एसबीआई से लोन कैसे प्राप्त करें ? SBI Bank से लोन के लिए डॉक्यूमेंट, पात्रता व ब्याज दर

वर्तमान समय बेहद तेजी से बदल रहा है और जिस तेज गति से यह बदल रहा है उसी गति के साथ महंगाई भी बढती जा रही है और कुछ लोग इस समस्या से छुटकारा पाने के लिए विभिन्न बैंकों से Loan लेते है, जिससे उनकी जो भी  समस्या है वह दूर हो जाती है और यह सही भी है, इसीलिए आज हम भी आपको बतायेंगे कि आप भी State Bank of India यानी कि SBI से कैसे loan प्राप्त कर सकते है।

भारतीय अर्थव्यवस्था वर्तमान में मजबूत वित्तीय विकास के दौर से गुजर रही है, जिसमें लोगों और संस्थाओं को अधिक खर्च करने के लिए प्रोत्साहित किया जा रहा है, ताकि वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण का लाभ ले सके।

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लोन का अर्थ

  • एक ऋण या फिर Loan किसी बैंक या वित्तीय संस्था द्वारा किसी दूसरी संस्था या व्यक्ति को उसकी आवश्यकता के अनुरूप एक निश्चित राशि देना है। 
  • और फिर उस संस्था को यह राशि दी गई एक निश्चित समयावधि में ब्याज के साथ लौटाना ही Loan कहाँ जाता है।
  • अन्य बैंको कि तरह SBI यानि कि State Bank of India समय समय पर अपने ग्राहकों को Loan देती रहती है, चलिए सबसे पहले इसके प्रकार के बारे में समझ लेते है-

SBI होम लोन

एसबीआई ग्राहकों को घर खरीदने और घर के नवीनीकरण के लिए आवास ऋण यानी कि Home loan देती है। SBI द्वारा दी जाने वाली होम लोन की ब्याज दर अन्य बैंकों की तुलना में कम होती है।

SBI Personal Loan

बैंक विभिन्न उद्देश्यों के लिए लोन को व्यक्तिगत ऋण (Personal loan) भी प्रदान करती है, अगर कोई व्यक्ति अपनी वर्तमान समय कि कुछ परेशानियों को दूर करना चाहता है और उसे लगता है कि Bank से Loan लेने के बाद उसकी समस्या का निवारण हो जायेगा तो वह अपने लिए bank से Personal loan के लिए Apply कर सकता है।

Education loan

अगर कोई छात्र उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहता है, तो वह SBI से Education loan ले सकता है, यह Loan भारत के साथ-साथ विदेशों में उच्च अध्ययन के लिए शिक्षा ऋण (Education loan) प्रदान किया जाता है और इस Loan कि ब्याज दर भी काफी कम होती है।

Business loan

अगर कोई व्यक्ति अपना Business शुरू करना चाहता है, तो वह एसबीआई से बिजनेस लोन ले सकता है। SBI बिज़नेस लोन का उपयोग व्यवसाय का विस्तार करने या व्यवसाय चलाने के लिए आवश्यक प्रकार की मशीनरी या फिर उपकरण खरीदने के लिए किया जा सकता है |

एसबीआई से लोन कैसे ले कैसे करें?

State Bank of India (SBI) से Loan प्राप्त करने के लिए आप दो तरीको से आवेदन कर सकते है-

  • Online Apply
  • Offline Apply

सबसे पहले जानते है कि आप Online के माध्यम कैसे आवेदन कर सकते है।

SBI लोन के लिए आवेदन कैसे करें ? Online

Online Apply

  • आपको सर्वप्रथम SBI कि Official Website या फिर एप्प को मोबाइल में Open करना होगा।
  • इसके बाद आपको Homepage पर loan का एक टैब मिलेगा, इसमें Click Kijiye।
  • इसके बाद आपको Loan का Option मिलेगा जिस पर Click करने के बाद आपको Loan से संबधित सारी जानकारी मिलेगी जैसे कि: Loan Types, Intrest Rate और भी अन्य जानकारियां मिलेंगी।
  • इसके बाद आपको Apply का एक Option मिलेगा इस पर Click करने के बाद आपको कुछ Information Fill करना होगा।
  • फिर फॉर्म भरकर सबमिट करने के कुछ समय बाद आपको Bank में जाकर सम्पर्क करना होगा, आपकी योग्यता के आधार पर यह तय किया जाएगा कि आपको Loan कि राशि मिलेगी या नहीं।

