SBI e Mudra Loan Kaise Le – Eligibility Criteria, ऑनलाइन आवेदन व जरूरी डॉक्यूमेंट

भारत सरकार छोटे व्यापारियों को नया व्यापार शुरू करने या पुराने व्यापार का विस्तार करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान कर रही है, ताकि वह अपने व्यापार को एक नया आयाम दे सके| यह सहायता प्रदान करने के लिए व्यापारियों को SBI ई-मुद्रा लोन दिया जा रहा है, ताकि कोई भी व्यक्ति अपना नया छोटा व्यापार शुरू कर सके, या अपने पुराने व्यापार का विस्तार करा सके| एसबीआई ई-मुद्रा लोन लोगो के लिए काफी लाभकारी है| क्योकि अन्य लोन की तुलना में एसबीआई ई-मुद्रा लोन लेने के लिए ज्यादा कागजी कार्यवाही का झंझट और बैंक जाने की जरूरत नहीं पड़ेगी|

आप घर बैठे भी SBI मुद्रा Loan के लिए आवेदन कर सकते है| अगर आप भी अपना स्माल बिज़नेस शुरू करना चाहते है, तो एसबीआई ई-मुद्रा लोन के माध्यम से सहायता प्राप्त कर सकते है, यहाँ पर आपको SBI e Mudra Loan Kaise Le, Eligibility Criteria तथा ऑनलाइन आवेदन व जरूरी डॉक्यूमेंट बता रहे है|

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एसबीआई ई-मुद्रा लोन के मुख्य बिंदु (SBI e-Mudra Loan Key Points)

योजना का नाम	एसबीआई ई-मुद्रा लोन
लोन संस्था	एसबीआई बैंक
अधिकतम लोन राशि	10 लाख रूपए
लोन प्रकार	बिज़नेस लोन
लोन की ब्याज	वार्षिक ब्याज दर 7.30%

एसबीआई ई मुद्रा लोन कैसे ले (SBI e Mudra Loan Kaise Le)

जो लोग MSME छोटा, माध्यम या लघु व्यापार शुरू करना चाहते है, या अपने किसी पुराने बिज़नेस को बढ़ाना चाहते है, लेकिन इस तरह के कार्य को करने के लिए उनके पास पर्याप्त धन नहीं है, तो वह लोग प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत 10 लाख रूपए तक के लोन के लिए एसबीआई बैंक में आवेदन कर सकते है| चूंकि मुद्रा लोन की राशि बैंक द्वारा प्रदान की जा रही है, तो ऐसे में एसबीआई बैंक से लोन लेने पर आपको शून्य प्रोसेसिंग शुल्क के साथ लोन मिल जाएगा, साथ ही अन्य फायदे भी मिलेंगे|

मुद्रा लोन नए व्यापार को शुरू करने और छोटे-बड़े व्यापारियों के विस्तार के लिए है| जिसमे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत 10 लाख रूपए तक ऋण प्रदान किया जा रहा है| चूंकि इस राशि का वितरण निजी व सरकारी बैंक द्वारा किया जाना है, तो ऐसे में देश की सबसे बड़ी बैंक स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया को चुना गया है| स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया ब्याज दर में रियायत देने के साथ आपको आसानी से लोन प्रदान करेगा| इसके अलावा अगर कोई महिला या स्टूडेंट वर्ग एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए आवेदन करता है, तो उसे विशेष छूट और ब्याज दर में भी रियायत मिलेगी, साथ ही काफी कम समय में मुद्रा लोन अप्रूव हो जाएगा|

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एसबीआई ई-मुद्रा लोन के प्रकार (SBI e-Mudra Loan Types)

अगर आप एसबीआई बैंक से ई-मुद्रा लोन लेने जा रहे है, तो आपको यह जरूर पता होना चाहिए, कि एसबीआई बैंक कितने प्रकार के मुद्रा लोन दे रहा है| मुद्रा लोन को मुख्यता 3 कैटेगरी में बांटा गया है, जो इस प्रकार है:-

• शिशु मुद्रा लोन:- शिशु मुद्रा लोन के अंतर्गत शिशु को 50,000 रूपए तक ऋण राशि मिल जाएगी|
• किशोर मुद्रा लोन:- इस मुद्रा लोन के अंतर्गत आवेदक किशोर 50,000 से 5 लाख रूपए तक ऋण ले सकता है|
• तरुण मुद्रा लोन:- इस मुद्रा लोन के तहत आवेदक 5 लाख रूपए से 10 लाख रूपए तक ऋण के लिए आवेदन कर सकता है|

