एसआईपी (SIP) क्या है | SIP में इन्वेस्ट कैसे करे, और लाभ | सिप में रिटर्न

वर्तमान समय में लोग स्टॉक मार्केट में पैसा लगाकर मालामाल हो रहे है | शेयर मार्केट में पैसे लगाने वाले लोगो को काफी अच्छा रिटर्न प्राप्त हो रहा है, जिस वजह से अब वह लोग भी इस मार्केट में निवेश करने लगे है, जो कभी शेयर मार्केट के नाम से भी दूर भागते थे | इस नए मार्केट में निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड अपनाया जा रहा है | यह निवेश करने का काफी सरल तरीका है | एसआईपी (सिस्‍टमेटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान) के तरीके का इस्तेमाल कर प्रत्येक महीने म्‍यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है | एसआईपी को आप मात्र 100 रूपए से भी शुरू कर सकते है | यह बिल्कुल बैंक RD की तरह है, किन्तु इसमें आपको बैंक की तुलना में काफी ज्यादा रिटर्न मिलता है |

आप अपने बैंक खाते से प्रत्येक महीने तय राशि की कटौती कर एसआईपी में निवेश कर सकते है | पिछले कुछ वर्षो में SIP के जरिए रिकॉर्ड तोड़ निवेश देखने को मिला है | सिप आपको म्यूचुअल फंड में मासिक, साप्ताहिक या फिर रोजाना क़िस्त के रूप में निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है | सिप के प्रत्येक मोड में आपको अलग-अलग फायदे व नुकसान देखने को मिल सकते है | यदि आप भी स्टॉक मार्केट में पैसे लगाकर अधिक मात्रा में रिटर्न प्राप्त करने की सोच रहे है, तो इस लेख में आपको एसआईपी (SIP) क्या है, SIP में इन्वेस्ट कैसे करे, और लाभ तथा सिप में रिटर्न व SIP Full Form in Hindi के बारे में बता रहे है |

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Table of Contents

सिप फुल फॉर्म (SIP Full Form in Hindi)

सिप म्यूचुअल फंड में निवेश करने की एक योजना है, जिसका पूरा नाम ‘व्यवस्थित निवेश योजना’ है, तथा अंग्रेजी भाषा में इसे SIP ‘Systematic Investment Plan’ कहते है |

एसआईपी (SIP) क्या है (SIP ‘Systematic Investment Plan’)

सिप एक निवेश योजना है, जिसके माध्यम से आप म्यूचुअल फंड में एक तय राशि को एक खास समय अतंराल में निवेश करते है | निवेश करने का यह समय अंतराल मासिक, त्रैमासिक हो सकता है | SIP आपके द्वारा किए गए कुल निवेश लागत का आंकलन करता है, और आपको आपकी वित्तीय सीमा तक निवेश को चुनने की सुविधा देता है |

एनएवी क्या है (NAV)

NAV (Net Assest Value) जिसका अर्थ शुद्ध संपत्ति मूल्य है | एनएवी के अनुसार म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश किया जाता है | उस समय संपत्ति वैल्यू के मुताबिक ही एक यूनिट म्यूचुअल फंड की कीमत तय की जाती है |

SIP में इन्वेस्ट कैसे करे (SIP Invest)

SIP में निवेश करना बहुत ही आसान है, इसमें आप दो तरह से निवेश कर सकते है | पहला सीधी योजना (Direct Plan) और दूसरा नियमित योजना (Regular Plan) द्वारा निवेश किया जा सकता है | डायरेक्ट योजना में निवेशक डायरेक्ट निवेश करता है, इसमें कोई ब्रोकर या मिडिल मेन नहीं होता है | इसमें एएमसी के जरिए किसी भी कंपनी में डायरेक्ट निवेश कर सकते है | इससे रिटर्न भी अच्छा हासिल होता है | नए निवेशकों को इसमें परेशानी हो सकती है, क्योकि इसमें कोई गाइड करने वाला नहीं होता है, तथा नुकसान के चांस भी काफी बढ़ जाते है | जानकारी न होने के चलते विश्लेषण (Analysis) कर पाना मुश्किल होता है, जो नुकसान का कारण भी हो सकता है |