Offline Apply

इस प्रक्रिया के लिए आपको SBI के निकटतम Bank शाखा में जाना होगा, फिर इसके बाद आपको ब्रांच के Loan department में सम्पर्क करना होगा और एक बैंक कार्यकारी आपको ऋण के प्रकार के बारे में सभी विवरण समझाएगा, और जिस प्रकार का Loan आप प्राप्त करना चाहते है उसके लिए आपको फॉर्म भरना पड़ेगा, जिसके बाद आप इस Offline प्रक्रिया के जरिये भी Loan प्राप्त कर सकते है |

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SBI loan के लिए पात्रता (Eligibility criteria for SBI):

किसी भी Bank या संस्थान से Loan प्राप्त करने के लिए कुछ Criteria या पात्रता होती है, जिसके बाद ही आपको Loan मिलेगा। चलिए इन Eligiblity Criteria के बारे में समझते है

Age

SBI (State Bank of India) आपकी उम्र के हिसाब से Loan देती है, जैसे कि अगर आपकी उम्र ज्यादा है तो आप पेंशन Loan के लिए आसानी से Eligible हो जायेंगे, एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन और एक्सप्रेस पावर लोन केवल कर्मचारियों के लिए उपलब्ध हैं, जो दर्शाता है कि उनकी आयु एक निश्चित आयु सीमा से ऊपर होनी चाहिए।

Monthly Salary

आपको कितने राशि तक कि Loan मिलनी चाहिए यह आपके Monthly सैलरी पर भी निर्भर करता है, यदि आपकी monthly income बहुत ज्यादा है तो आपको Personal Loan के अंदर Higher Loan Amount मिलने कि संभावना बढ़ जाती है |

CIBIL Score

CIBIL Score दर्शाता है कि कोई ग्राहक SBI Loan के Eligible है या नहीं जैसे कि अगर आपने पहले भी Loan लिया था और उस Loan को अच्छी तरह से Pay किया है तो आपका CIBIL score high होगा। आमतौर पर 750 अंक से ज्यादा CIBIL Score होता है तो आपको Loan मिलने कि प्रायिकता बढ़ जाती है, CIBIL Score तीन अंको का एक नंबर होता है जो लोन दिलाने में। महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

इसके साथ ही कुछ और भी Eligibility Criteria है, जैसे कि –

  • Loan केवल जमाकर्ता को प्रदान किया जायेगा।
  • आप Loan व्यापार के लिए, Home Loan या फिर किसी वित्तीय आपात स्थिति में ले सकते है |
  • कृषि गतिविधियों के लिए या किसी भी अन्य प्रकार के लिए Loan नहीं दिया जा सकता है।
  • Loan में ली गयी राशि को आप विदेशों में प्रत्यावर्तित (Exchange) नहीं कर सकते है |

ऐसे ही और भी कई प्रकार के Loan से सम्बधित पात्रतायें है, जिन्हें आपको पूरा करना होगा इसके बाद ही आप Loan के लिए चयनित होंगे।

SBI loan के लिए आवश्यक दस्तावेज

जैसा कि हमने आपको बताया कि SBI Loan प्राप्त करने के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेजों कि जरूरत होती है-

SBI loan ब्याज दर

SBI loan कि ब्याज दर को दो भागों में विभाजित कर सकते है –

  • कर्मचारी/ स्वरोजगार
  • पेंशनर।

कर्मचारी/ स्वरोजगार

  • लोन राशि: 25,000 से 20 लाख |
  • ब्याज दर: 9.60% – 15.65% प्रतिवर्ष |
  • लोन अवधि: 72 months.
  • Processing fee:  1.5% 
  • आयु:  21 – 58 वर्ष तक |
  • Salary: 15,000 

पेंशनर

  • लोन राशि: 25,000 से 14 लाख |
  • ब्याज दर: 9.75% – 10.25% प्रतिवर्ष |
  • लोन अवधि: 84 months.
  • Processing fee:  0.5% 
  • आयु:  78 वर्ष तक |

तो इस प्रकार उपरोक्त आवश्यक शर्तों का पालन कर आप आसानी से State Bank Of India से loan प्राप्त कर सकते है |

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एसबीआई लोन प्रोडक्ट्स (SBI Loan Products)

भारतीय स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया अर्थात एसबीआई द्वारा अपने ग्राहकों की सहायता के लिए विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान किये जाते है, जो इस प्रकार है-

