Punjab National Bank में अकाउंट कैसे खोले ? जरूरी डॉक्यूमेंट, एप्लीकेशन फॉर्म व शुल्क

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हमारे देश में अर्थव्यवस्था को सुद्रढ़ बनाने और उसके विकास के लिए बैंक हमेशा बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं | बैंकों की सामान्य भूमिका लोगों को व्यवसाय सहित उनके विभिन्न उद्देश्यों के लिए वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है। भारत में बैंक में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी बैंक, विदेशी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और सहकारी बैंक शामिल हैं। यदि हम वर्तमान की बात करे, तो आज हमें किसी भी प्रकार के वित्तीय कार्य करनें में धन अकाउंट की आवश्यकता अवश्य पड़ती है |

सबसे अहम बात यह है. कि आज की डिजिटल दुनिया में हमें बैंक अकाउंट खुलवाने के लिए बैंक के चक्कर नहीं लगाने पड़ते है, बल्कि घर-बैठे ऑनलाइन माध्यम से बैंक हटा ओपन कर सकते है | आज हम आपको अपने इस के माध्यम से पंजाब नेशन बैंक में खाता खोलनें के बारें में जानकरी दे रहे है| तो आईये जानते है, Punjab National Bank में अकाउंट कैसे खोले ? इसके अलावा जरूरी डॉक्यूमेंट, एप्लीकेशन फॉर्म व शुल्क के बारें में |

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Table of Contents

पंजाब नेशनल बैंक का इतिहास (Punjab National Bank History)

पंजाब नेशन बैंक (Punjab National Bank) को शार्ट में पीएनबी (PNB) भी के नाम से जाना जाता है | आपको इस बात की जानकर काफी हैरानी होगी, कि इस बैंक का इतिहास लगभग 123 वर्ष पुराना है और इस बैंक से जुड़ी कहानी भी काफी दिलचस्प है | दूसरे शब्दों में कहें, तो इस बैंक की नीव स्वंत्रता से पूर्व डाली गयी थी | पीएनबी अर्थात पंजाब नेशनल बैंक की नीव वर्ष 1894 में सरदार दयाल सिंह मजीठिया (Sardar Dayal Singh Majithia), लाला लाल चंद (Lala Lal Chand), लाला ढोलन दास (Lala Dholan Das) और लाला हरकिशन लाल (Lala Harkishan Lal) के द्वारा रखी  गयी है | जबकि इसकी स्थापना 1894 में हुई थी।

इन चारो लोगो को इस बात का अंदाजा पहले से ही हो गया था, कि यदि स्वंत्रता के बाद देश को विकास के पथ पर अग्रसर करना है तो उन्हें स्वयं के वित्तीय संसाधनों को मजबूती से खड़े करने होंगे | सबसे खास बात यह है, कि इन चारों लोगो के अलावा भारत को स्वतंत्रता दिलाने में अपनी महत्वपूर्ण भूमिका निभानें वाले लाला लाजपत राय (Lala Lajpat Rai) भी इस बैंक के साथ काफी लम्बे समय तक जुड़े रहे | लाला लाजपत राय एक ऐसे पहले शख्स थे, जिन्होनें लाहौर (Lahore) के अनारकली क्षेत्र के आर्य समाज मंदिर (Arya Samaj Mandir) में खोली गयी पंजाब नेशनल बैंक के पहले ब्रांच ऑफिस में अपना पहला बैंक अकाउंट (First Bank Account) खोला था और उनके छोटे भाई नें वहाँ बतौर बैंक मैनेजर की कमान संभाली।

पीएनबी में बैंक अकाउंट खोलने से सम्बंधित जानकरी (Information About Opening  Bank Account in PNB)

आज के डिजिटल युग में देश के प्रत्येक व्यक्ति के पास अपना एक बैंक अकाउंट होना आवश्यक है| तकनीक ने आज हमें ऊँचाइयों के उस शिखर तक पंहुचा दिया है, जहाँ आज हम अपने बड़े से बड़े कार्यों  को बहुत ही कम समय में बड़ी आसानी से पूरा कर लेते है | जैसे कि एटीएम, डेबिट कार्ड, पेटीएम और गूगल पे आदि हमरे पास अनेको विकल्प उपलब्ध है, जिसके माध्यम से हम कुछ ही सेकेंड्स में भुगतान कर देते है | सबसे खास बात यह है, कि इसके लिए हमें साथ में कैश (Cash) सहत लेकर नहीं चलना पडता है |

