एनएससी (राष्ट्रीय बचत पत्र) क्या होता है ? Online NSC कैसे ख़रीदे – ब्याज़ दर व कैलकुलेटर

यदि आप आयकरदाता अर्थात टैक्सपेयर हैं, तो आप अपने पैसे को किसी ऐसी जगह निवेश कर सकते है जहाँ आपको इनकम तक की बचत होनें के साथ ही आपको अच्छा रिटर्न मिले | इसके साथ ही आपके द्वारा निकेश किया गया पैसा भी सुरक्षित रहे | ऐसे में आप डाकघर की राष्ट्रीय बचत पत्र (National Savings Certificate-NSC) में इन्वेस्टमेंट कर सकते है | डाकघर की इस स्कीम में बेहतर रिटर्न मिलनें के साथ ही आयकर टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के अंतर्गत टैक्स की बचत भी होती है |

इसके अंतर्गत आप 1 लाख 50 हजार रुपये तक की राशि पर टैक्स कटौती का लाभ प्राप्त कर सकते है | यदि राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र अर्थात एनएससी में निवेश करना चाहते है, तो एनएससी (राष्ट्रीय बचत पत्र) क्या होता है ? इससे सम्बंधित जानकारी देने के साथ ही आपको यहाँ Online NSC कैसे ख़रीदे – ब्याज़ दर व कैलकुलेटर के बारें में जानकारी प्रदान की जा रही है |

डाकघर बचत योजना 

एनएससी (राष्ट्रीय बचत पत्र) क्या होता है (National Savings Certificate- NSC)

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र अर्थात एनएससी एक निश्चित आय योजना है। यह भारत में लोकप्रिय बचत साधनों में से एक है। इस योजना का लाभ आप किसी भी डाकघर के माध्यम से प्राप्त कर है। एनएससी योजना भारत सरकार की पहल है, इसलिए यह रिटर्न की गारंटी देता है। यह बचत बांड छोटे और मध्यम आय वाले निवेशकों को बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है। साथ ही उन्हें टैक्स बेनिफिट भी मिल सकता है। एनएससी निवेश पर आपको 1.5 लाख रुपये तक के आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत कर से छूट प्राप्त होती है। यह 5 वर्ष की लॉक इन पीरियड के साथ आते हैं।

एनएससी प्रमाणपत्र के माध्यम से आप एक निश्चित ब्याज प्राप्त कर सकते है | यदि हम वर्तमान समय में ब्याज दर की बात करे, तो इस समय इंटरेस्ट रेट 6.8% है। अन्य निश्चित आय वाले उत्पादों पीपीएफ और पोस्ट ऑफिस एफडी की तरह, एनएससी भी एक सुरक्षित और कम जोखिम वाला साधन है। एनएससी के लिए न्यूनतम जमा राशि 100 रुपये है। एनएससी में निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। एनएससी निवेश के लिए कोई टीडीएस नहीं है।

एनएससी खातों के प्रकार (NSC AccountsTypes)

एनएससी प्रमाणपत्रों को 3 प्रकारों में विभाजित किया गया है, इनका विवरण इस प्रकार है-

सिंगल टाइप सर्टिफिकेट (Single Type Certificate)

यह प्रमाण पत्र केवल एक व्यक्ति को जारी किया जाता है और इसे केवल एक व्यक्ति ही धारण कर सकता है। वह एनएससी के लिए नामांकित व्यक्तियों को नियुक्त कर सकता है, लेकिन उनके बारे में निर्णय लेने वाला व्यक्ति अकेला होता है।

ज्वाइंट ‘ए’ टाइप सर्टिफिकेट (Joint ‘A’ Type Certificate)

यह वह है जो दो वयस्क धारकों को जारी किया जाता है और यह प्रमाणपत्र मेच्योर होने पर उन दोनों को देय होता है। यह एनएससी धारकों में से किसी एक या दोनों धारकों द्वारा संचालित किया जा सकता है।

ज्वाइंट ‘बी’ टाइप सर्टिफिकेट (Joint ‘B’ Type Certificate)

यह एनएससी टाइप ए ज्वाइंट सर्टिफिकेट के समान है। मेच्योरिटी मूल्य के भुगतान के मामले में इसका एकमात्र तरीका अलग है। परिपक्वता मूल्य का भुगतान दो धारकों में से केवल एक को किया जाता है।

एनएससी में निवेश किसे करना चाहिए (Who should invest in NSC?)