  • व्यक्तिगत वित्त (Personal Finance)
  • आवास ऋण (Home Loans)
  • वैयक्तिक ऋण (Personal Loan)
  • ऑटो ऋण (Auto Loans)
  • शिक्षा ऋण (Education Loan)
  • प्रतिभूतियों के प्रति ऋण ()
  • स्वर्ण ऋण (Gold Loan)
  • टिकाऊ उपभोक्ता वस्तुएं (Consumer Durable Loans)
  • ओटीएस /कोम्प्रोमाईज़ (OTS / Compromise)
  • आईआरएसी नॉर्म्स (IRAC Norms)

एसबीआई व्यक्तिगत अर्थात पर्सनल लोन के प्रकार (SBI Personal Loan Types)

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया में वेतनभोगी व्यक्तियों (Salaried Individuals) और पेशेवरों (Professionals) के लिए अलग-अलग पर्सनल लोन स्कीम हैं। आप इस लोन राशि का उपयोग किसी भी आवश्यकता की पूर्ति के लिए कर सकते है। एसबीआई द्वारा व्यक्तिगत ऋण योजनाओं के बारे में विवरण इस प्रकार है-

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन (SBI Express Credit Loan)

एक्सप्रेस क्रेडिट लोन एसबीआईविवरण
कौन आवेदन कर सकता है?वेतनभोगी, व्यवसाय के मालिक, सेल्फ एम्प्लॉयड प्रोफेशनल, स्वतंत्र कार्यकर्ता
न्यूनतम लोन राशिओवरड्राफ्ट के मामले में 5 लाख रुपये टर्म लोन के लिए 25,000 रुपये
अधिकतम लोन राशिटर्म लोन और ओवरड्राफ्ट के लिए अधिकतम ऋण राशि आवेदक की शुद्ध मासिक आय (NMI) का 24 गुना है।यदि आवेदक एक स्कूल शिक्षक है, तो वह मासिक सकल वेतन का 12 गुना तक प्राप्त कर सकता है।
कार्य-काललोन चुकाने की अवधि 60 महीने अर्थात 5 वर्ष तक है।
प्रोसेसिंग शुल्कयह मूल राशि का 0.5% + GST
पूर्व भुगतान शुल्कबकाया राशि का 3%

2. एसबीआई सरल पर्सनल लोन (SBI Saral Personal Loan)

इस प्रकाक्र का ऋण सिर्फ कुछ विशिष्ट उद्देश्यों के लिए प्रदान किया जाता है, जैसे कि शैक्षिक, संपत्ति की खरीद, चिकित्सा आपात स्थिति, शादी, अस्पताल में भर्ती, छुट्टी, घर का नवीनीकरण, आदि। इस लोन की अधिकतम कार्यकाल 48 महीने (4 वर्ष) है।

3. एसबीआई फेस्टिवल लोन (SBI Festival Loan)

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) त्योहारों के अवसरों पर ऋण प्रदान करता है ताकि आप बिना किसी चिंता के उत्सव के खर्चों को पूरा कर सकें। यह लोन प्रोडक्ट उत्पाद विशेष रूप से त्योहारों के समय लोगों की आवश्यकताओं की पूर्ति करने में सहायक होता है।

4. एसबीआई करियर लोन (SBI Career Loan)

करियर लोनविवरण
करियर लोन का उद्देश्यएसबीआई युवाको समय पर वित्तीय सहायता प्रदान करके अपना करियर बनाने में सहायता करता है।लोन का उपयोग एक अकादमिक पाठ्यक्रम के वित्तपोषण के लिए किया जा सकता है, जो आपको अपने करियर में बढ़ने में मदद करेगा।
सुरक्षा आवश्यकलोन के लिए आवेदन करने के लिए एक संपत्ति बंधक की आवश्यकता होती है।निधियों के लिए पात्र संपत्ति अचल, एनएससी, आरबीआई बांड, एलआईसी पॉलिसी, बैंक में सावधि जमा, सरकारी प्रतिभूतियां, किसान विकास पत्र, सार्वजनिक क्षेत्र के बांड आदि हो सकते हैं।
लोन का भुगतानलोन 36 किस्तों में चुकाया जाना चाहिए
मोरेटोरियम पीरियडशैक्षणिक पाठ्यक्रम के पूरा होने से अधिकतम 1 वर्ष

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5. पेंशनभोगियों के लिए एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan for Pensioners)

भारतीय स्टेट बैंक द्वारा पेंशनभोगियों के लिए व्यक्तिगत ऋण से सम्बंधित विवरण इस प्रकार है-