हालाँकि आज से पूर्व बैंक में खाता खुलवाने के लिए हमें अनिवर्य रूप से बैंक जाना पड़ता था | इसके साथ ही विभिन्न प्रकार के दस्तावेजों को संलग्न करना पड़ता था | यहाँ तक कि नागरिकों को अपना बैंक खाता खुलवाने में लगभग 2 दिनों का समय लग जाता था | जबकि वर्तमान समय में लोग ऑफलाइन और ऑनलाइन 2 प्रकार से खाता खोल सकते है |

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पीएनबी बैंक अकाउंट खोलने हेतु जरूरी दस्तावेज (PNB Bank Account Documents)

अन्य बैंकों की भांति पंजाब नेशनल बैंक (PNB) में बैंक खाता खोलनें के लिए कुछ महत्वपूर्ण डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है. जो इस प्रकार है- 

  • पहचान पत्र के लिए– आधार कार्ड (Aadhar Card) / ड्राइविंग लाइसेंस (Driving License) / वोटर आईडी कार्ड (Voter ID Card) में से कोई एक |
  • स्थाई पता हेतु – आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर कार्ड / बिजली बिल (कोई एक चाहिए) |
  • आवेदक का मोबाइल नंबर |
  • आवेदक के 4 पासपोर्ट साइज फोटो |

पीएनबी बैंक अकाउंट से लाभ (PNB Bank Account Benefits)

  • पीएनबी बैंक में आप अपना खाता मात्र 500 रुपये से ओपन कर सकते है, हालाँकि शहरी क्षेत्रों में यह राशि अधिक है | 
  • इस बैंक में आपक में आपको जीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट खोलनें के सुविधा मिलती है |
  • इसके साथ आपको शून्य बचत खाता (Zero Balance Saving Account)का भी लाभ मिल जाता है |
  • पीएनबी सेविंग बैंक खाते पर ग्राहकों को ब्याज दर 3.25 से लेकर 3.80 प्रतिशत तक मिलता है | हालाँकि यह ब्याज दर बदलती रहती है |  
  • यदि हम डेबिट लेन-देन की बात करे तो आप प्रतिमाह 50 से अधिक ट्रांजक्शन कर सकते है |
  • इस बैंक में इन्टरनेट बैंकिंग की सुविधा बिल्कुल मुफ्त है जबकि 6 माह के लिए 20 निजीकृत बहु-शहर चेक (20 Personalized Multi-City Cheque) फ्री मिलते है |
  • पीएनबी में प्रतिदिन 1 लाख रुपये काट्रांसक्शन कर सकते है, यदि आप यह ट्रांसक्शन ब्रांच में जाकर स्लिप के माध्यम से करते है, तो इसकी लोई लिमिट लागू नही है |  

पीएनबी में अकाउंट खोलने हेतु पात्रता (Eligibility for Opening an Account in PNB)

  • आवेदक को भारतीय नागरिक होना चाहिए |
  • इसमें आवेदन की उम्र 18 वर्ष या फिर उससे अधिक निर्धारित की गई है |
  • स्टूडेंट्स अकाउंट कम उम्र में खुलवा सकते है, उसमे लेनदेन की सीमा नियत रहती है |
  • बैंक में उपयोग आने वाले सभी दस्तावेज सरकार द्वारा एप्रूव्ड या अनुमोदित होना आवश्यक है |

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Punjab National Bank में अकाउंट कैसे खोले (How to Open Online Account in PNB)

  • होम पेज में Online Services में Saving Account के आप्शन पर क्लिक करना होगा |
  • अब आपके सामनें एक नया पेज ओपन होगा, जिसमें आपको Click Here To Open The Online Savings Account without E-Sign Facility पर क्लिक करना है |
  • अब आपके सामनें एक फॉर्म ओपन होगा, जिसमें पूछी गयी जानकारी जैसे – State, City, Branch, Mobile आदि जानकारी दर्ज कर (✔) मार्कलगाने के बाद Submit पर क्लिक कर दें |
  • अब आपके सामनें एक और फॉर्म ओपन होगा, जिसमें आपको Account Type, Customer Type,  Name, Address, Category और Occpation आदि जानकारी दर्ज करे |
  • इस प्रकार सभी जानकारी दर्ज करनें के पश्चात आपको माइनर,नॉमिनी, इनकम टैक्स आदि से सम्बंधित जानकारी दर्ज करनी होगी |
  • फॉर्म में सभी जानकारियां दर्ज करनें के पश्चात सबसे अंत में Save & Proceed पर क्लिक करें।
  • जैसे ही आपका अकाउंट ओपन हो जायेगा, आपको एक मैसेज शो होगा |
  • इस प्रकार आप पीएनबी में ऑनलाइन बैंक अकाउंट ओपन कर सकते है |    