रेगुलर प्लान में निवेशक और बाजार के बीच में ब्रोकर या मिडिल मैन शामिल होते है, और ब्रोकर एएमसी से स्कीम खरीद लेता है | जिसके बाद निवेशक से निवेश करवाया जाता है | इस तरीके में निवेशक का नुकसान होने के कम अवसर होते है | ज्यादातर निवेशक इसी तरीके से निवेश करते है, तथा निवेशकों से ब्रोकर अपनी फीस लेता है | रेगुलर प्लान में निवेशक को ब्रोकर सही म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सलाह देता है, जिससे निवेशकों को आसानी होती है |

एसआईपी के फायदे (SIP Benefits)

यदि आप एक SIP निवेशक है, तो आपको इसके कई फायदे मिल जाते है | इसमें अगर आप इनकम टैक्स रिटर्न करते है, तो आपको एसआईपी का फायदा मिलेगा, क्योकि इससे टैक्स रिटर्न में छूट मिल जाती है |
यह बचत करने का एक बेहतर विकल्प है, क्योकि इसमें आपको हर महीने पैसे देने का बोझ नहीं होता है, आप चाहे तो वार्षिक निवेश भी कर सकते है, और काफी पैसा भी जमा कर सकते है |
जिन लोगो को रिस्क लेने में दर लगता है, उनके लिए यह एक बेहतर विकल्प है |
SIP में आपको कंपाउंडिंग का भी फायदा मिलेगा, जैसे अगर आप लम्बे समय तक निवेश कर रहे है, तो ज्यादा मुनाफा मिलता है |
बाजार में रिटर्न को बढ़ता देख आप SIP में निवेश कर सकते है |
अगर बाजार में गिरावट आ रही है, तो आप SIP को रोक सकते है, और बाजार में सुधार आने पर दोबारा SIP को चालू कर सकते है |

एसआईपी के नुकसान (SIP Disadvantages)

यदि आप एसआईपी मिस कर चुके है, तो आपको नुकसान उठाना पड़ सकता है |
प्रत्येक माह पैसो का इंतजाम करना पड़ता है |
अन्य नुकसान भी उठाने पड़ सकता है |
बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर अच्छा रिटर्न नहीं मिल पाता है |
यदि आपकी आय का स्रोत नियमित नहीं है, तो आप SIP न भरे क्योकि इससे आपको नुकसान हो सकता है |

एसआईपी निवेश के लिए डॉक्युमेंट्स (SIP Invest Documents)

SIP में निवेश करने के लिए कुछ जरूरी दस्तावेज चाहिए होते है| यह डॉक्यूमेंट म्यूचुअल फंड क्रिप्टोकरेंसी, शेयर मार्केट में निवेश करने या बैंकिंग सेवाए लेने के लिए जरूरी होते है| सभी दस्तावेज इस प्रकार है:-

इन सभी दस्तावेजों के साथ SIP में आसानी से निवेश कर सकते है, तथा ऑनलाइन वेबसाइट या एप्लीकेशन के जरिए भी अकाउंट क्रिएट कर निवेश कर सकते है | इन दस्तावेजों से डीमेट अकॉउंट ओपन किया जाता है, तथा फंड निवेश के लिए KYC की प्रक्रिया करवाना जरूरी होता है | बिना KYC के निवेश नहीं कर सकते है | KYC में आपको नाम, पता, Email ID, जन्मतिथि, मोबाइल नंबर और बैंक डिटेल्स भरनी होती है |

एसआईपी निवेश में रिस्क क्या है (SIP Invest Risk)

अगर हम बात करे SIP में रिस्क की तो पैसे वाली हर चीज में कुछ न कुछ रिस्क जरूर होता है | इसी तरह से यहाँ भी उतने ही रिस्क की आशंका है | आप SIP में छोटे फंड के साथ निवेश कर ज्यादा रिस्क की आशंका को दूर कर सकते है | यदि आप किसी ऐसी कंपनी में निवेश कर रहे है, जो घाटे में चल रही है, तो पैसे डूबने का खतरा ज्यादा होता है | कम समय के निवेश पर नुकसान हो सकता है, तथा लंबे समय वाले निवेश पर नुकसान के अवसर काफी कम होते है | इसके अलावा जारी एसआईपी को 2 – 3 महीने में तोड़ने पर एसआईपी प्रक्रिया पूर्ण न होने के चलते नुकसान हो सकता है | कंपनी पर अचानक से आए संकट से भी नुकसान हो जाता है |

