HDB से पर्सनल लोन कैसे ले ? HDB पर्सनल लोन की पात्रता, जरूरी डॉक्यूमेंट व ब्याज़ दर

एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज (HDFC) एक प्रमुख गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) है, जो रिटेल और कमर्शियल दोनों ग्राहकों की सेवा करने वाले एक महत्वाकांक्षी भारत की बढ़ती आवश्यकताओं को पूरा करती है। इस बैंक की सहायता से आप अपनी पर्सनल जरूरतों जैसे- उच्च शिक्षा, शादी, छुट्टी, घर का नवीनीकरण या आपातकालीन (Emergency) चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए बड़ी सरलता से लोन प्राप्त कर सकते है। आप एचडीबी बैंक से 20 लाख रुपये तक का लोन मात्र 17% वार्षिक आकर्षक ब्याज दर पर 1 वर्ष से लेकर 5 वर्षों के लिए ले सकते है |

आपकी जानकारी के लिए बता दें, कि इस बैंक की भारत के 22 राज्यों और 3 केंद्र शासित प्रदेशों में 1000 से अधिक शाखाएँ हैं। यदि आप एचडीबी बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते है, तो HDB से पर्सनल लोन कैसे ले? इसकी जानकारी देने के साथ ही आपको यहाँ HDB पर्सनल लोन की पात्रता, जरूरी डॉक्यूमेंट व ब्याज़ दर के बारें में विस्तार से जानकारी प्रदान की जा रही है |

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एचडीबी पर्सनल लोन क्या है (HDB Personal Loan in Hindi)

एचडीबीएफएस पर्सनल लोन एक असुरक्षित ऋण (Unsecured Loan) है | यह लोन ग्राहकों को उनकी पर्सनल पैसे की जरूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। आप इस पैसे का उपयोग आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला जैसे- शिक्षा, विवाह, छुट्टियाँ, घर की मरम्मत, बड़ी खरीददारी आदि को पूरा करने के लिए कर सकते है | लोन के रूप में मिलने वाली धनराशि का उपयोग आप अपनी किसी भी आवश्यक आवश्यकता को पूरा करने के लिए कर सकते है | यह पर्सनल लोन वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्तियों के लिए बहुउद्देश्यीय कार्य करता है।

एचडीबी पर्सनल लोन की ब्याज़ दरें (HDB Personal Loan Interest Rate)

यदि आप एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो यह संस्थान अपनी आकर्षक ब्याज दरों के साथ प्राप्त कर सकते है। आप बैंक के मानदंडों के अनुसार प्रति वर्ष कम ब्याज दर पर एचडीबी व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं-

विवरणविवरण
ब्याज दर (सीमा)13% से 22.50% प्रति वर्ष
प्रक्रिया शुल्कऋण राशि का 3.00% तक
पूर्व भुगतान शुल्कऋण राशि का 4.00% तक
ईएमआई अतिदेयप्रिंसिपल या ईएमआई अतिदेय पर 2% प्रति माह
स्वैपिंग शुल्क की जाँच करेंरु० 500/-
चेक बाउंस शुल्करु० 550/- प्रत्येक घटना के लिए
न्यूनतम ईएमआईरु० 2,781/- प्रति लाख

एचडीबी पर्सनल लोन के लाभ और विशेषताएं (HDB Personal Loan Benefits & Features)

  • 20 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन – आप अपनी योग्यता के आधार पर एचडीबी बैंक  से 20 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इसका लाभ वेतनभोगी व्यक्ति और स्व-व्यवसायी दोनों लोग उठा सकते हैं।
  • आकर्षक ब्याज दरें – एचडीबीएफसी बाजार में सबसे अच्छी ब्याज दरों में से एक प्रदान करता है। यह प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें आपकी मासिक इनकम पर बोझ को कम करने वाली कम ईएमआई में परिवर्तित हो जाती हैं।
  • सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि – HDBFC व्यक्तिगत ऋण 12 से 60 महीनों तक की चुकौती अवधि के साथ आते हैं। इससे आप आराम से कर्ज चुका सकते हैं।
  • परेशानी मुक्त दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया – आप व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑफ़लाइन और ऑनलाइन दोनों तरह से आवेदन कर सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपको न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। यदि आप ऑनलाइन आवेदन करते हैं, तो आप प्रक्रिया को पूरा करने के लिए दस्तावेजों की सॉफ्ट कॉपी अपलोड करनी होती हैं।
  • तत्काल प्रोसेसिंग और शीघ्र वितरण – एक सरल और आसान आवेदन प्रक्रिया के साथ एचडीबी सुनिश्चित करता है, कि आपके ऋणों को शीघ्रता से संसाधित किया जाता है और जल्द से जल्द वितरित किया जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि फंड जिस भी उद्देश्य या आपात स्थिति के लिए है, उसे पूरा करने के लिए आपको बहुत जरूरी फंड तेजी से मिलें।
  • किसी गारंटर की आवश्यकता नहीं – व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर प्रकृति में असुरक्षित होते हैं, इसमें आपको ऋण के वितरण के लिए किसी भी संपार्श्विक या गारंटर की पेशकश करने की आवश्यकता नहीं होती है। एचडीबी पर्सनल लोन भी असुरक्षित हैं। अब आप बिना किसी जमानत या गारंटी के 20 लाख रुपये तक का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

