लगभग हर किसी देश में एक केंद्रीय बैंक होता है,जिसे देश के सर्वोच्च बैंक के रूप में जाना जाता है | केंद्रीय बैंक को बैंकिंग प्रणाली में एक शीर्ष वित्तीय संस्थान के रूप में माना जाता है। इसे किसी राष्ट्र की आर्थिक और वित्तीय प्रणाली का एक अभिन्न अंग माना जाता है। केंद्रीय बैंक एक स्वतंत्र प्राधिकरण के रूप में कार्य करता है और देश की मौद्रिक और बैंकिंग संरचना को नियंत्रित, विनियमित और स्थिर करने के लिए जिम्मेदार है।
भारत में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) को केंद्रीय बैंक माना जाता है और इसकी स्थापना 1935 में हुई थी। केंद्रीय बैंक देश की वित्तीय स्थिरता और आर्थिक संप्रभुता को बनाए रखने के लिए जिम्मेदार हैं। केंद्रीय बैंक (Central Bank) क्या है ? इसकी जानकारी देने के साथ ही आपको यहाँ केंद्रीय बैंक की स्थापना व उद्देश्य की जानकारी प्रदान की जा रही है |
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केंद्रीय बैंक (Central Bank) क्या है ?
एक केंद्रीय बैंक एक स्वतंत्र राष्ट्रीय प्राधिकरण है जो मौद्रिक नीति का संचालन करता है, बैंकों को नियंत्रित करता है, और आर्थिक अनुसंधान सहित वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। इसका लक्ष्य देश की मुद्रा को स्थिर करना, बेरोजगारी को कम रखना और मुद्रास्फीति को रोकना है।केंद्रीय बैंक स्वतंत्र प्राधिकरण हैं,जिसके पास मौद्रिक नीति से संबंधित कई कर्तव्य हैं | केंद्रीय बैंकों का उद्देश्य किसी देश की मुद्रा और अर्थव्यवस्था को स्थिर रखना है।
अधिकांश केंद्रीय बैंक अपने सदस्य बैंकों से मिलकर एक बोर्ड द्वारा शासित होते हैं। देश का मुख्य निर्वाचित अधिकारी निदेशकों की नियुक्ति करता है। राष्ट्रीय विधायी निकाय उन्हें मंजूरी देता है। यह केंद्रीय बैंक को देश के दीर्घकालिक नीतिगत लक्ष्यों के साथ जोड़े रखता है। साथ हीयह अपने दैनिक कार्यों में राजनीतिक प्रभाव से मुक्त है।किसी भी देश के केंद्रीय बैंक की जिम्मेदारी राष्ट्रीय स्तर पर भुगतान प्रणालियों के विकास को सुनिश्चित करना और आगे बढ़ाना है। . भारत में, यह जिम्मेदारी भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के पास निहित है।
केंद्रीय बैंक की स्थापना (Central Bank Establishment)
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की स्थापना पहली बार 1935 में भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 के अनुसार हुई थी। मुंबई में स्थित RBI का पूर्ण स्वामित्व और संचालन भारत सरकार के पास है। आरबीआई के संचालन केंद्रीय निदेशक मंडल द्वारा शासित होते हैं, जिसमें अधिनियम द्वारा भारत सरकार द्वारा नियुक्त 21 सदस्य शामिल होते हैं। केंद्रीय निदेशक मंडल में आधिकारिक निदेशक और गैर-सरकारी निदेशक होते हैं। आधिकारिक निदेशकों में 4 उप राज्यपालों के अतिरिक्त 4वर्ष के लिए नियुक्त राज्यपाल शामिल होंगे। गैर-सरकारी निदेशकों में 2 सरकारी अधिकारियों के साथ कई क्षेत्रों से चुने गए 10 निदेशक शामिल हैं।
केन्द्रीय बैंक की स्थापना का उद्देश्य (Central Bank Establishment Purpose)
केन्द्रीय बैंक अर्थात भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना भारत में सभी बैंकों को विनियमित करने के मुख्य आदर्श वाक्य के साथ की गई थी। इसका उद्देश्य रिजर्व के साथ-साथ बैंक नोटों के मुद्दे को भी रोकना था। यह मौद्रिक स्थिरता को सुरक्षित करने और देश की क्रेडिट प्रणाली और मुद्रा को अपने लाभ के लिए संचालित करने के लिए किया गया था। आरबीआई से पहले, भारत सरकार और इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया भारतीय वित्तीय प्रणाली को नियंत्रण में रखकर नियंत्रित करने में असमर्थ थे। वर्ष 1935 में हिल्टन और युवा आयोग के नेतृत्व में एक समिति ने पूरी वित्तीय प्रणाली को आरबीआई में स्थानांतरित कर दिया।