टैक्स पर बचत करते हुए स्थिर ब्याज प्राप्त करने के लिए सुरक्षित निवेश के रास्ते की तलाश करने वाला कोई भी व्यक्ति एनएससी में निवेश करने का विकल्प चुन सकता है। एनएससी गारंटीड ब्याज और पूर्ण पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है। हालांकि अधिकांश निश्चित आय योजनाओं की तरहकर-बचत म्यूचुअल फंड और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली जैसे मुद्रास्फीति- रिटर्न नहीं दे सकते हैं । सरकार द्वारा एनएससी को देश भर में फैली डाकघर शाखाओं में उपलब्ध कराकर संभावित निवेशकों के लिए आसानी से सुलभ बना दिया है।

सरकार ने नागरिकों के लिए बचत योजना के रूप में राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र को बढ़ावा दिया है, इसलिए हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) और ट्रस्ट इसमें निवेश नहीं कर सकते हैं। इसके अलावा यहां तक ​​कि अनिवासी भारतीय (NRI) भी एनएससी सर्टिफिकेट नहीं खरीद सकते हैं। यह योजना सिर्फ व्यक्तिगत भारतीय निवासी नागरिकों के लिए उपलब्ध है।

एनएससी ब्याज दर और मेच्योरिटी अवधि (NSC Interest Rate and Maturity Period)

एनएससी(NSC) सर्टिफिकेट NSC VIII इश्यू और NSC IX इश्यू 2 प्रकार के होते हैं, इनका विवरण इस प्रकार है-

• NSC VIII अंक -VIII अंक 5 वर्ष की परिपक्वता अवधि के साथ आता है। ब्याज दर 6.8% प्रति वर्ष है।
• NSC IX इश्यू – IX इश्यू 10 साल की मैच्योरिटी अवधि के साथ आता है। इस मुद्दे को दिसंबर 2015 से बंद कर दिया गया है।
• राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र VIII अंक एक एक्सीलेंट प्लान है। प्रारंभिक निवेश और पहले 4 वर्षों के लिए प्राप्त ब्याज पर आयकर अधिनियम की धारा 80C का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र या एनएससी की विशेषताएं (National Savings Certificate or NSC Features)

• छोटे निवेश-  एनएससी के अंतर्गत आप कम से कम 100 रुपये से निवेश कर सकते है | इसकी न्यूनतम निवेश राशि सभी के लिए निवेश करना आसान बनाता है।
• निश्चित आय-  एनएससी अपने खाताधारक को वापसी की गारंटी देता है। वह एक नियमित आय का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
• मेच्योरिटी अवधि-  एनएससी योजनाएं 5 वर्ष की मेच्योरिटी के साथ आती हैं। 10 वर्ष की मैच्योरिटी अवधि का इश्यू दिसंबर 2015 से बंद कर दिया गया है।
• चक्रवृद्धि की शक्ति-  निवेश अवधि के दौरान एनएससी पर अर्जित ब्याज को डिफ़ॉल्ट रूप से योजना में पुनर्निवेशित किया जाता है।
• मैच्योरिटी के बाद कॉर्पस-  अकाउंट होल्डर को मैच्योरिटी पर पूरी रकम मिलती है। एनएससी भुगतान पर कोई टीडीएस नहीं कटता है। हालांकि राशि प्राप्त करने पर निवेशक को लागू कर का भुगतान करना होता है।
• लोन कोलैटरल-  एनएससी समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं देता है। हालांकियह निवेशकों को ऋण संपार्श्विक के रूप में एनएससी प्रमाणपत्र प्राप्त करके ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाता है।
• समयपूर्व निकासी-  एनएससी निवेश के लिए समयपूर्व निकासी स्वीकार नहीं की जाती है। हालांकिनिवेशकों की मृत्यु या अदालत के आदेश जैसे असाधारण मामलों मेंजल्दी निकासी स्वीकार्य है।
• नामांकन-  एनएससी योजना निवेशक को परिवार के किसी भी सदस्य (यहां तक ​​कि एक नाबालिग) को नामित कर सकते है। निवेशक के निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में नामांकित व्यक्ति रिटर्न प्राप्त करसकता है।

किसान विकास पत्र

एनएससी निवेशकर के लाभ (NSC Investments Tax Benefits)