पीएनबी में ऑफलाइन बैंक अकाउंट कैसे खोले (How to Open Ofline account in PNB)

पंजाब नेशनल बैंक में ऑफलाइन बैंक अकाउंट खोलनें के लिए स्टेप्स इस प्रकार है-

  • सबसे पहले आपको अपनें नजदीकी किसी पंजाब नेशनल बैंक की ब्रांच जाना होगा |
  • ब्रांच में पहुंचकर आपको बैंक अकाउंट खोलनें हेतु एक फॉर्म प्राप्त करना होगा |
  • इसके बाद आपको फॉर्म में पूछी गयी जानकारी जैसे नाम, पता, मोबाइल दर्ज करना होगा |
  • फॉर्म के अगले भाग में कुछ दस्तावेज संलग्न करनें होंगे |
  • इस प्रकार पूरा फॉर्म फिल करनें के पश्चात ब्रांच में जमा करना होगा, और अगले दिन आप बैंक से बैंक पासबुक प्राप्त कर सकते है | जिसमें आपका बैंक अकाउंट नंबर दर्ज होगा |
  • इस प्रकार आप ऑफलाइन माध्यम से अबंक अकाउंट ओपन कर सकते है |

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पीएनबी बचत खाते के प्रकार (PNB Savings Account Types)

1. मूल बचत बैंक जमा खाता –बीएसबीडीए (Basic Savings Bank Deposit Account – BSBDA)

पीएनबी बैंक अपने ग्राहकों को जीरो बैलेंस बचत खाते भी प्रदान करता है। जीरो बैलेंस बचत खाते के साथ, आपको अपने बैंक खाते में कोई न्यूनतम शेष राशि रखने की आवश्यकता नहीं है।

पीएनबी जीरो बैलेंस अकाउंट की विशेषताएं (PNB Zero Balance Account Features)
  • कोई न्यूनतम शेष नहीं है।
  • इसे कोई व्यक्ति अकेले या संयुक्त रूप से खोल सकते है।
  • अवयस्क यह खाता प्राकृतिक और कानूनी संरक्षकता के अंतर्गत ओपन कर सकते हैं।
  • अनपढ़ और दृष्टिबाधित व्यक्ति भी इस बचत कोष को खोलने के पात्र हैं।
  • खाताधारकों को 20 पन्नों की चेक बुक जारी की जाती है।
  • ग्राहक असीमित जमा कर सकते हैं लेकिन ग्राहक एटीएम निकासी सहित एक महीने में 4 मुफ्त निकासी कर सकते हैं।
  • ग्राहकों को फ्री डेबिट कार्ड भी जारी किया जाता है।
  • बचत खाते में कोई वार्षिक रखरखाव शुल्क नहीं है।

पीएनबी बैंक में जीरो बैलेंस खाता कैसे खोले

2. बचत जमा सामान्य खाता (Savings Deposit General Account)

  • यह एक नियमित बचत खाता है जिसे व्यक्ति, संयुक्त रूप से, ट्रस्ट, सोसाइटी और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) आदि द्वारा खोला जा सकता है।
  • बचत खाता वर्तमान में रुपये तक की शेष राशि पर 3.50% की ब्याज दर दे रहा है। 50 लाख और 4.00% यदि शेष राशि 50 लाख रुपये से अधिक है।
  • कई बचत खाते में एक प्रारंभिक जमा आवश्यकता होती है जिसे ग्राहकों को बचत खाता खोलने के लिए जमा करना होता है। और इस बचत खाते में प्रारंभिक जमा की आवश्यकता 500 रुपये है। यह औसत बैलेंस आवश्यकताओं के साथ भी आता है, जो शाखा स्थान के अनुसार अलग-अलग होंगे। ग्रामीण क्षेत्रों के लिए न्यूनतम त्रैमासिक औसत शेष राशि 1,000 रुपये है जबकि महानगरों के लिए यह 2,000 रुपये है।
  • ग्राहक बचत खाता ऑनलाइन भी खोल सकते हैं।
  • बैंक ग्राहकों को हर आधे साल में 20 मुफ्त व्यक्तिगत मल्टी सिटी चेक लीफ मिलता है, पीएनबी खातों में मुफ्त में फंड ट्रांसफर किया जा सकता है, मुफ्त इंटरनेट बैंकिंग और आप अपना खाता नंबर बदले बिना अपने बचत खाते को एक शाखा से दूसरी शाखा में स्थानांतरित कर सकते हैं।

3. पीएनबी प्रीमियम बचत खाता (PNB Premium Savings Account)

