यूको बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? UCO Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates

यूको बैंक की स्थापना वर्ष 1943 में कोलकाता में हुई थी। यह भारत में एक प्रमुख सरकारी स्वामित्व वाला वाणिज्यिक बैंक है। पूरे भारत में बैंक की 4,000 से अधिक सेवा इकाइयाँ 49 क्षेत्रीय कार्यालय हैं। इसके अलावा इस बैंक की सिंगापुर और हांगकांग में 2 विदेशी शाखाएं हैं। यूको बैंक का मुख्यालय बीटीएम सारणी, कोलकाता में है। यह बैंक बैंकिंग उत्पादों और वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। जिसमें व्यापर करने वाले व्यवसाइयों के लिए बिजनेस लोन की सुविधा भी शामिल है |

पहले से संचालित व्यवसाय को बढ़ाने या नया बिजनेस शुरू करने के लिए बैंक द्वारा बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है| यदि आप इस बैंक से बिजनेस या व्यासायिक ऋण प्राप्त करना चाहते है, तो यूको बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? यूको बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? इसकी जानकारी देने के साथ ही आपको यहाँ UCO Bank Business Loan – Eligibility, Interest Rates के बारें में विधिवत रूप से पूरी जानकारी प्रदान की जा रही है |

धन लक्ष्मी बैंकसे बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे ? 

Table of Contents

यूको बैंक बिज़नेस लोन के प्रकार (UCO Bank Business Loan Types)

यूको व्यापार समृद्धि (UCO Vyapar Samraddhi)

  • यूको व्यापार समृद्धि बिजनेस लोन उन कर्जदारों के लिए है, जो बिना किसी जमानत के बिजनेस लोन लेना चाहते हैं। लोन की गारंटी सीजीटीएमएसई के दिशानिर्देशों के अनुसार सीजीटीएमएसई के तहत प्रदान की जाती है।
  • बिजनेस लोन नए और मौजूदा दोनों व्यवसायों के लिए दिया जाता है। इसमें छोटे व्यवसायों के साथ-साथ रिटेल बिजनेस भी शामिल है |
  • ऋण राशि 1 लाख रुपये से 10 लाख रुपये तक उपलब्ध है।
  • एक एड-हॉक सुविधा भी है।
  • लोन चुकौती अवधि कई कारकों पर आधारित होती है जैसे कि ऋण राशि, उधारकर्ता की विश्वसनीयता, आदि।
  • संपार्श्विक अर्थात गारंटर या सुरक्षा की कोई आवश्यकता नहीं है।
  • 5 लाख रुपये तक के लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना युवा पीढ़ी की उद्यमशीलता की भावना को बढ़ावा देने के लिए प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा शुरू की गई एक व्यावसायिक ऋण पहल है। ऋण नए व्यवसायों के साथ-साथ मौजूदा व्यवसाय के विस्तार के लिए उपलब्ध है।

  • ऋण व्यक्तियों, साझेदारी फर्मों, सार्वजनिक कंपनियों और अन्य कानूनी फर्मों के लिए उपलब्ध है।
  • अधिकतम ऋण राशि 10 लाख रुपये तक की पेशकश की जाती है।
  • ब्याज दर यूको फ्लोट दर + 0.55% है (अस्थायी दर समय-समय पर लागू होती है)।

स्टैंडअप इंडिया (Standup India)

  • इस स्कीम के अंतर्गत 10 लाख रुपये से लेकर 1 करोड़ रुपये तक की ऋण राशि की पेशकश की जाती है।
  • यह लोन सिर्फ अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति या एक महिला उद्यमी के लिए उपलब्ध है।
  • ऋण राशि 10 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये के बीच की पेशकश की जाती है।
  • ऋण केवल एक ग्रीनफील्ड परियोजना के लिए उपलब्ध है।
  • ऋण का उपयोग सेवा, व्यापार या विनिर्माण क्षेत्र में एक नया व्यवसाय स्थापित करने के लिए किया जा सकता है।
  • ब्याज दर एमसीएलआर + 3% + कार्यकाल प्रीमियम है।

लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड (Small Business Credit Card)

