फेडरल बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? Federal Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates

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फेडरल बैंक लिमिटेड एक प्रमुख निजी क्षेत्र का वाणिज्यिक बैंक (Commercial Bank) है, जिसका मुख्यालय अलुवा, कोच्चि, केरल में है। देश भर में फेडरल बैंक की 1252 शाखाएं और 1680 एटीएम हैं। इसके विदेशों में अबू धाबी, कतर, कुवैत, ओमान और दुबई में प्रतिनिधि कार्यालय भी हैं। बैंक की दुनिया भर में 110 से अधिक बैंकों / विनिमय कंपनियों के साथ प्रेषण व्यवस्था (Remittance Arrangements) है। बैंक बीएसई, एनएसई और लंदन स्टॉक एक्सचेंज में भी सूचीबद्ध है और गिफ्ट सिटी में भारत के पहले अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्र (IFSC) में इसकी एक ब्रांच है।

फेडरल बैंक आकर्षक ब्याज दरों पर व्यवसाय ऋण प्रदान करता है, जो 11.10% से शुरू होता है। बैंक मुख्य रूप से सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करता है। यदि आप भी फेडरल बैंक से व्यवसायिक ऋण लेना चाहते है, तो फेडरल बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?  इसके साथ ही आपको इस पेज पर Federal Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates के बारे में जानकारी प्रदान की जा रही है |

आईसीआईसीआई बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

Table of Contents

फेडरल बैंक से बिज़नेस लोन के प्रकार (Federal Bank Business Loan Types)

बैंक अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को विभिन्न व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है, इसका विवरण इस प्रकार है-

प्रोफेशनल्स के लिए फ़ेडरल बैंक व्यवसाय ऋण (Federal Bank Business Loans for Professionals)

प्रोफेशनल्स के लिए फेडरल बैंक बिजनेस लोन, जिसे एसेट पावर स्कीम के रूप में भी जाना जाता है | डॉक्टरों, आर्किटेक्ट्स, चार्टर्ड एकाउंटेंट्स आदि को कार्यालय, उपकरण खरीदने, कार्यालय बनाने, यूनिट का विस्तार करने आदि में मदद करता है। कम से कम 4 साल वाले पेशेवर क्षेत्र में अनुभव रखने वाले इस ऋण के लिए पात्र हैं।

विशेषताएं

  • यह बिज़नेस लोन सीए, डॉक्टर्स, आर्किटेक्ट्स आदि के लिए कार्यालयों की खरीद या निर्माण, उपकरणों की खरीद या अपग्रेड, यूनिट्स के विस्तार आदि के लिए है।
  • पेशेवरों के लिए फेडरल बैंक बिजनेस लोन के अंतर्गत लाभार्थी 2 करोड़रुपये तक का लोन ले सकते हैं। 

फेडरल बैंक वाणिज्यिक वाहन वित्त (Federal Bank Commercial Vehicle Finance)

यह लोन छोटे सड़क परिवहन ऑपरेटरों को वाणिज्यिक वाहन (Commercial Vehicle) खरीदने या पट्टे पर वाहन किराए पर लेने में मदद करता है। ब्याज दर, चुकौती अवधि आदि बैंक द्वारा मामला-दर-मामला आधार पर तय किए जाते हैं।

विशेषताएं

  • फेडरल बैंक कमर्शियल व्हीकल फाइनेंस ट्रांसपोर्ट ऑपरेटरों के लिए उनके व्यवसाय के लिए नए वाणिज्यिक वाहन खरीदने के लिए धन प्राप्त करने में मदद करने के लिए है |
  • बैंक यह ऋण पट्टे पर वाहन किराए पर लेने के लिए भी देता है |

मोबाइल/डीटीएच/अन्य इलेक्ट्रॉनिक रिचार्ज विक्रेताओं को फेडरल बैंक ऋण (Federal Bank Loans to Mobile/DTH/Other Electronic Recharge Vendors)

फेडरल बैंक परियोजनाओं के लिए उनकी अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विक्रेताओं को रिचार्ज करने के लिए कार्यशील पूंजी ऋण (Working Capital Loan) प्रदान करता है। यह इलेक्ट्रॉनिक रिचार्ज विक्रेताओं के लिए अपने व्यवसाय को बढ़ावा देने के लिए एक उपयुक्त लोन स्कीम है।

विशेषताएं

  • फेडरल बैंक लोन को मोबाइल, डीटीएच या अन्य इलेक्ट्रॉनिक रिचार्ज विक्रेताओं को ओवरड्राफ्ट (OD) सुविधा या मांग ऋण के रूप में प्रदान करता है |
  • इस लोन के अंतर्गत स्वीकृत अधिकतम ऋण राशि थोक व्यापारी, डीटीएच सेवा प्रदाता या दूरसंचार कंपनी को पिछली तिमाही में भुगतान किए गए औसत दैनिक अग्रिम का 300% तक है।

फेडरल बैंक संपत्ति पर ऋण (Federal Bank Loan Against Property)