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट में 1.5 लाख रुपये तक के निवेश से सब्सक्राइबर को सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है । इसके अलावा प्रमाणपत्रों पर प्राप्त होने वाले ब्याज भी इनिशियल इन्वेस्टमेंट में वापस जोड़ा जाता है ।

उदाहरण के लिए यदि आप 1,000 रुपये के प्रमाण पत्र खरीदते हैं, तो आप पहले वर्ष में उस प्रारंभिक निवेश राशि पर कर छूट के पात्र हैं। लेकिन दूसरे वर्ष मेंआप उस वर्ष एनएससी निवेश के साथ-साथ पहले वर्ष में अर्जित ब्याज पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है, क्योंकि ब्याज को मूल निवेश में जोड़ा जाता है, और सालाना चक्रवृद्धि होती है।

अन्य टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट के साथ एनएससीकी तुलना (Comparison of NSC with other Tax Saving Investments)

एनएससी आयकर अधिनियम,1961 की धारा 80 सी के अंतर्गत उपलब्ध कर-बचत निवेश विकल्पों में से एक है। अन्य लोकप्रिय विकल्प इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और टैक्स हैं। यहाँ दी गई सूची के माध्यम से अन्य कर-बचत निवेशों के साथ एनएससी की तुलना इस प्रकार है-

निवेश	रुचि	लॉक-इन अवधि	जोखिम प्रोफाइल
एनएससी	6.8% प्रति वर्ष	5वर्ष	कम जोखिम
ईएलएसएस फंड	बाजार से जुड़ेऐतिहासिक रिटर्न 12% से 15% प्रति वर्ष	3वर्ष	बाजार से संबंधित जोखिम
पीपीएफ	7.1% प्रति वर्ष	15 वर्ष	कम जोखिम
एनपीएस	बाजार से जुड़ेऐतिहासिक रिटर्न 8% से 10% प्रति वर्ष	सेवानिवृत्ति तक	बाजार से संबंधित जोखिम
एफडी	4% से 6% प्रति वर्ष	5वर्ष	कम जोखिम

एनएससी ब्याज कैलक्यूलेटर (NSC Interest Calculator)

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र या एनएससी के लिए ब्याज अर्धवार्षिक रूप से संयोजित किया जाता है। यह ब्याज 5 वर्ष के अंत में निवेशक को देय होता है और प्रतिवर्ष प्राप्त होने वाले ब्याज का पुनर्निवेश किया जाता है। उदाहरण के रूप में एक व्यक्ति मौजूदा ब्याज दर पर NSC में 5,00,000 रुपये का निवेश करना चाहता है। एनएससी ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके, हम मेच्योरिटी राशि और उसके द्वारा प्राप्त ब्याज की गणना कर सकते हैं। हम उस व्यक्ति द्वारा प्राप्त मेच्योरिटी राशि की गणना करने के लिए यह चरणइस प्रकार हैं-

• एनएससी ब्याज कैलकुलेटर पर जाएं।
• निवेश की राशि 5,00,000 दर्ज करें।
• इसकी अवधि पहले से ही 5 वर्ष तय की गई है, ऐसा इसलिए है क्योंकि NSC 5 साल में मैच्योर होती  है।
• ब्याज 6.8% तय किया गया है। यह 1 अप्रैल, 2020 तक वित्त मंत्रालय द्वारा घोषित वर्तमान ब्याज दर है।
• सभी विवरण दर्ज करने के बादगणना पर क्लिक करें।

एनएससी ब्याज दर कैलकुलेटर मेच्योरिटी राशि की गणना करता है। यह किए गए निवेश और प्राप्त होने वाले ब्याज की भी गणना करता है। इस मामले में5,00,000 के निवेश पर मेच्योरिटी मूल्य 6,98,514.45 है जबकि मिलने वाला ब्याज 1,98,514.45 है।

एनएससी कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ (NSC CalculatorUsingBenefits)

एनएससी की ब्याज और मेच्योरिटी अमाउंट की गणना करना काफी कठिन है। ब्याज अर्धवार्षिक रूप से संयोजित होता है और ब्याज को वापस निवेश में जोड़ा जाता है। जो कि 5 वर्ष के अंत मेंब्याज और मूलधन निवेशक को देय होता है। यह स्वाभाविक बात है, कि निवेशक यह जानना चाहता है, कि एनएससी में कितना निवेश बढ़ा है। एनएससी कैलकुलेटर  की सहायता से आप कुछ ही सेकंड के अन्दर मेच्योरिटी राशि की गणना कर सकते है। एनएससी ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करने के फायदे इस प्रकार हैं।