  • इस स्कीम का उद्देश्य लघु व्यवसाय इकाइयों, ग्रामोद्योगों, खुदरा व्यापारियों और स्वरोजगार आदि को सहायता प्रदान करना है।
  • व्यवसाय बैंकों के साथ काम करते हुए कम से कम 3 वर्षों के लिए चालू और चालू होना चाहिए।
  • ऋण मौजूदा सूक्ष्म और लघु उद्यमियों के लिए उपलब्ध है।
  • ऋण राशि 10 लाख रुपये तक की पेशकश की जाती है।
  • ब्याज दर यूको फ्लोट रेट + 1.55% है।
  • उधारकर्ता को एक गारंटर की पेशकश करनी होगी।
  • LUCC योजना के अंतर्गत 10% मार्जिन कवर किया गया है।
  • LUCC की सीमा 3 वर्ष के लिए लागू है।

मुद्रा योजना के तहत ई-रिक्शा (E-rickshaw under Mudra Yojana)

  • इस योजना का उद्देश्य युवा उद्यमियों को ई-रिक्शा खरीदने के लिए प्रोत्साहित करना है।
  • ई-रिक्शा को राज्य/केंद्रीय दिशा-निर्देशों के आधार पर पंजीकृत किया जाना चाहिए।
  • स्थानीय अधिकारियों से उधारकर्ता द्वारा प्राप्त कानूनी परमिट होना चाहिए।
  • ऋण राशि उधारकर्ता की जरूरतों पर निर्भर करती है।
  • व्यवसाय ऋण आवेदन के आधार पर उधारकर्ता को गारंटर की पेशकश करनी पड़ सकती है या नहीं भी करनी पड़ सकती है।
  • ब्याज दर यूको फ्लोट दर + 0.55% है |
  • ऋण चुकौती अवधि 3 महीने की अवधि के साथ 5 वर्ष से 7 वर्ष तक है।
  • बैंक के चैनल पार्टनर के माध्यम से व्यापक बीमा के तहत ई-रिक्शा का बीमा किया जायेगा।

यूको डॉक्टर योजना (UCO Doctor Scheme)

  • यह व्यवसाय ऋण योजना विशेष रूप से उन व्यक्तियों के डॉक्टरों, चिकित्सा निदान, रोग संबंधी सेवाओं या चिकित्सा इकाइयों के लिए उपलब्ध है। पशु चिकित्सक इस योजना के लिए पात्र नहीं हैं।
  • डॉक्टरों को कम से कम 3 वर्ष का अनुभव होना आवश्यक है।
  • एक चिकित्सा इकाई के लिएअवधि कम से कम 3 वर्ष होनी चाहिए।
  • ऋण चिकित्सा उपकरण, नवीनीकरण, चिकित्सा केंद्रों के वित्तपोषण के लिए या दिन-प्रतिदिन की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है।
  • ऋण राशि 1 लाख रुपये से 3 करोड़ रुपये तक की पेशकश की जाती है।
  • 2 करोड़ रुपये तक की ऋण राशि के लिए गारंटर की कोई आवश्यकता नहीं है।
  • ब्याज दर यूको फ्लोट दर + 1.55% से यूको फ्लोट दर + 2.55% तक है।

यूको उद्योग बंधु (UCO Udyog Bandhu)

  • उद्देश्य:- यूको उद्योग बंधु उत्पादन, निर्माण, प्रसंस्करण और अन्य सेवा-संबंधित गतिविधियों में लगे एमएसएमई को ऋण सीमा प्रदान करता है।
  • पात्रता मानदंड:- यह ऋण उत्पाद तकनीकी रूप से योग्य और अनुभवी उद्यमियों के लिए उपलब्ध है जो 2006 के एमएसएमईडी अधिनियम के तहत एक सूक्ष्म या लघु उद्यम के मालिक हैं और उसका संचालन करते हैं।
  • ऋण की प्रकृति:- सावधि ऋण, समग्र ऋण, नकद ऋण या बैंक गारंटी सीमा।
  • ऋण सीमाएं:- उपलब्ध ऋण सीमा रुपये से भिन्न होती है। 1 लाख से रु. उधारकर्ता की पात्रता के आधार पर 7.5 करोड़।

यूको रूप संगम (Uko Roop Sangam)

  • उद्देश्य:- यह यूको बैंक का एक एमएसएमई ऋण है जो आगामी महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने और उन्हें सशक्त बनाने के लिए दिया गया है।

