बाइक (मोटरसाइकिल) का इंश्योरेंस कैसे क्लेम करे – Bike Insurance Claim Process [Hindi]

वर्तमान समय में भारतीय सड़कों पर लोग परिवहन के साधन के रूप में सबसे अधिक बाइक का इस्तेमाल करते है | यहाँ तक कि दो पहिया वाहनों की संख्या निरंतर बढ़ती जा रही है, जिसमें बाइक और स्कूटी शामिल है | ऐसे में स्वाभाविक रूप से आप चाहें जितनी भी सावधानी बरतें, आप कभी न कभी अनचाही दुर्घटना के शिकार हो ही जाते हैं। ऐसी परिस्थिति में इंश्योरेंस आपकी सहायता करता है | आपके दो पहिया वाहन को दुर्घटनाओं के कारण होने वाली क्षति की भरपाई के लिए वाहन दुर्घटना बीमा (Vehicle Accident Insurance) होता है।

भारत सरकार द्वारा सभी प्रकार के वाहनों के लिए इंश्योरेंस अनिवार्य किया है| ऐसे में प्रत्येक वाहन स्वामी अपने वाहन का बीमा तो अवश्य करवा लेता है परन्तु दुर्घटना घटित होने पर इसका दावा अर्थात क्लेम कैसे किया जाये ? इसकी जानकारी बहुत ही कम लोगो को होती है | आज हम आपको अपने इस आर्टिकल के माध्यम से बाइक (मोटरसाइकिल) का इंश्योरेंस कैसे क्लेम करे अर्थात Bike Insurance Claim Process [Hindi] के बारें में पूरी जानकारी विस्तार से दे रहे है |    

कार इंश्योरेंस कैसे क्लेम करे 

बाइक इंश्योरेंस क्लेम क्या है (What is Bike Insurance Claim)

बाइक इंश्योरेंस क्लेम एक ऐसी प्रक्रिया है, जहां पॉलिसीहोल्डर बीमाकर्ता से एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के दौरान बीमाधारक (Insured) के वाहन को होने वाली क्षति के लिए मुआवजा प्रदान करने की अपील करता है। दावे के समय बीमाकर्ता द्वारा प्रदान की गई राशि बीमाधारक के दोपहिया वाहन के आईडीवी और बीमित व्यक्ति द्वारा चुनी गई पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करती है, जो स्टैंडअलोन स्वयं की क्षति, तीसरे पक्ष की बाइक बीमा , या व्यापक हो सकती है। दूसरे शब्दों में, आपकी बाइक बीमा पॉलिसी की बीमा राशि का दावा करने की प्रक्रिया को बाइक बीमा क्लेम के रूप में जाना जाता है।

मान लीजिए कि आपकी बाइक के क्षतिग्रस्त होने के कारण आपको आर्थिक नुकसान हुआ है। उस स्थिति में बीमा कवरेज को आपकी पॉलिसी के आधार पर क्लेम करके ऐसी स्थितियों के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।यदि आपके पास बाइक का बीमा है और आपकी बाइक दुर्घटना का शिकार हो जाती है, तो आप बीमाकर्ता से मुआवजे के लिए दावा कर सकते हैं। यह दावा कुछ प्रक्रियाओं के बाद बीमा कंपनी द्वारा पंजीकृत, संसाधित और व्यवस्थित किया जाता है।

इस पूरी प्रक्रिया को बाइक इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट (Claim Settlement) कहा जाता है। भारत में टू व्हीलर इंश्योरेंस (Two Wheeler Insurance) खरीदते समय, आपको इंश्योरेंस कवरेज, बेनिफिट्स, फीचर्स, एक्सक्लूजन, क्लेम प्रोसेस और सबसे महत्वपूर्ण, इंश्योरेंस प्रोवाइडर के क्लेम सेटलमेंट अनुपात की अच्छी तरह से जानकारी अवश्य प्राप्त कर लेनी चाहिए।

बाइक इंश्योरेंस क्लेम के प्रकार (Bike Insurance Claim Types)

दोपहिया बीमा क्लेम करने के 2 तरीके इस प्रकार हैं –

कैशलेस दावा (Cashless Claim)