एसबीआई ई-मुद्रा लोन का उपयोग (SBI Mudra Loan Usage)

एसबीआई ई-मुद्रा लोन का उपयोग आप निम्न कार्यो को करने के लिए कर सकते है:-

• नया व्यवसाय खोलने के लिए|
• पुराने व्यवसाय के विस्तार हेतु|
• कृषि संबंधित उपकरणों की खरीद के लिए|
• दुकान खोलने के लिए|
• सेल्फ-प्रोपराइटर का व्यवसाय शुरू करने के लिए|
• पार्टनरशिप व्यवसाय करने के लिए|
• सर्विस सेक्टर कंपनियां का व्यवसाय के लिए|
• माइक्रो उद्योग व्यवसाय के लिए|
• दुकान की मरम्मत का व्यवसाय|
• ट्रकों के मालिक|
• खाद्य संबंधित व्यवसाय के लिए|
• सब्जी और फल विक्रेता के रूप में|
• इसके अलावा भी कई अन्य बिज़नेस है, जिसमे एसबीआई ई-मुद्रा लोन का इस्तेमाल कर सकते है|

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एसबीआई ई-मुद्रा लोन की विशेषताएं (SBI E-Mudra Loan Features)

एसबीआई ई-मुद्रा लोन के साथ आपको कई तरह की सुविधाएं मिलती है, जो इस प्रकार है:-

• ओवरड्राफ्ट की सुविधा|
• कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं|
• एसबीआई ई-मुद्रा लोन फ्री कॉलेटरल|
• ऑनलाइन आवेदन की सुविधा|
• ब्याज दर में रियायत|
• ब्याज दर को RBI गाइडलाइंस के अनुसार तय किया जाता है, जिससे आवेदक को कई बेनिफिट्स मिलते है|
• महिलाओं और शिशु के लिए विशेष छूट|

एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए पात्रता (SBI E-Mudra Loan Eligibility)

अगर आप एसबीआई बैंक में एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर रहे है, तो उसके लिए आपको कुछ पात्रताओं को भी पूरा करना होता है, एसबीआई ई-मुद्रा लोन की पात्रता इस तरह से है:-

• केवल भारत के स्थाई निवासी ही एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते है|
• आवेदन के लिए आयु 18-65 वर्ष है|
• आवेदक का एसबीआई बैंक में ही खाता होना चाहिए|
• आपने पहले कभी MSME लोन का लाभ न लिया हो|
• आपका किसी अन्य बैंक में बिज़नेस लोन न चल रहा हो|
• बैंक से आधार और आधार से मोबाइल नंबर लिंक हो|
• बिज़नेस संबंधित प्रमाण पत्र|

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एसबीआई ई-मुद्रा लोन की ब्याज दर (SBI e-Mudra Loan Interest Rate)

अगर आप एसबीआई बैंक से एसबीआई ई-मुद्रा लोन ले रहे है, तो लोन अमाउंट पर आपको सालाना 7.30% की दर से ब्याज देना होगा| यह ब्याज दर नई गाइडलाइन के अनुसार परिवर्तित होती रहती है|

एसबीआई ई-मुद्रा लोन से मिलने वाली राशि (SBI E-Mudra Loan Amount Received)

अगर आप यह सोच रहे है, कि आपको एसबीआई ई-मुद्रा लोन से कितनी राशि मिलेगी तो आपको बता दे, कि एसबीआई ई-मुद्रा से मिलने वाली राशि न्यूनतम 50,000 रूपए है, और अधिकतम 10 लाख रूपए है| यह राशि अलग-अलग मुद्रा लोन के हिसाब से मिलती है, जो इस प्रकार है|

• शिशु मुद्रा लोन के अंतर्गत मिलने वाली राशि 50,000 रूपए से 2 लाख रूपए तक है| अगर आपका बचत खाता एसबीआई बैंक में है, तो आपको बिना किसी अधिक दस्तावेज के 50,000 रूपए का लोन काफी जल्द मिल जाएगा| इस लोन के लिए आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते है|
• किशोर मुद्रा लोन के तहत मिलने वाली राशि 2 लाख रूपए से लेकर 5 लाख रूपए है|
• इसके अलावा 5 लाख से 10 लाख रूपए की राशि तरुण मुद्रा लोन के अंतर्गत मिलती है|

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एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए भुगतान अवधि व सिबिल स्कोर (SBI e-Mudra Loan Repayment Tenure & CIBIL Score)