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एसआईपी निवेश के सर्वश्रेष्ठ फंड (SIP Investment Best Funds)

क्रं. सं.	फंड का नाम	मासिक निवेश	3 वर्ष का रिटर्न	5 वर्ष का रिटर्न
1.	Axis Bluechip Fund	5000	18.30%	11.30%
2.	Axis Focused 25 Fund	5000	16.64%	17.19%
3.	DSP Equity Fund	5000	14.69%	14.36%
4.	ICICI Prudential Technology Fund	5000	41.39%	33.91%
5.	HDFC Balanced Advantage Fund	5000	16.60%	15.50%
6.	ICICI Prudential Bluechip Fund	5000	8.48%	10.81%
7.	Kotak Standard Multicap Fund	5000	11.14%	13.24%
8.	Quant Infrastructure Fund	5000	38.02%	24.14%
9.	Nippon India Large Cap Fund	5000	8.42%	10.90%
10.	Tata India Consumer Fund	5000	14.70%	15%
11.	ICICI Prudential Multicap Fund	5000	16.68%	13.62%
12.	IDFC Government Security Fund	5000	11.39%	8.93%
13.	IDFC Government Security Fund	5000	11.32%	9.73%
14.	Nippon India Investment Target Fund	5000	11.21%	—-
15.	IDFC Government Security Fund	5000	11.18%	8.29%
16.	ICICI Prudential Constant Maturity Gilt Fund	5000	11.17%	8.84%
17.	DSP Government Security Fund	5000	11.08%	8.59%
18.	Adele Weiss Government Securities Fund	5000	11.04%	8.60%
19.	ICICI Prudential Constant Maturity Gilt Fund	5000	10.96%	8.65%
20.	Tata Digital India Fund	5000	41.48%	35.52%

डायरेक्ट प्लान में निवेश करने का तरीका (How to invest in Direct Plan)

डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश करने के लिए KYC की प्रक्रिया को पूर्ण करना होता है, तभी आप किसी AMC में निवेश कर सकते है, और आप ब्रोकिंग चार्ज से भी बच जाते है | आप जिस फंड हाउस में निवेश करना चाहते है, उसकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाए और अपनी इच्छानुसार योजना में निवेश कर सकते है | यदि आप नए निवेशक है, तो Register Now या New Investor ले लिंक पर क्लिक करे, और यूजरनाम, पासवर्ड तैयार कर ले| आप जिस भी कंपनी में निवेश करने जा रहे है, उस कंपनी की जांच पड़ताल अवश्य कर ले |

रेगुलर प्लान में निवेश कैसे करे (Regular Plan Invest)

इस योजना में आप कम रिस्क के साथ निवेश कर सकते है | आप Policybazaar की वेबसाइट पर जाकर रेगुलर प्लान में निवेश कर सकते है | यहाँ आपको अच्छा रिटर्न हासिल करने के लिए उत्कृष्ट मार्गदर्शन मिलते है | पॉलिसीबाजार किसी संस्था द्वारा जारी किए गए प्रोडक्ट, मूल्यांकन या अनुशंसा का समर्थन नहीं करता है |

पेमेंट डेट में चूक होने पर (Payment Date Default)

SIP में पेमेंट के लिए ऑटो डेबिट लेनदेन की सुविधा होती है | जिस वजह से तय तारीख पर पैसा अपने आप ही बैंक अकॉउंट से कट जाता है | लेकिन अगर बैंक अकॉउंट में पैसा न होने के कारण तय तारीख पर एसआईपी नहीं कट पाती है, तो बैंक द्वारा आपसे चार्ज वसूला जाता है | इसलिए तय तारीख पर अकॉउंट बैलेंस जरूर बनाए रखे |

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