Consolidated Charges Kya Hota Hai in Hindi: कंसोलिडेटेड चार्ज क्या है

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अगर आपने बैंक में खाता खुलाया हुआ है, तो आपको यह जरूर पता होगा, कि बैंक आपको खाते के साथ सेवाएं प्रदान करने के लिए कई तरह के शुल्क लेता है| इन शुल्कों को अलग-अलग नामो से जानते है| इसी तरह से बैंक खाते में एक समेकित शुल्क (Consolidated Fee) भी होता है, जिसके बारे में अधिकांश लोग नहीं जानते है| बैंक द्वारा प्रत्येक खाते के प्रकार के आधार पर अलग-अलग शुल्क का आंकलन किया जाता है| इन सभी शुल्कों के संयोजन को ही समेकित शुल्क कहते है|

यदि कोई व्यक्ति खाते में मिनिमम बैलेंस रखने में विफल रहता है, तो उसे डेबिट कार्ड शुल्क, एटीएम सीमा से अधिक निकासी शुल्क, चेक बाउंस, संदेश अलर्ट और ऑटो-डेबिट विफलता शुल्क देने होते है| यह सभी विफल एकत्रित शुल्क है| कोई भी शुल्क ग्राहक के खाते के प्रकार के अनुसार लगाया जाता है| जीएसटी सहित महीने के अंत में घटाए गए सभी शुल्क समेकित शुल्क है| अगर आप समेकित शुल्क के बारे में जानना चाहते है, तो यहाँ पर आपको कंसोलिडेटेड चार्ज क्या है (Consolidated Charges Kya Hota Hai) बता रहे है|

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कंसोलिडेटेड चार्ज क्या है (Consolidated Charge)

समेकित शुल्क उस शुल्क को संदर्भित करता है, जो बैंक, वित्तीय संस्थाओ या निवेश ब्रोकर द्वारा ग्राहक से निवेश खाते को बनाए रखने के लिए वसूलता है| यह सभी शुल्क सालाना या तिमाही समय के आधार पर मूल्यांकित किए जाते है| इन्हे खाते के रख-रखाव और प्रबंधन लागत को कवर करने के लिए बनाया गया है| कंसोलिडेटेड चार्ज में लेन-देन, खाता रख-रखाव, सलाह, अभिरक्षा और अन्य शुल्क शामिल है| निवेशकों के लिए यह जरूरी है, कि वह अपने खाते से जुड़े शुल्कों को समझे, जिसमे कंसोलिडेटेड चार्ज भी शामिल है|

कंसोलिडेटेड चार्ज को समझे (Consolidated Charge)

निवेशकों के लिए कंसोलिडेटेड चार्ज समझना बहुत जरूरी है, क्योकि उन्हें अपने खातों के प्रबंधन के लिए लगने वाली लागतो के बारे में स्पष्ट जानकारी होनी चाहिए| जैसा कि बताया जा चुका है, कि वित्तीय संस्थानों द्वारा खाते के साथ विभिन्न सेवाओं जैसे :- लेन-देन, हिरासत, रख-रखाव, सलाह और अन्य सेवाओं का लाभ लेने के लिए शुल्क लिया जाता है| यह शुल्क समय के साथ निवेश रिटर्न को प्रभावित कर सकता है| इसलिए समेकित शुल्क को समझकर निवेशक सही निर्णय ले सकता है, कि वह किस वित्तीय संस्थान में निवेश करे, ताकि उसे अत्यधिक शुल्क का भुगतान न करना पड़े|

इसके साथ ही समेकित शुल्क (Consolidated Charges) बिलिंग प्रक्रिया को भी आसान बनाता है, क्योकि खाता प्रबंधन से जुड़े सभी शुल्क को एकत्रित कर जोड़ दिया जाता है| इस तरह से निवेशक को बजट बनाने में आसानी होती है, और वह बात को स्पष्टता से समझ पाता है, कि वह किस चीज के लिए भुगतान कर रहा है| जो निवेशक समेकित शुल्क को नहीं समझ पाते है, उन्हें निवेश खाते की लागत का पता नहीं चल पाता है| आसान भाषा में कहे तो निवेशक के लिए कंसोलिडेटेड चार्ज को समझना निवेश शुल्क के बजट को बनाने और सुनिश्चित करने के लिए काफी महत्वपूर्ण है|

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कंसोलिडेटेड चार्ज के प्रकार (Consolidated Charges Types)

कंसोलिडेटेड चार्ज में सामान्य तौर पर निवेश खाते से जुड़े विभिन्न प्रकार के शुल्क को रखा गया है| यह शुल्क वित्तीय संस्थान और खाते के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होता है| इसके अलावा कुछ सामान्य शुल्क होते है, जो समेकित शुल्क में शामिल है, जिसकी जानकारी इस प्रकार है:-

