यूपीआई (UPI) क्या होता है ? UPI कैसे काम करता है | UPI से पैसे कैसे ट्रान्सफर करते है ?

UPI का इस्तेमाल मुख्य रूप से पैसो को भेजने के लिए किया जाता है | आज के इस डिजिटल युग में UPI का बहुत अधिक महत्त्व है | यूपीआई एक ऐसा एप्लीकेशन है, जिसके माध्यम से ऑनलाइन फंड ट्रासंफर की सुविधा मिलती है | इस यूपीआई के जरिये व्यक्ति किसी भी दिन या किसी भी समय अपने फंड को आसानी से ट्रांसफर कर सकता है | भागदौड़ भरी इस दुनिया में समय का बहुत अधिक महत्त्व है, जिस वजह से छोटे-छोटे कार्यो को करने में समय न व्यर्थ करना पड़े इसलिए इस ऑनलाइन ट्रांसेक्शन का महत्त्व और भी बढ़ गया है | UPI के माध्यम से पैसो का लेन-देन बहुत ही कम समय में और सुरक्षित तरीके से हो जाता है | इसमें ऑनलाइन फंड ट्रांसफर के लिए आपको एक यूपीआईडी बनानी पड़ती है, जिसके बिना किसी भी तरह का ऑनलाइन ट्रांसेक्शन संभव नहीं होता है |

भारत में नोट बंदी से पहले ऑनलाइन ट्रांसेक्शन का महत्त्व बहुत ही कम होता है, लोग पैसो का आदान प्रदान नगद के रूप में करना ज्यादा पसंद करते थे, किन्तु नोट बंदी के बाद इस तरह के ऑनलाइन ट्रांसेक्शन में बहुत अधिक बढ़ोतरी हुई है, और आज के समय में भारी संख्या में लोग UPI के इस्तेमाल से ऑनलाइन ट्रांसेक्शन आसानी से कर रहे है, किन्तु अभी भी बहुत से लोग ऐसे है, जिन्हे UPI के बारे पूरी जानकारी नहीं है | इसलिए इस लेख में आपको यूपीआई (UPI) क्या होता है, तथा UPI कैसे काम करता है, और UPI से पैसे कैसे ट्रान्सफर करते है, से संबंधित जानकारी देने जा रहे है |

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Table of Contents

यूपीआई (UPI) क्या होता है (What is UPI)

UPI जिसका पूरा नाम ‘Unified Payments Interface’ है | इसे NPCI (National Payment Corporation of India) द्वारा बनाया गया है | जो भारतीय रिजर्व बैंक के अंतर्गत कार्य करता है | यूपीआई का आरम्भ 11 अप्रैल 2016 में हुआ था, इसे सिर्फ भारत में भी उपयोग कर सकते है | यह एप्लीकेशन की तरह बनाया गया ऑनलाइन फंड ट्रांसफर का एक नया तरीका है | जिसे आप अपने एंड्राइड फ़ोन में इनस्टॉल कर आसानी से पैसे भेज सकते है |

इसमें IFSC कोड की भी जरूरत नहीं होती है | बस आपको अपने स्मार्ट फ़ोन में UPI ऐप को डाउनलोड करना होता है | इस ऐप में आप अपनी आईडी बनाकर अपने कार्यो को सरलता से कर सकते है | इसमें आप Real time पर किसी भी समय कुछ ही पल में पैसो को एक खाते से दूसरे खाते में ट्रांसफर कर सकते है | UPI में जिस प्रणाली द्वारा पैसे ट्रांसफर होते है, उसे IMPS कहते है |

यूपीआई कैसे काम करता है (UPI Works)

यूपीआई का इस्तेमाल करने के लिए आपके पास एक स्मार्ट फ़ोन होना चाहिए |
इसके बाद आपको UPI की सेवाओं का लाभ उठाने के लिए एक वर्चुअल पेमेंट एड्रेस को तैयार करना होता है |
इसके बाद आप इस आईडी को अपने बैंक खाते से लिंक कर ले |
आपका वर्चुअल पेमेंट एड्रेस आपके वित्तीय पते के रूप में स्थापित हो जाता है |
जब आप UPI आईडी बना लेते है, तो आपको बैंक का नाम, खाता संख्या और IFSC कोड की जरूरत नहीं पड़ती है |
पेमेंट करने वाले व्यक्ति को बस आपके मोबाइल नंबर को प्रोसेस कर पेमेंट करना होता है, जिसके बाद आपके खाते में पैसा आ जाता है |
आप अपने UPI का इस्तेमाल अकॉउंट बनाने के बाद ही कर सकते है |
वर्तमान समय में GPay, Phone Pe, Paytm, Amazon Pay जैसे कई ऐप मौजूद है, जिस पर आप अपनी UPI आईडी का इस्तेमाल कर सकते है |
इसके लिए बस आपको चुने गए ऐप से अपने बैंक को जोड़ना होता है, तथा ATM डिटेल्स भरने के बाद अपनी UPI आई का इस्तेमाल कर सकते है |

यूपीआई की विशेषताए (UPI Features)