एसबीआई ई-मुद्रा लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर भी काफी मायने रखता है, लेकिन सबसे ज्यादा अहमियत बिज़नेस प्लान की है| यदि बैंक को ऐसा लगता है, कि आपके बिज़नेस प्लान में काफी दम है, और आप बैंक के पैसे आसानी से चुका पाएंगे, तो वह आपके लोन को तुरंत ही अप्रूव कर देगा| एसबीआई बैंक से योजना के अंतर्गत लिए गए मुद्रा लोन को चुकाने के लिए एसबीआई बैंक 3-5 वर्ष का समय देता है|

एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए डाक्यूमेंट्स (SBI e-Mudra Loan Documents)

एसबीआई ई-मुद्रा लोन लेने के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स की सूची:-

• बचत/ चालू खाता संख्या|
• बैंक शाखा का विवरण
• व्यवसाय का विवरण (व्यवसाय का नाम, आरंभ तिथि और पता)
• बैंक अकाउंट में अपडेट आधार नंबर|
• सामुदायिक विवरण (सामान्य/ ओबीसी/ एससी/ एसटी/ अल्पसंख्यक)
• अन्य जानकारी जैसे:- UDYOG आधार और GSTIN|
• दुकान और प्रतिष्ठान का बिज़नेस रजिस्ट्रेशन प्रमाण पत्र|
• डाक्यूमेंट्स जिन्हे शामिल कर सकते है:- संपत्ति टैक्स रसीद, एक सरकारी अथॉरिटी, नगर पालिका से जारी प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, स्थानीय पंचायत, वोटर ID कार्ड, बिजली बिल/ टेलीफ़ोन बिल या आधार कार्ड|

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इसके अलावा नीचे बताए गए डाक्यूमेंट्स में से कोई एक:-

• बैंक स्टेटमेंट|
• फोटोग्राफ| 
• प्राइस कोटेशन्स:- आवेदन करते समय व्यवसाय करने के लिए खरीदी जाने वाली वस्तुओ की लिस्ट कीमत सहित|
• कैटेगरी:- ई-मुद्रा लोन लेने के लिए सामान्य, एससी, एसटी, ओबीसी या अल्पसंख्यक समूह होने का प्रमाण पत्र|
• बिज़नेस आईडी और एड्रेस:- बिज़नेस लाइसेंस, लीज या किराए पर ली गई जमीन का प्रमाण, व्यवसाय के मालिक की पहचान और व्यवसाय का पता|

एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए प्रक्रिया शुल्क (SBI e-Mudra Loan Processing Fee)

अगर आप एसबीआई बैंक से 50,000 रूपए तक ई-मुद्रा लोन ले रहे है, तो किसी तरह का प्रक्रिया शुल्क नहीं लिया जाएगा| लेकिन 50,000 रूपए से अधिक 10 लाख रूपए तक लोन लेने पर ऋण राशि पर 10% परसेंट मार्जिन लगाया जाता है|     

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एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन (SBI e-Mudra Loan Apply Online)

 अगर आप एसबीआई बैंक से मुद्रा लोन लेना चाहते है, तो यहाँ पर आपको कुछ तरीके बताए जा रहे है, जिन्हे फॉलो कर आप एसबीआई बैंक में ई-मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते है| एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए आप तभी आवेदन कर सकते है, जब आपका बैंक खाता 6 माह पुराना होगा| मुद्रा लोन की सबसे बड़ी बात यह है, कि आप 50,000 रूपए तक मुद्रा लोन प्राप्त कर सकते है, तथा अधिकतम 1 लाख रूपए तक लोन ले सकते है|

50,000 से अधिक लोन लेने के लिए आवेदक को बैंक शाखा जाना पड़ेगा, जबकि 50,000 तक लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते है, एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है:-

• एसबीआई ई-मुद्रा लोन आवेदन के लिए सबसे पहले आपको SBI Mudra Loan की अधिकारिक वेबसाइट https://emudra.sbi.co.in:8044/emudra पर जाना होगा|

• एसबीआई ई-मुद्रा लोन की वेबसाइट के होम पेज पर पहुंच कर आपको Proceed For E-Mudra के लिंक पर जाना है|
• Proceed For E-Mudra के लिंक पर क्लिक करते ही आप एक नए पेज में पहुंच जाएंगे, जिसमे आपको मुद्रा लोन से संबंधित जानकारी मिलेगी, जिसे आप हिंदी या अंग्रेजी भाषा में पढ़ सकते है|