केन्द्रीय बैंक का प्राथमिक लक्ष्य विभिन्न वित्तीय नीतियों को नियंत्रित और विनियमित करना और पूरे भारत में बैंकिंग सुविधाओं के विकास में मदद करना था। भारतीय रिजर्व बैंक का प्राथमिक उद्देश्य मुद्रा बाजार में भारत के लिए विभिन्न बैंकिंग कार्यों को विनियमित करना होगा। इस प्रकार, वे मुख्य रूप से नए नोट जारी करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।आरबीआई की स्थापना बैंकरों का बैंक और सरकार के लिए बैंक होने के उद्देश्य से की गई थी। इसका कार्य सरकार के विभिन्न ढांचे और आर्थिक नीतियों के माध्यम से देश के आर्थिक विकास को बढ़ावा देना था।
केन्द्रीय बैंक की उत्पत्ति और इतिहास (Central Bank Origin and History)
1926:-भारतीय मुद्रा पर रॉयल कमीशन और वित्त पर रॉयल कमीशन ने भारत के लिए एक केंद्रीय बैंक के निर्माण की सिफारिश की।
1927:-उपरोक्त सिफारिश को प्रभावी करने के लिए विधान सभा में एक विधेयक पेश किया गया। लेकिन बाद में लोगों के विभिन्न वर्गों के बीच सहमति की कमी के कारण इसे वापस ले लिया गया।
1933:-भारतीय संवैधानिक सुधारों पर श्वेत पत्र ने रिजर्व बैंक के निर्माण की सिफारिश की और विधान सभा में एक नया विधेयक पेश किया गया।
1934:-विधेयक पारित किया गया और गवर्नर जनरल की सहमति प्राप्त हुई |
1935:-रिजर्व बैंक ने 1 अप्रैल को भारत के केंद्रीय बैंक के रूप में एक निजी शेयरधारकों के बैंक के रूप में पांच करोड़ रुपये (पचास मिलियन रुपये) की चुकता पूंजी के साथ परिचालन शुरू किया।
1942:-रिजर्व बैंक बर्मा (अब म्यांमार) का मुद्रा जारी करने वाला प्राधिकरण नहीं रहा।
1948:-रिजर्व बैंक ने पाकिस्तान को केंद्रीय बैंकिंग सेवाएं देना बंद कर दिया।
1949:-भारत सरकार ने रिजर्व बैंक (सार्वजनिक स्वामित्व का हस्तांतरण) अधिनियम, 1948 के तहत रिजर्व बैंक का राष्ट्रीयकरण किया।
वर्तमान में, मुंबई में स्थित बैंक के केंद्रीय कार्यालय में 27 विभाग हैं। यह सभी विभाग अपने-अपने कार्यक्षेत्र में नीतियां बनाते है और इनका नेतृत्व मुख्य महाप्रबंधक स्तर के वरिष्ठ अधिकारी करते हैं।
केंद्रीय बैंक के कार्य (Central Bank Functions)
केन्द्रीय बैंक के कार्य और इनका विवरण इस प्रकार है-
करेंसी रेगुलेटर या बैंक ऑफ इश्यू (Currency Regulator or Bank of Issue)
केंद्रीय बैंकों के पास अर्थव्यवस्था में नोट बनाने का विशेष अधिकार होता है। दुनिया भर के सभी केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था को नोट जारी करने में शामिल हैं। यह एक अर्थव्यवस्था में केंद्रीय बैंक के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक है और इसी वजह से केंद्रीय बैंक को बैंक ऑफ इश्यू के रूप में भी जाना जाता है।
पहले सभी बैंकों को अपने स्वयं के नोट प्रकाशित करने की अनुमति थी, जिसके परिणामस्वरूप एक अव्यवस्थित अर्थव्यवस्था हुई। इस स्थिति से बचने के लिए दुनिया भर की सरकार ने केंद्रीय बैंकों को मुद्रा जारी करने वाले के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया, जिसके परिणामस्वरूप अर्थव्यवस्था में एकरूपता और मुद्रा की संतुलित आपूर्ति हुई।
सरकार का बैंक (The Government Bank)
केंद्रीय बैंक के महत्वपूर्ण कार्यों में से एक सरकार के बैंक के रूप में कार्य करना है। केंद्रीय बैंक जमा स्वीकार करता है और सरकार को धन जारी करता है। यह सरकार के लिए भुगतान करने और प्राप्त करने में भी शामिल है। अर्थव्यवस्था में बुरे दौर से उबरने के लिए केंद्रीय बैंक सरकार को अल्पकालिक ऋण भी देते हैं।