पात्रता मापदंड

  • एकल महिला उद्यमी या महिलाओं के समूह द्वारा स्थापित इकाई। यदि समूह एक साझेदारी फर्म है, तो अधिकांश हितधारक महिलाएं होनी चाहिए।
  • आवेदक की आयु सीमा 20 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • उधारकर्ता को अपने व्यवसाय के क्षेत्र में पर्याप्त अनुभव होना चाहिए |
  • ऋण की प्रकृति: उधारकर्ता की आवश्यकताओं के अनुसार सावधि ऋण या कार्यशील पूंजी ऋण |
  • ऋण सीमा: अधिकतम उपलब्ध ऋण राशि – रु. 10 लाख (जिसमें से कार्यशील पूंजी ऋण 3 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए)
  • ब्याज दर: 1 साल के लिए एमसीएलआर + 0.15%। ध्यान दें कि एमसीएलआर दरें समय-समय पर संशोधन के अधीन हैं |

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यूको बैंक बिज़नेस लोन ब्याज़ दर (UCO Bank Business Loan Interest Rate)

अलग-अलग बिज़नेस लोन उत्पादों के लिए ब्याज़ दर अलग-अलग होती है | 

व्यापार ऋण उत्पादब्याज की दर
यूको व्यापार समृद्धि8.85% से 11.85% प्रति वर्ष
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई)यूको फ्लोट रेट+ 0.55%
स्टैंडअप इंडियाएमसीएलआर + 3%+ अवधि प्रीमियम
लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड यूको फ्लोट रेट+1.55%
मुद्रा योजना के तहत ई-रिक्शायूको फ्लोट रेट+ 0.55%
यूको डॉक्टर योजनायूको फ्लोट रेट+ 2.55%

यूको बैंक बिजनेस लोन की विशेषताएं और लाभ (UCO Bank Business Loan Features and Benefits)

  • यदि आपको तत्काल आधार पर व्यवसाय ऋण की आवश्यकता है, तो यूको बैंक एक आदर्श विकल्प हो सकता है। 
  • प्रसंस्करण शुल्क कम है या या तो शून्य है। 
  • ऋण चुकौती अवधि काफी लचीली है, जो 10 वर्ष तक चलती है। 
  • यूको बैंक बिना किसी गारंटर के 2 करोड़ रुपये तक का व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है। 
  • ऋण आवेदन में बिना किसी छिपे शुल्क के पूर्ण पारदर्शिता है। 

यूको बैंक बिजनेस लोन के लिए पात्रता मानदंड (UCO Bank Business Loan Eligibility Criteria)

  • ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए। 
  • आवेदक के पास कम से कम 2 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए। 
  • व्यवसाय को कम से कम 2 वर्ष तक चालू रहना चाहिए। 

यूको बैंक बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (UCO Bank Business Loan Documents)

  • पैन कार्ड |
  • पहचान प्रमाण (वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वैध पासपोर्ट, आधार कार्ड
  • एड्रेस प्रूफ (टेलीफोन बिल, बिजली बिल, रजिस्टर्ड लीज डीड, बैंक स्टेटमेंट)
  • व्यापार निरंतरता प्रमाण (साझेदारी विलेख, बिक्री कर चालान, दुकानें और स्थापना प्रमाण पत्र, निगमन का प्रमाण पत्र) 
  • पिछले 2 वर्षों के लिए आईटीआर |
  • पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट |
  • यूको बैंक द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज |

यूको बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे (UCO Bank Business Loan Online Apply)

  • यूको बैंक से बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आपको सबसे पहले इसकी ऑफिशियल वेबसाइट https://www.ucobank.com/पर जाना होगा |
  • अब आपके सामने होम पेज ओपन होगा, यहाँ आपको MSME Loan के आप्शन पर क्लिक करना होगा |
  • अब आपके सामने एक नया पेज ओपन होगा, यहाँ आपको विभिन्न प्रकार के ऋणों की एक सूची मिलेगी |
  • आप जिस प्रकार के लोन के लिए आवेदन करना चाहते है, उस लिंक पर क्लिक करे |
  • अब आपको लोन से सम्बंधित पूरी डिटेल दिख जाएगी, जिसे आपको ठीक से पढ़ना होगा |
  • अब आपको लोन एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड कर प्रिंट निकल लेना है |
  • इस फॉर्म को पूरी तरह से फिल करने के बाद डाक्यूमेंट्स को अटेच कर बैंक की नजदीकी ब्रांच में जाकर फॉर्म जमा करना होगा |
  • इसके पश्चात कुछ दिनों के बाद बंक्से आपके पास एक कॉल आयेगी और आगे की प्रक्रिया के बारें में बताया जायेगा |

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