HDFC Zero Balance Account 

एचडीबी पर्सनल लोन पात्रता मानदंड (HDB Personal Loan Eligibility Criteria)

एचडीबी से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना आवश्यक है, जो इस प्रकार है-

वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए (Salaried Employees)

पात्रता मापदंडप्रमुख विशेषताऐं
पेशाएक सार्वजनिक या निजी कंपनी के साथ वेतनभोगी व्यक्ति \
नियोक्ता प्रकारकेंद्र / राज्य सरकार संगठनकेंद्रीय / राज्य पीएसयूटीसीएस, इंफोसिस और अन्य सहित शीर्ष कॉरपोरेट्स |
आवेदक की आयु21 – 58 वर्ष |
न्यूनतम। योग्य आयरु० 12,000 प्रति माह |
न्यूनतम। पात्र सावधि ऋणरु० 50,000/-
मैक्स। पात्र असुरक्षित ऋणरु० 15 लाख
न्यूनतम। कार्य अनुभव24 महीने, वर्तमान संगठन में न्यूनतम 1 वर्ष |

स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए (For Self Employed Professionals)

पात्रता मापदंडप्रमुख विशेषताऐं
पेशास्व-नियोजित डॉक्टर, इंजीनियर, सलाहकार, आर्किटेक्ट और चार्टर्ड एकाउंटेंट
आवेदक की आयु21 – 65 वर्ष
न्यूनतम योग्य आयरु० 50,000 प्रति माह
पात्र सावधि ऋणरु० 50,000 से रु०​​25 लाख 
न्यूनतम। कार्य अनुभवन्यूनतम योग्यता के बाद 4 साल का कार्य अनुभव

व्यवसायों के लिए (For Businesses)

पात्रता मापदंडप्रमुख विशेषताऐं
पेशाविनिर्माण, व्यापार और सेवाओं में स्व-नियोजित एकमात्र मालिक, भागीदार और निदेशक
आवेदक की आयु21 – 60 वर्ष
न्यूनतम आयरु० 50,000 प्रति माह
मैक्स पात्र सावधि ऋणरु० 1 लाख से रु०​​25 लाख 
न्यूनतम कार्य अनुभवव्यवसाय के संचालन के न्यूनतम 5 वर्ष, न्यूनतम 3 वर्ष का प्रॉफिट स्टेटमेंट

एचडीबी पर्सनल लोन डॉक्यूमेंट (HDB Personal Loan Document)

1. वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए (Salaried Employees)

प्रपत्र विवरण
आवेदन पत्रआवेदन पत्र विधिवत भरा और हस्ताक्षरित
पहचान का सबूत (इनमें से कोई भी)पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड की प्रति/वोटर आईडी कार्ड की प्रति की प्रति
निवास का प्रमाणपंजीकृत किराया समझौता (न्यूनतम 1 वर्ष ठहरने का)/उपयोगिता बिल (पिछले 3 महीनों के लिए)/जीवन बीमा पॉलिसी
आय का प्रमाणपिछले दो आकलन वर्षों के लिए आईटीआर पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिपपिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट पिछले 6 महीनों का पासबुक स्टेटमेंट
ऋण समझौताविधिवत हस्ताक्षरित ऋण समझौता दस्तावेज
वापसीपोस्ट डेटेड चेक (पीडीसी) / स्थायी निर्देश अनुरोध फॉर्म / ईसीएस फॉर्म / सुरक्षा जांच विधिवत हस्ताक्षरित

2. स्व-नियोजित पेशेवरों और व्यक्तियों के लिए (For Self Employed Professionals)