इसमें फंड ट्रांसफर करने के लिए IMPS विधि का इस्तेमाल किया जाता है, यह NEFT की तुलना में फंड ट्रांसफर के लिए बहुत ही कम समय लेता है |
यह एक डिजिटल प्लेटफार्म है, जिस वजह से इसे किसी भी समय इस्तेमाल कर सकते है, तथा छुट्टियों के दिनों में भी इसका उपयोग कर सकते है |
आप बस एक मोबाइल एप्लीकेशन का इस्तेमाल कर किसी भी बैंक खाते से ट्रांजेक्शन कर सकते है |
इसमें जिस वर्चुअल पेमेंट एड्रेस का इस्तेमाल होता है, उसे बैंक द्वारा संचालित किया जाता है |
मोबाइल नंबर और IFSC कोड का इस्तेमाल कर पैसे ट्रांसफर किये जाते है |
आप जितनी बार भी पेमेंट करते है, उतनी बार आपको M-Pin दर्ज करना होता है |
यदि आपके पास बिना इंटरनेट वाला फ़ोन है, तब भी आप *99# डायल कर UPI की सेवाओं का लाभ उठा सकते है |
प्रत्येक बैंक का अपना UPI प्लेटफार्म होता है, जिसे मोबाइल के Operating System (Android, Windows,Apple) के अनुसार विकसित किया जाता है |
इसमें बिल शेयरिंग की सुविधा भी उपलब्ध होती है |
इसमें आप अपने बिजली, पानी और किसी दुकानदार के बिल का भुगतान भी कर सकते है |
मोबाइल एप से आप शिकायत भी कर सकते है |

यूपीआई के लाभ (UPI Benefits)

UPI के माध्यम से आप बहुत ही कम समय में पैसे भेज या प्राप्त कर सकते है|
आप अपने सभी तरह के बिल का भुगतान भी UPI के जरिये कर सकते है |
इसमें आप जब चाहे तब अपने बैलेंस की जानकारी प्राप्त कर सकते है |
आप पैसो के लिए रिक्वेस्ट भेज सकते है |
इसमें OTP जनरेट करने के साथ-साथ PIN बदल व पिन बना सकते है |
इसमें आप Virtual Payment Address को बदल व बना सकते है |
आप अपने बैंक खाते को UPI से जोड़ व हटा सकते है |
आप अपने द्वारा किये गए सभी ट्रांजेक्शन की हिस्ट्रीको देख सकते है |
आप QR Code का निर्माण कर सकते है |
ट्रांजेक्शन से जुड़ी किसी तरह की शिकायत कर सकते है |
लेन-देन के पूरे विवरण को देख सकते है |

यूपीआई ऐप्स के नाम (UPI App Names)

SBI Pay.
PNB UPI.
HDFC Bank Mobile Banking.
Baroda MPay.
Union Bank UPI App.
Axis Bank Pay.
ICICI Bank Pockets.
G Pay.
Phone Pe.
BHIM UPI.
PayTM App.
UCO Bank UPI.
Yes Bank Pay.
Vijaya Bank UPI.
eMpower Canara Bank UPI.
OBC UPI.
MAHA UPI.
Kay Pay.

यूपीआई ट्रांजेक्शन की सीमा (UPI Transaction Limit)

UPI में प्रतिदिन की Transaction लिमिट 1 लाख रूपए तक होती है, जिसे आप सिर्फ भारत में ही भेज सकते है | इस सीमा में बैंक द्वारा आपको तक़रीबन 20 ट्रांजेक्शन करने की सुविधा दी जाती है | इन 20 ट्रांजेक्शन में ही आप 1 लाख रूपए तक का भुगतान कर सकते है | प्रत्येक दिन के हिसाब से लागु होने वाली कंडीशन के अनुसार ही आपके पूरे दिन जारी रहेगी | इसका मतलब यदि आप पहले ही ट्रांजेक्शन में 1 लाख का भुगतान कर देते है, तो आपका दूसरा ट्रांजेक्शन Failed दिखाएगा | इसके अलावा यदि आप 20 ट्रांजेक्शन में सिर्फ 1000 रूपए ही भेजते है, और 21वा ट्रांजेक्शन करते है, तो वह भी Failed हो जायेगा | क्योकि आपकी Transaction Limit ख़त्म हो चुकी होती है | इस तरह से आपके प्रतिदिन के ट्रांजैक्शन की लिमिट 20K और भुगतान की लिमिट 1 लाख होती है |

यूपीआई आईडी कैसे बनाए (Create UPI ID)

UPI आईडी बनाने के लिए सबसे आपको अपनी Profile Create करनी होती है, जिसके लिए आपके बैंक खाते में आपका मोबाइल नंबर रजिस्टर्ड होना चाहिए |
इसके बाद आप जिस यूपीआई ऐप को इस्तेमाल करना चाहते है, उसे Play Store से डाउनलोड कर ले |
इसके बाद UPI ऐप में अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर को दर्ज करे |
मोबाइल नंबर वेरीफाई होने के पश्चात् UPI ऐप में आपकी प्रोफाइल क्रिएट हो जाती है |
इसके बाद आपको एड अकॉउंट के विकल्प पर क्लिक कर अपने खाते की जानकारी दर्ज कर खाते को ऐड करना होता है |
आपके सामने वर्चुअल आईडी का विकल्प खुलकर आ जाता है, जिस पर आपको क्लिक करना होता है |
इसके बाद आप अपने पिन को सेट कर ले, जिसके लिए आपको अपने डेबिट कार्ड की जानकारी भरनी होती है |
पिन जनरेट होने के पश्चात् आपके मोबाइल फ़ोन पर पिन बनने की सफलता का मैसेज आ जाता है |
इसके बाद आपका UPI ऐप इस्तेमाल के लिए तैयार हो जाता है |

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