ए) राज्य और केंद्र सरकार के पेंशनभोगियों के लिए एसबीआई व्यक्तिगत ऋण

राज्य और केंद्र सरकार कर्मचारी के लिए पेंशन ऋण विवरण
ऋण या लोन की राशि25,000 से लेकर 14 लाख रुपये तक
अधिकतम ऋण और आयु72 वर्ष तक – रु. 14 लाख 72-74 वर्ष तक – 12 लाख 74-76 वर्ष तक – 7.5 लाख
  • पेंशनभोगी सरकारी खजाने को किसी भी एसबीआई शाखा के पक्ष में पेंशन चेक प्राप्त करने का आदेश दे सकता है। ऐसे मामले में पेंशन एसबीआई में उसके बचत खाते में भी भेजी जाती है। तब पेंशनभोगी इस निर्दिष्ट एसबीआई शाखा के माध्यम से भुगतान करने के लिए कोषागार से अनुरोध कर सकता है। पीपीओ (पेंशन भुगतान आदेश) कोषागार के पास ही रखा जाएगा।
  • यहां, पेंशनभोगी एक अपरिवर्तनीय वचन देता है कि पेंशन भुगतान निर्देशों में किसी और संशोधन की अनुमति नहीं है।
  • कोषागार पेंशनभोगी के इस वचन का लिखित में जवाब देता है, कि विशेष बैंक/शाखा से अनापत्ति प्रमाणपत्र (NOC) प्राप्त किए बिना पेंशन भुगतान बैंक या ब्रांच को परिवर्तित करने हेतु किसी भी अपील (Appeal) पर सहमती व्य्वाक्त नही की जासकती है।

बी) रक्षा पेंशनरों के लिए एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (SBI Personal Loan for Defense Pensioners)

यह एक विशेष लोन योजना है, जो सिर्फ सशस्त्र बलों के सेवानिवृत्त कर्मियों को दी जाती है। सशस्त्र बल सेना, तट रक्षक, अर्धसैनिक (ITBP, BSF, CISF, CRPF आदि), नौसेना ( Navy), वायु सेना (Air Force) , असम राइफल्स (Assam Rifles), राष्ट्रीय राइफल्स (Rashtriya Rifles) के हो सकते हैं। इस स्कीम के अंतर्गत कोई न्यूनतम आयु सीमा नहीं है। हालांकि इस खाते के लिए ऊपरी आयु सीमा 76 वर्ष है।

रक्षा कर्मियों के लिए पेंशन ऋण       विवरण
न्यूनतम लोन राशि25,000 रुपये
अधिकतम ऋण राशिआवेदक की मासिक पेंशन का 36 गुना तक। 72 वर्ष तक – 14 लाख रुपये 72-74 वर्ष तक – 12 लाख रुपये 74-76 वर्ष तक – 7.5 लाख रुपये

सी) पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (SBI Personal Loan for Family Pensioners)

पारिवारिक पेंशन का अर्थ है पेंशनभोगी के जीवनसाथी को पेंशन। पेंशनभोगी की मृत्यु के बाद ऋण के लिए आवेदन किया जा सकता है। पति/पत्नी न होने की स्थिति में, 21 वर्ष से कम आयु के बच्चों द्वारा पेंशन का लाभ उठाया जा सकता है। इसके बाद पेंशन जमा होना बंद हो जाती है। इस योजना के तहत पर्सनल लोन भी 76 साल की उम्र तक लिया जा सकता है।

पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए पेंशन ऋणविवरण
न्यूनतम लोन राशि 25,000 रुपये
अधिकतम लोन राशिआवेदक की मासिक पेंशन का 18 गुना तक। 72 वर्ष तक – 5 लाख रुपये 72-74 वर्ष तक – 4.5 लाख रुपये 74-76 वर्ष तक- 2.5 लाख रुपये

नोट: किसी भी प्रकार के पेंशनभोगी के लिए ईएमआई/एनएमपी अनुपात 50% से अधिक नहीं हो सकता है। पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए यह अनुपात 33% से अधिक नहीं हो सकता। यहां ईएमआई है और समान मासिक किस्तें और एनएमपी है| नेट मासिक पेंशन, पुनर्भुगतान अवधि की गणना पेंशन के एवज में व्यक्तिगत ऋण के लिए पेंशनभोगियों की आयु के अनुसार की जाती है।

6. अनिवासी भारतीयों के लिए एसबीआई पर्सनल लोन (NRIs SBI Personal Loan )