इस प्रकार का लोन व्यवसायों को प्रॉपर्टी पर लोन लेकर उनकी ज़रूरतों को पूरा करने में सहायता करता है। अचल संपत्ति मेट्रो, शहरी या अर्ध-शहरी केंद्रों और ग्रामीण केंद्र में स्थित संपत्ति में स्थित होनी चाहिए | इसे कृषि उपयोग के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए गिरवी रखा जा सकता है।

विशेषताएं

  • यह लोन उन व्यवसाय मालिकों के लिए है, जो व्यवसाय या व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए अचल संपत्ति पर लोन लेना चाहते हैं |
  • बैंक संपत्ति पर फेडरल बैंक ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में 25% मार्जिन के साथ संपत्ति के समान बंधक की मांग की जाती है |

फेडरल बैंक किराए की प्राप्य राशियों पर ऋण (Federal Bank Rent Receivable Loan)

यह लोन ऐसे संपत्ति मालिकों की सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिन्होंने किसी भी प्रमुख इलाके में अपनी संपत्तियों को पट्टे पर दिया है और भविष्य के किराये का लाभ उठा सकते हैं। बैंक द्वारा लोन की अधिकतम राशि रु. 20 करोड़ रुपये निर्धारित है।

विशेषताएं

  • फेडरल बैंक किराए की प्राप्य राशियों पर ऋणमकान मालिकों को परिसर में परिवर्तन, परिवर्धन या नवीनीकरण के खर्चों को पूरा करने में मदद करने के लिए दिया जाता है |
  • यह लोन सावधि ऋण या ओवरड्राफ्ट (OD) के रूप में दिया जाता है।

फ़ेडरल बैंक बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरें (Federal Bank Business Loan Interest Rates)

फेडरल बैंक से व्यवसाय ऋण के लिए ब्याज दरें इस प्रकार हैं –

ऋण का प्रकारब्याज दर (प्रति वर्ष)
25 लाख रुपये तक की क्रेडिट सीमा वाले आवेदकों को लोन |11.10% से 14.25%
25 लाख रुपये से 2 करोड़ रुपये तक |11.20% से 14.25%
2 करोड़ रुपये से 5 करोड़ रुपये तक |11.80% से 13.30%
रियल एस्टेट डेवलपर्स को 2 करोड़ रुपये से 5 करोड़ रुपये तक |11.95% से 13.45%
किराया प्रतिभूतिकरण ऋण |11.20% से 12.70%
वाणिज्यिक वाहन अधिग्रहण ऋण |9.95% से 11.25%
एसएचजी/जेएलजी/कुडुम्बश्री माइक्रोक्रेडिट |12.50%
एनआरएलएम/एनयूएलएम के तहत ऋण |12.50%
पीएम स्वनिधि योजना के तहत ऋण |16.00%

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फ़ेडरल बैंक बिजनेस लोन शुल्क (Federal Bank Business Loan Fees)

फेडरल बैंक बिजनेस लोन की प्रोसेसिंग फीस और शुल्क इस प्रकार हैं –

श्रेणीफीस
प्रोसेसिंग फीसस्वीकृत राशि का 3% तक
रीपेमेंट या पूर्व समापन शुल्कफ्लोटिंग ब्याज दर के लिए: शून्यनिश्चित दर: पूर्व भुगतान राशि का 3%
देर से भुगतान जुर्मानाअतिदेय मासिक राशि का 2% + एसएमए उत्पादों के लिए लागू दंडात्मक ब्याज
लोन को निश्चित ब्याज से फ्लोटिंग ब्याज में बदलने के लिए शुल्कबकाया राशि का 0.25%
सिबिल रिपोर्ट शुल्कनियमों के अनुसार
CERSAI700 से या इससे ऊपर

फेडरल बैंक बिजनेस लोन की विशेषताएं (Federal Bank Business Loan Features)

  • फेडरल बैंक बिजनेस लोन की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं –
  • 10 वर्ष तक की अवधि के साथ लचीले पुनर्भुगतान विकल्प।
  • संपार्श्विक (Collateral) पर न्यूनतम मार्जिन आवश्यकता।
  • आकर्षक ब्याज दरें 11.10% से शुरू।
  • आवेदक की पात्रता के अधीन, परेशानी मुक्त ऋण शेष राशि हस्तांतरण विकल्प उपलब्ध हैं।
  • लोन राशि का त्वरित प्रोसेसिंग और परेशानी मुक्त वितरण।
  • सरल मूल्यांकन मानदंड।

फेडरल बैंक द्वारा पेश की जाने वाली कॉर्पोरेट वित्त योजनाएं (Federal Bank Offered Corporate Finance Schemes)

फेडरल बैंक अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के कॉर्पोरेट वित्त भी प्रदान करता है,जो इस प्रकार हैं-

  • सावधि ऋण (Term Loan)
  • कार्यशील पूंजी ऋण (Working Capital Loan)
  • साख पत्र (Letter of Credit)
  • बिल डिस्काउंटिंग (Bill Discounting)
  • परियोजना वित्त (Project Finance)
  • कॉर्पोरेट्स के लिए बैंक गारंटी (Bank Guarantee for Corporates)
  • पैकिंग क्रेडिट सीमा (Packing Credit Limit)
  • विदेशी मुद्रा में प्री-शिपमेंट क्रेडिट (PCFC)
  • विदेशों में निर्यात बिलों की पुनर्भुनाई (EBRD)