• मुद्रा लोन की जानकारी पढ़ने के बाद आप Ok बटन पर क्लिक कर आगे बढ़े|

• ओके बटन पर क्लिक कर आपको अपने अनुसार भाषा चुनना है, और Proceed पर क्लिक कर आगे बढ़ना है|

• अब इस पेज में आपको अपना मोबाइल नंबर डालकर नीचे दिखाई दे रहे कैप्चा कोड को भरकर Verify करना है|

• आपके द्वारा डाले गए मोबाइल नंबर पर OTP आएगा, इसे डालकर Verify OTP पर क्लिक करे|

• अब आपको एक मैसेज दिखाई देगा, जिसमे Are You Ready To Share Your Aadhar Detail? लिखा होगा, और साथ में Yes/No का भी ऑप्शन मिलेगा, इसमें आप YES पर क्लिक करे|

• Yes ऑप्शन पर क्लिक करने के बाद आपको Term & Condition का पेज मिलेगा, जिसे पढ़कर आप I Agree पर क्लिक करे|

• इसके बाद आपको अपना आधार नंबर डालकर Generate OTP के ऑप्शन पर क्लिक करना है|

• यह OTP आपके आधार से लिंक मोबाइल नंबर पर भेजा जाता है, जिसे दर्ज कर Verify पर क्लिक करे|

• अब आपको अपना एसबीआई बैंक खाता संख्या दर्ज करना है, क्योकि एसबीआई मुद्रा केवल एसबीआई ग्राहकों के लिए है|
• एसबीआई अकाउंट नंबर दर्ज करने के बाद Loan Amount भरे|
• लोन अमाउंट में आपको 50,000 रूपए के अंदर राशि दर्ज करना है, आप सिर्फ 50,000 रूपए की लोन राशि के लिए ही ऑनलाइन आवेदन कर सकते है|
• लोन अमाउंट भरने के बाद Proceed पर क्लिक करे|
• इसके बाद आपको कुछ पर्सनल डिटेल जैसे:- पैन कार्ड नंबर, मंथली इनकम, Academic Qualification, परिवार में आश्रित सदस्य की संख्या और House Ownership की जानकारी देनी है|

• पर्सनल डिटेल भरने के बाद आपको Community Details भरना है, जिसमे Social Category, Miner Community दर्ज कर Proceed पर क्लिक करना है|

• Community Details के बाद Business Detail भरे, जिसमे व्यवसाय का नाम, व्यवसाय आरंभ तिथि और बिज़नेस केटेगरी दर्ज करे|

• अब बिज़नेस लोकेशन से संबंधित जानकारी में आपको बिज़नेस एड्रेस लिखना है, जहां पर आप बिज़नेस कर रहे है|

• इसके बाद आपको बिज़नेस संबंधित कुछ अन्य जानकारी में बिज़नेस सेल्स को दर्शाना है|

• इसके बाद सभी जानकारी को सावधानीपूर्वक चेक कर आगे बढ़े, आपके सामने लोन अप्रूव्ड का एक पेज खुलकर आएगा, जिसमे आपको Congratulation का मैसेज दिखाई देगा, साथ ही यह जानकारी भी दिख जाएगी कि आपको कितना लोन मिलेगा|
• अब आप I have Read Term & Condition के सामने बने बॉक्स में टिक करे, और Proceed To eSign पर क्लिक करे|

• Proceed To eSign पर क्लिक करते ही आप एक नए पेज में पहुंच जाएंगे, जहां पर आपको Term & Condition की जानकारी मिलेगी, जिसे पढ़कर I Agree के विकल्प पर क्लिक करे|

• इसके बाद आप लोन फॉर्म को डाउनलोड कर सुरक्षति रख ले|
• अब आप एक बार फिर से eSign through OTP के विकल्प पर जाए, जिसके बाद आपके आधार कार्ड से जुड़े मोबाइल नंबर पर OTP जाएगा, इस OTP को वेरीफाई करे|

• इसके बाद अंत में Proceed के ऑप्शन पर क्लिक करते ही आपके द्वारा अप्लाई की गई लोन अमाउंट की राशि आपके खाते में आ जाएगी|

एसबीआई ई-मुद्रा लोन ग्राहक सेवा नंबर (SBI e-Mudra Loan Customer Care Number)

• SBI’s 24X7 Helpline Toll Free Number:- 1800 1234, 1800 11 2211, 1800 425 3800 ,1800 2100 or 080-26599990.

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