टाइपस्व-नियोजित पेशेवरस्व-नियोजित व्यक्ति
आवेदन पत्रआवेदन पत्र विधिवत भरा और हस्ताक्षरित |आवेदन पत्र विधिवत भरा और हस्ताक्षरित |
पहचान का सबूत (इनमें से कोई भी)पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड की प्रति/वोटर आईडी कार्ड की प्रति की प्रति |पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड की प्रति/वोटर आईडी कार्ड की प्रति की प्रति |
निवास का प्रमाणपंजीकृत रेंट एग्रीमेंट (न्यूनतम 1 वर्ष ठहरने का)/ उपयोगिता बिल (पिछले 3 महीनों के लिए)/जीवन बीमा पॉलिसी/जीएसटी प्रमाणपत्र |छुट्टी और लाइसेंस समझौता / राशन कार्ड / व्यापार लाइसेंस / उपयोगिता बिल (पिछले 3 महीनों के लिए) / जीएसटी प्रमाण पत्र |
आय का प्रमाणपिछले दो आकलन वर्षों के लिए आईटीआर पिछले 2 वर्षों के लिए लेखा परीक्षित बैलेंस शीट (अनुसूची के साथ)पिछले 2 वर्षों के लिए लाभ और हानि खाता विवरण |व्यापार चालू खाता विवरण (नवीनतम 6 महीने की बैंक पासबुक)आय गणना के साथ पिछले दो वर्षों के आईटीआरलेखापरीक्षित तुलन पत्र और पी/एल खाते |
ऋण समझौताविधिवत हस्ताक्षरित ऋण समझौता दस्तावेज |विधिवत हस्ताक्षरित ऋण समझौता दस्तावेज |
वापसीपोस्ट डेटेड चेक (पीडीसी) / स्थायी निर्देश अनुरोध फॉर्म / ईसीएस फॉर्म / सुरक्षा जांच विधिवत हस्ताक्षरित |व्यापार निरंतरता प्रमाण (व्यापार लाइसेंस / प्रतिष्ठान), स्थायी निर्देश अनुरोध प्रपत्र |
योग्यता प्रमाणचिकित्सकों/वास्तुकारों/चार्टर्ड एकाउंटेंट/कंपनी सचिव/आईसीडब्ल्यूए और अन्य का अभ्यास करने के लिए आवश्यक योग्यता या पंजीकरण प्रमाण |एकल स्वामित्व घोषणा/साझेदारी विलेखों की प्रमाणित प्रति/एमओए, एओए की प्रति/साझेदारी विलेख और आय विवरण का विवरण |

एचडीबी पर्सनल लोन अन्य शुल्क (HDB Personal Loan Other Charges)

लोन प्रोसेसिंग फीस2%
चेक/ईसीएस बाउंस शुल्क
(प्रति बाउंस)
750रु. 
ईएमआई के देर से भुगतान पर ब्याज3% 
पीडीसी/ईसीएस स्वैप प्रभार
(प्रति स्वैप)
750 रु.
खाता शुल्क का विवरण500रु.
दस्तावेज़ पुनर्प्राप्ति शुल्क750रु. 
अतिरिक्त चुकौती अनुसूची500रु. 
लोन रद्दीकरण शुल्क 1,000
प्रीपेमेंट / फोरक्लोज़र2%

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एचडीबी से पर्सनल लोन कैसे ले (How to Take Personal Loan from HDB)

  • एचडीबी से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले इसकी अधिकारिक वेबसाइट https://www.hdbfs.com/ पर जाना होगा |
  • अब आपके सामने होम पेज ओपन होगा, यहाँ आपको Products सेक्सन के अन्दर Personal Loan के आप्शन पर क्लिक करना होगा|
  • अब आपके सामनें पर्सनल लोन से जुडी सभी जानकारियां प्रदर्शित होगी | यहाँ नीचे की ओर Apply Now के आप्शन पर क्लिक करना होगा |
  • अब आपके सामनें Loan Application Form ओपन होगा |
  • अब आपको Application Form में पूछी गयी सभी जानकारियों को फिल कर Submit पर क्लिक करना होगा |
  • अब आपका Loan Application Form बैंक पहुँच चुका है, इसके पश्चात बैंक कर्मचारी आपसे संपर्क कर आगे के प्रोसेस के बारें में बतायेंगे |  

एचडीबी पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर (HDB Personal Loan EMI Calculator)

अब आप पर्सनल लोन ईएमआई (EMI) कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से अपनी HDB पर्सनल लोन पात्रता और EMI का मूल्यांकन और गणना कर सकते हैं। कैलकुलेटर प्रत्येक माह ईएमआई की गणना और निर्धारण के लिए एक सरल और विधि-आधारित दृष्टिकोण का उपयोग करता है, जिसमें ब्याज दर और अन्य शुल्क शामिल हैं | जिन्हें आपको ऋण चुकौती के हिस्से के रूप में भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

3 वर्ष की निश्चित अवधि के लिए 12.75% (ब्याज की प्रभावी दर – 0.011% प्रति माह) की ब्याज दर पर लिए गए ऋण की विभिन्न राशियाँ इस प्रकार है –

लोन राशिब्याज दर @ 12.75%कार्यकाल (महीने)वापसीईएमआईइंटरेस्ट
रु०2,00,000    0.011    36रु०2,41,730रु०6,714रु०41,730
रु०3,00,000रु०3,62,595रु०10,072रु०62,595
रु०4,00,000रु०4,83,460रु०13,429रु०83,460
रु०5,00,000रु०6,04,325रु०16,786रु०1,04,325
रु०4,50,000रु०5,43,893रु०15,108रु०93,893

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