एसबीआई अनिवासी भारतीयों (NRI) को ऑफलाइन और साथ ही ऑनलाइन या इंटरनेट बैंकिंग किसी भी माध्यम से पर्सनल लोन प्रदान करता है। एक एनआरआई (NRI) के रूप में आप एनआरआई जमा के सापेक्ष या तो टर्म लोन (Term Loan) या ओडी (OD) के आप्शन का चयन कर सकते है।

ए) एनआरआई जमा के सापेक्ष एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (SBI Personal Loan Against NRI Deposits)

यह योजना अनिवासी भारतीयों के लिए उनकी अपनी जरूरतों को पूरा करने, जैसे घर खरीदना या कार खरीदना, उनकी जमा राशि को समाप्त किए बिना आदि को पूरा करना है। यह लोन सिर्फ जमाकर्ता को दिया जाता है। आप इस ऋण को भारतीय रुपये के साथ-साथ विदेशी मुद्रा में बैंक के साथ अपना एफसीएनआर (FCNR) या एनआरई (NRE) या एनआरओ (NRO) जमा करके प्राप्त कर सकते हैं। इस स्कीम के अंतर्गत मार्जिन 10% है।

बी) एनआरआई जमा के खिलाफ एसबीआई ऑनलाइन ओडी

एनआरआई जमा पर ओवरड्राफ्ट प्राप्त करने के लिए आपको बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है। आप इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया बहुत आसान और त्वरित है। बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाओं का विवरण इस प्रकार है-

एनआरआई जमा के सापेक्ष  ऑनलाइन ओडीविवरण
 लोन हेतु पात्रताNRI या NRO एफडी वाला कोई भी एनआरआई ग्राहक जिसकी न्यूनतम शेष अवधि 6 महीने है
न्यूनतम लोन  राशि25 हजार रुपये तक
अधिकतम ऋण राशि5 करोड़ रुपये तक
कार्यकालसावधि जमा की अधिकतम 3 वर्ष
ब्याज दरFD ब्याज़ दर से 1% अधिक

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एसबीआई व्यक्तिगत लोन ब्याज दर (SBI Personal Loan Interest Rate)

योजनाओं के प्रकार  ब्याज दर
एक्सप्रेस क्रेडिट10.60% प्रति वर्ष से 13.10% प्रति वर्ष
एक्सप्रेस बंधनबैंक के विवेक पर
एक्सप्रेस क्रेडिट- गैर-स्थायी कर्मचारी (NPES)11.50% से 13.85% प्रति वर्ष
पेंशन लोन (PAPNL)9.60% से 12.60% प्रति वर्ष
ओवरड्राफ्ट15.65% प्रति वर्ष
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप10.70% प्रति वर्ष
पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण (PAPL)12.60% प्रति वर्ष
एसपीएल 9.60% प्रति वर्ष
सीएलपी पोर्टल के माध्यम से एसबीआई त्वरित व्यक्तिगत ऋण10.85% – 12.85% प्रति वर्ष
एसबीआई कवच व्यक्तिगत ऋण योजना8.50% प्रति वर्ष

एसबीआई व्यक्तिगत लोन फीस और शुल्क (SBI Personal Loan Fees and Charges)

व्यक्तिगत ऋण के लिए भारतीय स्टेट बैंक द्वारा लगाए जाने वाले विभिन्न प्रकार के शुल्क और शुल्क इस प्रकार हैं:

लोन योजनाप्रोसेसिंग शुल्क पूर्व भुगतान शुल्कदंडात्मक ब्याज
एक्सप्रेस क्रेडिट31 जनवरी 2022 तक प्रोसेसिंग शुल्क माफ किया गयाप्रीपेड राशि पर 3%2% प्रति वर्ष
एसबीआई पेंशन31 जनवरी 2022 तक प्रोसेसिंग शुल्क माफ किया गया
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोनबैंक के विवेक पर
एसबीआई क्विक पर्सनल लोनऋण राशि का 1.5%प्रीपेड राशि पर 3%2% अपराह्न
एक्सप्रेस बंधनऋण राशि का 1%
एसबीआई कवच पर्सनल लोन

एसबीआई पर्सनल लोन कस्टमर केयर (State Bank Of India Personal Loan Customer Care)

24X7 टोल फ्री नंबर1800112211 /18004253800 /18001234 /18002100
ईमेल आईडीdgm.customerr@sbi.co.in
पत्र व्यवहार एड्रेसउप महाप्रबंधक, ग्राहक सेवा विभाग, एसबीआई बैंक भवन, 4th फ्लोर , मैडम कामा रोड, मुंबई – 400021

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