  • प्रीमियम बचत खाता उन लोगों के लिए है जो अपने बचत खाते से अतिरिक्त राशि चाहते हैं। यह प्रीमियम बचत खाता 50,000 रुपये की न्यूनतम तिमाही शेष राशि के साथ आता है।
  • ऋण लेने वालों को भी रियायत मिलती है यदि वे लगातार दो तिमाहियों के लिए त्रैमासिक शेष बनाए रखते हैं। ग्राहकों को अग्रिम शुल्क और प्रसंस्करण शुल्क पर रियायत मिलती है। यह छूट 50 लाख रुपये तक के आवास ऋण और 6 लाख रुपये तक के कार ऋण पर लागू है। 
  • ग्राहकों को 1 लाख रुपये तक का ड्राफ्ट जारी करने पर 50% की छूट भी मिलती है। पहले साल के लिए लॉकर किराए पर 50% की छूट।
  • पीएनबी बचत खाताधारकों को एक प्रीमियम डेबिट कार्ड के साथ दो ऐड ऑन कार्ड और 60 मुफ्त चेक एक वर्ष में मिलते हैं।

4. पीएनबी परिवार सुरक्षा खाता (PNB Family Suraksha Account)

परिवार सुरक्षा खाता बीमा लाभ के साथ बचत खाते का लाभ देता है। यह खाता खोलते समय, ग्राहकों को बचत खाते के खाता खोलने के फॉर्म के साथ बीमा उत्पाद के लिए एक निर्धारित आवेदन पत्र जमा करना होता है।

इस उत्पाद को चुनने की न्यूनतम और अधिकतम आयु 25 वर्ष और 60 वर्ष है। अधिकतम परिपक्वता आयु 75 वर्ष है। इस योजना में प्रीमियम वापस पाने का विकल्प है। यह 10 साल और 15 साल के टर्म ऑप्शन के साथ आता है। ग्राहक प्रीमियम के मासिक और वार्षिक भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।

विशेषताएं (Features)
  • यह 30 लाख रुपये का व्यक्तिगत आकस्मिक (मृत्यु) कवर प्रदान करता है।
  • हवाई दुर्घटना (मृत्यु) रु.100.00 लाख का बीमा कवर प्रदान किया जाता है।
  • व्यक्तिगत दुर्घटना (स्थायी कुल विकलांगता) के लिए 30.00 लाख का बीमा कवर लागू है।
  • खाताधारक 75,000 रुपये से 3 लाख रुपये तक की शुद्ध वेतन/पेंशन के पिछले 3 महीने तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं।
  • आवास ऋण, कार ऋण, शिक्षा ऋण और व्यक्तिगत ऋण लेते समय रियायती ब्याज दर और सेवा शुल्क लागू होते हैं।
  • आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में एक बच्चे की शिक्षा के लिए 4 वर्ष के लिए प्रति वर्ष 1 लाख या वास्तविक व्यय जो भी कम हो, उपलब्ध है। 

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पीएनबी बचत खाता न्यूनतम शेष राशि (PNB Savings Account Minimum Balance)

अधिकांश बचत खातों में न्यूनतम औसत शेष राशि की आवश्यकता होती है। न्यूनतम शेष राशि को ग्राहक द्वारा मासिक या त्रैमासिक आधार पर बनाए रखा जाता है। पीएनबी ग्राहकों को न्यूनतम त्रैमासिक औसत शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता होती है और गैर-रखरखाव के मामले में जुर्माना लगाया जाता है। विभिन्न प्रकार के पीएनबी बचत खाते में अलग-अलग न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकताएं होती हैं, जो इस प्रकार है-

बचत खाते का प्रकारग्रामीणअर्ध शहरीशहरीमहानगर
मूल बचत खाताशून्यशून्यशून्यशून्य
बचत खाता-सामान्य1000200020002000
प्रीमियम बचत खाता उत्पाद50000 और अधिक50000 और अधिक50000 और अधिक50000 और अधिक
पीएनबी रक्षक योजनाशून्यशून्यशून्यशून्य

पीएनबी बचत खाता ब्याज दर क्या है (PNB Savings Account Interest Rate)

पीएनबी सेविंग अकाउंट पर ब्याज नियमित अंतराल पर संशोधित किया जाता है। वर्तमान में, बैंक 3.25% प्रति वर्ष से 3.80% प्रति वर्ष के बीच ब्याज दर प्रदान करता है|

राशि ब्याज की दर
5 लाख रुपये तक 3.25%
5 लाख रुपये से अधिक 50 लाख तक3.50%
50 लाख रुपये से ऊपर 3.80%

भारत के सरकारी बैंकों की सूची