फेडरल बैंक बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेशन (Federal Bank Business Loan EMI Calculation)

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले EMI कैलकुलेशन उतना ही सरल है, जितना इसमें समय लगता है। हालांकिएक ऑनलाइन फेडरल बैंक बिजनेस लोन कैलकुलेटर के साथ आप इसकी तुरंत गणना कर सकते है। पेज पर जाने के बादअपनी बिज़नेस लोन राशि, अवधि और ब्याज़ दर दर्ज करें और सबमिट पर क्लिक करें। परिणाम आपकी स्क्रीन पर पल भर में होंगे। 

लेकिन यदि आप अपनी समान मासिक किस्तों की गणना स्वयं करना चाहते हैं या स्वचालित रूप से गणना किए गए आंकड़ों को सत्यापित करना चाहते हैं, तो आप यहाँ दिए गए सूत्र को लागू कर सकते हैं।

ईएमआई – EMI = PXR× (1+R)N/(1 +R)N -1)

यहां P मुख्य व्यवसाय ऋण राशि है, Rलागू ब्याज दर का प्रतिनिधित्व करता है, और N पूरे लोन अवधि के दौरान आपके पास ईएमआई की संख्या है।

फेडरल बैंक बिजनेस लोन पात्रता मानदंड (Federal Bank Business Loan Eligibility Criteria)

  • व्यक्तियों (Persons)
  • स्व-नियोजित पेशेवर (Self  Employed Professional)
  • एमएसएमई (MSME)
  • प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, एकल स्वामित्व (Sole proprietorship), साझेदारी फर्म, सीमित देयता भागीदारी (LLP)
  • बिजनेस, सेवाओं या विनिर्माण क्षेत्रों में लगी कोई अन्य व्यावसायिक इकाई |

नोट: एनबीएफसी और एक्सपोर्ट क्रेडिट, चिट फंड और रियल एस्टेट से संबंधित कंपनियां फेडरल बैंक बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए पात्र नहीं हैं।

फेडरल बैंक बिजनेस लोन आवश्यक दस्तावेज (Federal Bank Business Loan Required Documents)

  • आइडेंटिटी प्रूफ (पासपोर्ट/वोटर आईडी कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पैन कार्ड)
  • पते का प्रमाण (राशन कार्ड दूरभाष / बिजली बिल / पट्टा समझौता / पासपोर्ट / व्यापार लाइसेंस / बिक्री कर प्रमाण पत्र)
  • पिछले 1 वर्ष का बैंक खाता विवरण |
  • व्यवसाय निरंतरता प्रमाण (ITR/व्यापार लाइसेंस/स्थापना/बिक्री कर प्रमाणपत्र)
  • पार्टनरशिप फर्मों/कंपनियों के जीएसटीआर/बिक्री कर रिटर्न जो लागू हो |
  • पिछले 2 वर्षों के ऑडिटेड फाइनेंसियल स्टेटमेंट्स |
  • फाइनेंसियल प्रोजेक्शन स्टेटमेंट |
  • बिजनेस लाइसेंस/एनओसी की प्रति |

जम्मू एंड कश्मीर बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ?

 फेडरल बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे (Federal Bank Business Loan Online Apply in Hindi) 

  • फेडरल बैंक से व्यवसायिक लोन लेने के लिए आपको इसकी अधिकारिक वेबसाइट पर https://www.federalbank.co.in/ जाना होगा |
  • अब होम पेज खुलने पर आपको Business सेक्शन में SME Business Loan पर क्लिक करना होगा |
  • अब एक नया पेज ओपन होगा, जिसमें आपको लोन से सम्बंधित पूरी जानकारी दी गयी होगी |
  • अब आपको ऋण अप्लाई करने के लिए साइड में दिए गये Apply Now के आप्शन पर क्लिक करना होगा |
  • अब आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा, यहाँ आपको पूछी गयी सभी जानकारियां दर्ज करनी होंगी |
  • सबसे लास्ट में कैप्चा कोड फिल कर Submit पर क्लिक करना होगा |
  • अब बैंक द्वारा आपके पास कॉल आयेगी, जिसमें आपसे लोन से सम्बंधित जानकारी प्राप्त करने के बाद अगले प्रोसेस के बारें में जानकारी प्रदान की जाएगी|          

फेडरल बैंक कस्टमर केयर (Federal Bank Customer Care)

यदि आपको फ़ेडरल बैंक बिज़नेस लोन के बारे में कोई संदेह या प्रश्न हैं, तो आप यहाँ दिए गए कस्टमर केयर से संपर्क कर सकते हैं-

टोल-फ्री नंबर18004251199, 18004201199
ईमेलsupport@federalbank.co.in
डाक का पताफेडरल बैंक हेड ऑफिस, PBNo.103 फेडरल टावर्स, अलुवा, केरल, भारत – 683101
फैक्स2622672

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