यदि आप अपने दोपहिया वाहन की रिपेयरिंग (Vehicle Repair) के लिए बीमाकर्ता के किसी अधिकृत गैरेज में ले जाते हैं, तो कैशलेस दावा सबसे उपयुक्त है। जैसा कि नाम से पता चलता है कि कैशलेस क्लेम में पॉलिसीधारक को बीमाकर्ता के अधिकृत गैरेज में अपने दोपहिया वाहन की मरम्मत सेवा लेने के लिए कुछ भी भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। बीमाकर्ता पॉलिसी की शर्तों के अनुसार सीधे विशेष गैरेज को भुगतान किया जायेगा। बाइक बीमा स्कीम खरीदते समय पॉलिसीधारकों को स्वैच्छिक और अनिवार्य कटौती का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

प्रतिपूर्ति दावा (Reimbursement Claim)

यदि आप अपनी बाइक को बीमाकर्ता द्वारा अधिकृत गैरेज के अलावा किसी अन्य गैरेज में मरम्मत के लिए ले जाते हैं, तो आपको प्रतिपूर्ति दावा प्रक्रिया के लिए जाना होगा। इस प्रक्रिया के अंतर्गत आपको गैरेज में मरम्मत के लिए भुगतान करना होगा, जिसके बाद आप क्लेम  की प्रतिपूर्ति के लिए बीमाकर्ता के साथ दावा कर सकते हैं। इसके बाद बीमाकर्ता कुछ कटौतियों जैसे अनिवार्य कटौती योग्य और स्वैच्छिक कटौती योग्य (यदि उन्होंने पॉलिसी की खरीद के समय इसे चुना है) के बाद पूरी दावा राशि की प्रतिपूर्ति की जातीहै।

बाइक इंश्योरेंस क्लेम करने के स्टेप्स (Bike Insurance Claim Steps)

बाइक इंश्योरेंस क्लेमकरने से पहले बाइक बीमा क्लेम के नियमों को ध्यान से पढ़कर समझ लेना चाहिए। कैशलेस और प्रतिपूर्ति बाइक बीमा क्लेम करने के चरण अलग-अलग हैं और इसके लिए स्टेप्स इस प्रकार है-

कैशलेस क्लेम कैसे दर्ज करें (Cashless Claim File Process)

रिपोर्टिंग (Reporting)

एक आसान प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए अपने बीमाकर्ता को जल्द से जल्द दावे के बारे में सूचित करें। आप उनके टोल-फ्री नंबर का उपयोग कर सकते हैं या उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं। अपना दावा पंजीकृत करें और भविष्य में उपयोग के लिए दिए गए संदर्भ संख्या को अवश्य नोट कर ले।

मूल्यांकन (Evaluation)

बीमा कंपनी आपकी बाइक को हुए नुकसान का आकलन करने के लिए एक सर्वेक्षक को नियुक्त करेगी। मूल्यांकनकर्ता क्षति मूल्यांकन के बाद एक रिपोर्ट प्रस्तुत करेगा।

सर्विसिंग (Servicing)

एक बार आपके क्लेम का आकलन और स्वीकृत हो जाने के बादआपकी बाइक को मरम्मत के लिए निकटतम अधिकृत गैरेज में ले जाया जाएगा। सर्विस के बादआप नेटवर्क गैरेज से अपनी सर्विस की गई बाइक प्राप्त कर सकते हैं।

कैशलेस क्लेम सेटलमेंट (Cashless Claim Settlement)

क्लेम को संसाधित करने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज और दावा निपटान फॉर्म आपके बीमाकर्ता को प्रस्तुत किए जाने चाहिए। जब से आपने कैशलेस क्लेम सेटलमेंट का विकल्प चुना है, आपके द्वारा आवश्यक डिडक्टिबल्स (Deductibles) के लिए पेमेंट करने के पश्चात आपका बिल डायरेक्ट गैरेज के साथ निपटाया जाएगा।

प्रतिपूर्ति दावे कैसे दर्ज करें (Reimbursement Claim File Process)

रिपोर्टिंग (Reporting)

यदि आप बाइक के लिए बीमा का दावा करना चाहते हैं तो अपने बीमाकर्ता को जल्द से जल्द दावे के बारे में सूचित करें। आप उनके टोल-फ्री नंबर का उपयोग कर सकते हैं या उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं। अपना क्लेम पंजीकृत करें और भविष्य में उपयोग के लिए दिए गए संदर्भ संख्या को नोट कर ले।

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सर्विसिंग (Servicing)

