्धारित करने में एक प्रमुख भूमिका निभाता है।

बिजनेस में समय:- यदि आपके पास महत्वपूर्ण व्यावसायिक अनुभव है, तो आप बहुत कम ब्याज दरों पर व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं। 3 वर्षों का न्यूनतम व्यावसायिक अस्तित्व आपको आसानी से केनरा बिज़नेस लोन प्राप्त करने में मदद करेगा।

राजस्व:- यदि आपकी मासिक आय अधिक है, तो आप बहुत कम ब्याज दरों पर व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं। उन संस्थाओं को ऋण प्रदान किया जाता है जिनका वार्षिक कारोबार बैंक द्वारा संतोषजनक पाया जाता है।

क्रेडिट स्कोर:- केनरा बैंक से लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। कंपनी का क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, न्यूनतम ब्याज दरों पर केनरा बिजनेस लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

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केनरा बैंक बिजनेस लोन की विशेषताएं और लाभ (Canara Bank Business Loan Features and Benefits)

सरल प्रक्रिया:- आपके पास बहुत कम दस्तावेज़ीकरण के साथ एक त्वरित और आसान ऋण आवेदन अनुभव हो सकता है।

किसी भी उद्देश्य के लिए:- स्वीकृत ऋण का उपयोग कार्यशील पूंजी की आवश्यकता और पूंजीगत व्यय जैसे उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।

लोन राशि:- केनरा बैंक व्यवसाय ऋण के रूप में आप रु. 10,000,000,00 रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते है |

विस्तारित ऋण अवधि:- केनरा व्यवसाय ऋण के लिए 1 वर्ष से 7 वर्ष तक की लोन अवधि को चुनसकते है।

कम प्रोसेसिंग फीस:- केनरा बैंक अन्य बैंकों की तुलना में बिजनेस लोन के लिए बहुत कम प्रोसेसिंग शुल्क लेता है। लोन राशि का 1% तक प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में लिया जाता है।

केनरा बैंक से बिज़नेस लोन लेने के लिए आपको कुछ मानदंड को पूरा करना आवश्यक होता है, जो इस प्रकार है-

राष्ट्रीयताभारतीय नागरिक |
आयुन्यूनतम: 21 वर्ष अधिकतम: 65 वर्ष |
पेशास्व-नियोजित व्यक्ति प्राइवेट लिमिटेड कंपनी प्रोपराइटर साझेदारी फर्म |
व्यापार स्थिरता3 वर्ष का न्यूनतम व्यवसाय ट्रैक रिकॉर्ड |

केनरा बैंक बिजनेस लोन आवश्यक दस्तावेज (Canara Bank Business Loan Required Documents)

केनरा बैंक बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको कुछ आवश्यक दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, जो इस प्रकार है-

  • पैन कार्ड |
  • आइडेंटिटी प्रूफ – ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड /पासपोर्ट /वोटर आईडी |
  • एड्रेस प्रूफ – टेलीफोन / पानी / गैस / बिजली बिल / रेंटल एग्रीमेंट |
  • पिछले 6 महीनों (Last 6 Months) का बैंक स्टेटमेंट |
  • निरंतरता का प्रमाण – व्यापार लाइसेंस / स्थापना / आईटीआर / बिक्री कर प्रमाणपत्र |
  • सीए  द्वारा प्रमाणित होने के पश्चात पिछले 2 वर्षों के लिए आय, बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाते की गणना के साथ नवीनतम इनकम टैक्स रीटर्न |
  • अन्य अनिवार्य दस्तावेज – एकमात्र प्रस्ताव घोषणा या पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित प्रति, मेमोरेंडम एंड आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन (निदेशक द्वारा प्रमाणित), बोर्ड संकल्प (मूल) की प्रमाणित सत्य प्रति |

बैंक ऑफ इंडिया से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

केनरा बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे (How to get Business Loan from Canara Bank)

  • केनरा बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले इसकी ऑफिशियल वेबसाइट https://canarabank.com/ पर जाना होगा |
  • अब होम पेज ओपन होगा, यहाँ आपको स्क्राल कर नीचे की ओर Online MSME Loan का आप्शन दिखेगा, इस पर क्लिक करे |
  • अब आपके सामने एक नया पेज ओपन होगा, यहाँ आपको Click here to Apply के आप्शन पर क्लिक करना होगा |   
  • अब आपसे Do you have any existing account with Canara Bank ? पूछा जायेगा | यदि आपका इस बैंक में कोई अकाउंट है, तो Yes यदि नही है, तो No पर क्लिक करे |
  • अब आपसे 10 डिजिट मोबाइल नंबर इंटर करने के लिए कहा जायेगा, यहाँ आपको अपना नंबर दर्ज करना होगा |
  • अब  आपके मोबाइल पर एक OTP आएगा, जिसे आपको फिल कर Confirm & Proceed पर क्लिक करना होगा |
  • अब आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा, जिसमे पूछी गयी जानकारियों को फिल कर Submit पर क्लिक करना होगा |
  • एक सप्ताह के अन्दर आपके पास बैंक से कॉल आएगी और आपसे लोन से सम्बंधित पूरी डिटेल पूछी जाएगी और आगे की प्रक्रिया के बारें में बताया जायेगा |

केनरा बैंक बिजनेस लोन कस्टमर केयर (Canara Bank Business Loan Customer Care)

यदि आपको बिजनेस ऋण प्राप्त करने में किसी प्रकार की कोई समस्या आ रही है, तो यहाँ दिए गये नंबरों पर कॉल कर अपनी समस्या का निराकरण प्राप्त कर सकते है |  बैंक का कस्टमर केयर नंबर कुछ इस प्रकार है, उसका विवरण हम आपको नीचे दे रहे हैं- 

1800-425-0018/ 1800-103 -0018 / 1800-208-3333 / 1800-3011-3333  (24×7 toll-free) or +91-80-22064232 (Non-Toll Free)

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