• उपयोग में आसान-  राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र एनएससी कैलकुलेटर उपयोग में बहुत ही आसान है। निवेशक को सिर्फ निवेश की राशि दर्ज करें। एक बार जब निवेशक कैलकुलेट पर क्लिक करते है, तो उन्हें मैच्योरिटी राशि की जानकारी प्राप्त हो जाती है।
• समय की बचत – राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र कैलकुलेटर  का उपयोग करने से निवेशक के समय की बचत होती है। यदि आप मैन्युअल रूप से गणना करते है, तो स्वाभाविक रूप से आपको काफी परेशानी का सामना करना पड़ सकता हैं।
• कैलकुलेशन की सटीकता –  एनएससी कैलकुलेटर सटीकता के साथ बनाया गया है। इसकी गणना हमेशा सटीक होती है।
• भविष्य की योजना –  निवेशक अपने वित्तीय भविष्य की सटीकता के साथ योजना बना सकते हैं। एनएससी मैच्योरिटी कैलकुलेटर सटीक राशि की गणना करता है, जो उनका निवेश मैच्योरिटी पर काटेगा।
• उपयोग करने के लिए नि: शुल्क-  निवेशक एनएससी कैलकुलेटर का कई बार मुफ्त में उपयोग कर सकते हैं।

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एनएससी खरीदने के लिए पात्रता (NSC Buy Eligibility)

• राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र निवेश करने के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं-
• सभी निवासी भारतीय एनएससी में निवेश करने के पात्र हैं।
• वयस्क व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से (3 वयस्क तक), नाबालिग या 10 वर्ष से ऊपर के नाबालिग की ओर से अभिभावक एनएससी में निवेश कर सकते हैं
• अनिवासी भारतीय (NRI) नए एनएससी नहीं खरीद सकते। हालांकिएनएससी के निवासी ग्राहकों के प्रमाण पत्र की मेच्योरिटी से पहले एनआरआई बनने के मामले मेंऐसे एनएससी को मेच्योरिटी तक आयोजित किया जा सकता है।
• हिंदू अविभाजित परिवार (Hindu Undivided Family HUF) और ट्रस्ट एनएससी में निवेश नहीं कर सकते।

एनएससी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज (NSC Purchase Required Documents)

• पहचान प्रमाण पत्र |
• विधिवत भरा हुआ एनएससी आवेदन पत्र |
• जहां से एनएससी खरीदाना है, वहां से पोस्टमास्टर के पक्ष में चेक, नकद या डिमांड ड्राफ्ट |
• एनएससी खरीदते समय गवाह के हस्ताक्षर |
• वैध पहचान प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस या वोटर आईडी |
• पासपोर्ट साइज़ फोटो |
• निवास प्रमाण पत्र |

ऑनलाइन एनएससी कैसे ख़रीदे (How to Buy NSC online)

आप एनएससी ऑनलाइन नहीं ले सकते। एनएससी खाता खोलने के लिए आपको एनएससी आवेदन पत्र भरने और इसे कार्यकारी के पास जमा करने के लिए निकटतम डाकघर जाना होगा। राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) खरीदनें के स्टेप्स इस प्रकार है-

• राष्ट्रीय बचत पत्र खरीदने के लिए आपको अपनी नजदीकी पोस्ट ऑफिस में जाना होगा |
• अब आपको एनएससी खरीदनें के लिए आवेदन फॉर्म प्राप्त करना होगा| आप चाहें तो विभाग की ऑफिसियल साईट https://www.indiapost.gov.in/से फॉर्म डाउनलोड कर सकतें हैं।
• आवेदन फॉर्म में पूछीं गई जानकारी भरनें के पश्चात आवश्यक दस्तावेजों की छाया प्रति संलग्न करे ।
• एनएससी का भुगतान आप नगद, चेक, डिमांड ड्राफ्ट आदि के माध्यम से कर सकतें हैं। इसके अलावा यदि डाकघर में आपका बचत खाता है, तो आप अपने अकाउंट से एनएससी का पेमेंट ट्रान्सफर कर सकते है |
• एक बार एनएससी प्रमाणपत्रों की खरीद की प्रक्रिया हो जाने के बाद, लागू राशि के एनएससी मुद्रित किए जाएंगे और डाकघर से एकत्र किए जा सकते हैं |

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