अपनी बाइक को अपनी पसंद के नजदीकी गैरेज में ले जाएं और हुए नुकसान का मूल्यांकन करें। वहां बाइक की मरम्मत करवाएं और जब भी तैयार हो उसे प्राप्त करे। सभी बिलों का पेमेंट आपको स्वयं करना होगा और इंश्योरेंस क्लेम शुरू करने के लिए मरम्मत के सभी बिलों, रसीदों और निरीक्षण रिपोर्ट को एकत्र कर रखें।

प्रतिपूर्ति दावा निपटान (Reimbursement Claim Settlement)

क्लेम को संसाधित करने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज, दावा निपटान फॉर्म, मूल बिल और चालान आपके बीमाकर्ता को प्रस्तुत किए जाने चाहिए। एक बार दावे की समीक्षा हो जाने के बाद, बीमाकर्ता मुआवजा जारी कर देगा। कटौतियों को घटाने के बाद, दावा राशि की प्रतिपूर्ति की जाएगी।

बाइक दुर्घटना मामले में इंश्योरेंस कैसे क्लेम करे (Bike Accident Case Insurance Claim Process in Hindi)

बाइक दुर्घटना के मामले में बीमा क्लेम फाइल करने के स्टेप्स इस प्रकार है-

• दुर्घटना (Accident) में शामिल वाहनों के रजिस्ट्रेशन नंबर (Registration Number) अवश्य नोट कर लें।
• अपनी स्थिति के आधार पर निकटतम पुलिस स्टेशन में प्राथमिकी (FIR) दर्ज करें। आपको बाद में बीमा कंपनी को अन्य दस्तावेजों के साथ इसकी एक प्रति जमा करनी होगी। इसके अलावा दुर्घटना का समय और स्थान नोट कर लें।
• इंश्योरेंस कंपनी को यथाशीघ्र और निश्चित अवधि से पहले स्थिति के बारे में सूचित करें।
• इंश्योरेंस कंपनी को आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
• इसके पश्चात सर्वेयर को नुकसान की जांच के लिए भेजा जाएगा और वह अपने आकलन की रिपोर्ट दाखिल करेगा।
• इस रिपोर्ट के आधार पर कंपनी क्लेम राशि जारी करेगी।

बाइक दुर्घटना मृत्यु बीमा क्लेम के लिए फाइल कैसे करें (Bike Accident Death Insurance Claim File Process)

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर मालिक-चालक की मृत्यु को कवर करने के लिए उपलब्ध है और थर्ड पार्टी के बीमा दुर्घटना के मामले में तीसरे पक्ष की मृत्यु की देनदारियों को कवर करने के लिए उपलब्ध है। मृत्यु के मामले में व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के अंतर्गत तत्काल परिवार या नामांकित व्यक्ति को बीमाकर्ता से 100% मुआवजा मिलता है। इसके लिए आवेदन करने का तरीका इस प्रकार है –

• एक दुर्घटना के मामले में यदि किसी की मृत्यु हो जाती है, तो सबसे पहलेआपको कानूनी आवश्यकताओं जैसे मृत्यु प्रमाण पत्र आदि को पूरा करना होगा।
• दुर्घटना के समय, स्थिति के आधार पर प्राथमिकी दर्ज करने की आवश्यकता होगी। बीमा दावे के लिए इसकी एक प्रति की आवश्यकता होगी।
• बीमा कंपनी को जल्द से जल्द सूचित करें। वह आपको बताएंगे कि प्रक्रिया के लिए आपको किन दस्तावेजों की आवश्यकता है, क्योंकि यह एक स्थिति से दूसरी स्थिति में भिन्न हो सकती  है।
• आवश्यक दस्तावेज और फॉर्म जमा करें। एक बार इनकी जांच और मूल्यांकन के बाद बीमा कंपनी नामांकित व्यक्ति को प्रतिपूर्ति राशि जारी कर दी जाएगी।

बाइक चोरी के लिए बीमा का दावा कैसे करें (Bike Theft Insurance Claim Process)