सरकार के लिए बैंक होने के अलावायह सरकार से आर्थिक नीति, पूंजी बाजार, मुद्रा बाजार और सरकार से ऋण के क्षेत्रों में सरकार को सलाह प्रदान करके सरकार के सलाहकार और एजेंट के रूप में कार्य करता है। इसके अलावाकेंद्रीय बैंक मौद्रिक और राजकोषीय नीतियों के निर्माण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जो बाजार में मुद्रा के नियमन और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद करता है।
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नकद भंडार का संरक्षक (Patron of Cash Reserves)
किसी देश के वाणिज्यिक बैंकों की यह प्रथा है, कि वह अपने नकद शेष का एक हिस्सा केंद्रीय बैंक के पास जमा के रूप में रखते हैं। वाणिज्यिक बैंक उस शेष राशि को तब आहरित कर सकते हैं जब नकदी की आवश्यकता अधिक हो और नकदी की कम आवश्यकता होने पर उसी राशि का भुगतान करें।यही कारण है, कि केंद्रीय बैंक को बैंकरों का बैंक माना जाता है। केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों की ऋण निर्माण नीति में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा का संरक्षक (Guardian of the International Monetary)
केंद्रीय बैंक का एक महत्वपूर्ण कार्य विदेशी मुद्रा का न्यूनतम संतुलन बनाए रखना है। इस तरह के संतुलन को बनाए रखने का उद्देश्य विदेशी भंडार की अचानक या आपातकालीन आवश्यकताओं का प्रबंधन करना और भुगतान संतुलन के किसी भी प्रतिकूल घाटे को दूर करना है।
अंतिम उपाय का ऋणदाता (Last Resort of Lender)
केंद्रीय बैंक नकदी संकट के समय अपने सदस्य बैंकों को धन प्रदान करके अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में कार्य करता है। यह इस कार्य को प्रतिभूतियों, ट्रेजरी बिलों पर ऋण प्रदान करके और बिलों को फिर से भुनाकर भी करता है।इसे केंद्रीय बैंक के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक माना जाता है, जिसमें यह अर्थव्यवस्था के वित्तीय ढांचे को ढहने से बचाने में मदद करता है।
स्थानांतरण और निपटान के लिए समाशोधन गृह (Clearing House for Transfer and Disposal)
केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों के समाशोधन गृह के रूप में कार्य करता है और वाणिज्यिक बैंकों की पारस्परिक ऋणग्रस्तता के निपटान में मदद करता है। एक समाशोधन गृह में, विभिन्न बैंकों के प्रतिनिधि मिलते हैं और अंतर बैंक भुगतानों का निपटान करते हैं।
ऋण नियंत्रक (Debt Controller)
केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था में ऋण के नियंत्रक के रूप में भी कार्य करते हैं। ऐसा होता है कि वाणिज्यिक बैंक अर्थव्यवस्था में बहुत अधिक ऋण बनाते हैं जिससे मुद्रास्फीति बढ़ जाती है।केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों द्वारा खुले बाजार के संचालन में संलग्न होने या वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ऋण निर्माण की प्रक्रिया को नियंत्रित करने के लिए सीआरआर में बदलाव लाने के तरीके को नियंत्रित करता है।
जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करना (Protecting the Interests of Depositors)
केंद्रीय बैंक को जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा के लिए वाणिज्यिक बैंकों के कामकाज पर पूरी तरह नजर रखने का महत्वपूर्ण कार्य है।
अन्य कार्य (Other Works)
- राष्ट्रीय बैंकिंग और अन्य वित्तीय उद्देश्यों का समर्थन करने के लिए प्रचार कार्यों को बढ़ावा देना और निष्पादित करना।
- केंद्र और राज्य सरकारों को बैंकिंग समाधान प्रदान करना।
- केंद्र और राज्य सरकारों के लिए एक बैंकर के रूप में कार्य करना।
- देश भर के प्रत्येक बैंक का मुख्य बैंकर बनना और प्रत्येक अनुसूचित बैंक के सभी बैंकिंग खातों का रखरखाव करना।