• बाइक चोरी के लिए बीमा क्लेम करने के लिए स्टेप्स इस प्रकार है –
• जैसे ही आप अपनी बाइक को गायब पाते हैं, सबसे पहले अपने नजदीकी पुलिस स्टेशन जाकर प्राथमिकी दर्ज करें। दरअसल क्लेम करने के लिए आपको इसकी एक प्रति की आवश्यकता होगी।
• इसके बाद अपनी बाइक बीमा कंपनी को सूचित करें ताकि वह आपको बता सकें कि दावे को संसाधित करने के लिए आपको किन दस्तावेजों की आवश्यकता है।
• पुलिस द्वारा नो-ट्रेस रिपोर्ट जमा करने के बाद, आवश्यक दस्तावेज और फॉर्म जमा करें। बाइक और चाबियों के सभी दस्तावेज बीमा कंपनी को सौंपने होंगे।
• आपको प्राप्त होने वाली दावा राशि आपके आईडीवी और इसमें शामिल मूल्यह्रास पर निर्भर करेगी।

बाइक इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकृति के सामान्य कारण (Bike Insurance Claim Common Reasons for Rejection)

यदि आप सभी दस्तावेजों और प्रपत्रों के बिना क्लेम करते हैं, तो यह खारिज हो सकता है। बाइक चोरी बीमा क्लेम के मामले में भी ऐसा ही है। उन गलतियों से बचने के लिए आपको दावा अस्वीकृति के सामान्य कारणों को समझना आवश्यक है, जो इस प्रकार है-

• अगर आप दुर्घटना (Accident) के समय वैध ड्राइविंग लाइसेंस (Valid Driving License) के बिना वाहन चला रहे थे |
• यदि एक्सीडेंट के समय आपके वाहन की बीमा पॉलिसी समाप्त हो चुकी थी |
• यदि आपके द्वारा घटना से सम्बंधित गलत या झूठी जानकारी प्रदान करने पर |
• शराब (Liquor) या नशीली दवाओं (Drugs) के प्रभाव में दुर्घटना घटित होने पर |
• यदि दुर्घटना उस समय घटित हुई जब बाइक का उपयोग अवैध गतिविधियों (Illegal Activities) को करने के लिए किया गया था|
• यदि एक्सीडेंट पॉलिसी होल्डर की लापरवाही (Negligence) और अज्ञानता (Ignorance) के कारण हुई हो |
• यदि दावेदार (Claimant) एक्सीडेंट के बारे में बीमा कम्पनी को सूचित किए बिना क्षतिग्रस्त बाइक की मरम्मत करवाता है |

बाइक इंश्योरेंस के लिए आवश्यक दस्तावेज (Bike Insurance Documents Required)

• विधिवत हस्ताक्षरित और भरा हुआ क्लेम सेटलमेंट फॉर्म |
• टू व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी कॉपी |
• बाइक के ड्राईवर का लाइसेंस (DL) और रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट की प्रति |
• बाइक द्वारा बड़ी दुर्घटना या चोरी होने के मामले में एफआईआर (FIR) की कॉपी |
• मूल कर रसीद (Original Tax Receipt)
• कैशलेस क्लेम के लिए रिपेयरिंग का मूल चालान |
• प्रतिपूर्ति दावे (Reimbursement Claims) के मामले में सभी मूल चालान और पेमेंट स्लिप |
• चोरी के मामले में, पुलिस द्वारा जारी चोरी के वाहन के लिए नो-ट्रेस रिपोर्ट (No-Trace Report) और संबंधित | क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय (आरटीओ) से चोरी की घोषणा।
• फॉर्म 28,29, 30 और 35
• प्रस्थापन पत्र (Letter of Offer)

बाइक दुर्घटना मृत्यु मामले में क्लेम राशि (Bike Accident Death Case Claim Amount)

तृतीय-पक्ष बीमा दावा (Third Party Insurance Claim) :- बाइक बीमा पॉलिसी के तहत, तृतीय पक्ष को चोट के लिए देयता के लिए क्लेम की राशि 5 लाख और 7.5 लाख रुपये के बीच होती है। मृत्यु का दायित्व असीमित रहता है।

ओडी कवर या व्यापक बीमा (OD Cover or Comprehensive Insurance):- स्टैंडअलोन ओडी या व्यापक बीमा पॉलिसी के अंतर्गत आकस्मिक क्षति का क्लेम पॉलिसी खरीद/नवीकरण के समय चयनित कुल बीमा राशि के अधीन है। बीमित घोषित मूल्य (IDV) या प्रचलित बाजार मूल्य क्षति के दावों की सीमा है, विशेष रूप से कुल नुकसान के दावों के लिए।

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