  • खाता रख-रखाव शुल्क:- इस तरह के शुल्क को निवेश खाते के रख-रखाव, सेटअप, निगरानी और निवेश खाते को बनाए रखने के लिए लिया जाता है|
  • कस्टडी शुल्क:- यह शुल्क निवेश खाते में जमा को सुरक्षति रखने और रिपोर्टिंग रिपोर्ट को सुरक्षित रखने के लिए लिया जाता है|
  • लेन-देन शुल्क:- इस तरह का शुल्क निवेशक की और से ट्रेड को निष्पादित करने में लगने वाली लागत को कवर करने के लिए लिया जाता है, जिसमे बॉन्ड, स्टॉक या अन्य प्रतिभूतियों को क्रय-विक्रय करना शामिल है|
  • सलाहकार शुल्क:- इस तरह का शुल्क ग्राहक को वित्तीय योजना, पोर्टफोलियो प्रबंधन और निवेश अनुशंसाएं जैसी सलाह प्रदान करने की लागत को पूरा करने के लिए लिया जाता है|
  • अन्य शुल्क:- वित्तीय संस्था द्वारा खाताधारक पर अन्य संबंधित शुल्क जैसे:- खाते को बंद करने या हस्तांतरण करने के लिए शुल्क लिया जाता है|

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कंसोलिडेटेड चार्ज की गणना कैसे करे (Consolidated Charge Calculate)

कंसोलिडेटेड चार्ज की गणना खाता प्रबंधन शुल्क के अनुसार की जाती है| वित्तीय संस्थाए समेकित शुल्क की गणना विभिन्न तरीको का इस्तेमाल कर करती है, जिसमे से सबसे सरल तरीका खाते के सभी शुल्कों का योग कर उन्हें एक शुल्क में लिखना| यहाँ पर आपको कुछ तरीके बताए जा रहे है, जिसकी सहायता से आप समेकित शुल्क की गणना कर सकते है|

  • प्रतिशत आधारित शुल्क:- कुछ वित्तीय संस्थाओ द्वारा कंसोलिडेटेड चार्ज संपत्ति का 1% लिया जाता है| यदि निवेशक के खाते में 1 लाख रूपए की शेष राशि है, तो 1% के हिसाब से समेकित शुल्क 1,000 रूपए होगा|
  • निश्चित शुल्क:- कुछ वित्तीय संस्थाओ द्वारा खाता प्रबंधन के लिए निश्चित शुल्क लिया जाता है| यह निश्चित शुल्क त्रैमासिक या वार्षिक रूप में लिया जा सकता है| यह शुल्क वित्तीय संस्था द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए होता है|
  • स्तरीय शुल्क:- कुछ वित्तीय संस्थाए कंसोलिडेटेड चार्ज के लिए स्तरीय शुल्क संरचना का इस्तेमाल करती है| इसमें समेकित शुल्क खाते में पड़ी शेष राशि के आधार पर लिया जाता है| उदाहरण के लिए, यदि खाते में पड़ी शेष राशि 50,000 रूपए से 1 लाख रूपए के मध्य है, तो कंसोलिडेटेड चार्ज 0.75% और यदि खाते में जमा राशि 1 लाख रूपए से अधिक है, तो समेकित शुल्क 0.5% होगा|

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कंसोलिडेटेड चार्ज के लाभ (Consolidated Charge Benefits)

  • पारदर्शिता:- यह शुल्क निवेशक को उसके खाते से जुड़े चार्ज को समझने में सहायता करता है| क्योकि इसमें सभी शुल्कों को एक ही शुल्क में मिला दिया जाता है, जिससे निवेशक प्रबंधन की कुल लागत देखकर सही निर्णय ले सकता है|
  • सरलीकृत बिलिंग:- समेकित शुल्क निवेशकों को सरल बिलिंग प्रक्रिया प्रदान करता है| इसमें कई सेवाओं के लिए अलग-अलग बिल को प्राप्त करने के बजाए, आप निवेश खाते से जुड़ी सभी सेवाओं के लिए एक ही बिल प्राप्त कर सकते है|
  • लागत प्रभावी:- जिस व्यक्ति के पास कई निवेश खाते है, या वह अक्सर व्यापार करता रहता है| ऐसे निवेशकों के लिए समेकित शुल्क लागत प्रभावी हो सकता है| निवेशक सभी शुल्क को एक ही शुल्क में शामिल कर प्रत्येक सेवा के लिए अलग-अलग शुल्क का भुगतान करने के बजाए एक ही शुल्क का भुगतान कर पैसे बचा सकता है|

समेकित शुल्क के नुकसान (Consolidated Charge Disadvantage)

  • अनुकूलन का अभाव:- समेकित शुल्क में निवेशक की व्यक्तिगत जरूरत को ध्यान में नहीं रखा जाता है| यदि किसी व्यक्ति के अद्वितीय निवेश रणनीति है, और उसे अतिरिक्त सेवाओं की आवश्यकता है, तो उसे समेकित शुल्क में प्रदर्शित नहीं किया जा सकता है|
  • उच्च शुल्क:- प्रत्येक सेवा के लिए व्यक्तिगत शुल्क की तुलना में कंसोलिडेटेड चार्जेस अधिक हो सकते है| ऐसा इसलिए है, क्योकि वित्तीय संस्थाए कई सेवाओं को प्रदान करने में लगने वाली लागत को कवर करने के लिए समेकित शुल्क में अतिरिक्त शुल्क शामिल करती है|
  • सीमित लचीलापन:- समेकित शुल्क निवेशकों को यह चुनने के लिए सीमितकिया जा सकता है, कि वह किस सेवा का भुगतान करना चाहते है| कुछ निवेशकों को सिर्फ विशिष्ट सर्विसेस की जरूरत होती है, लेकिन फिर भी वह कंसोलिडेटेड चार्ज में शामिल सभी सेवाओं का भुगतान करने के लिए बाध्य होते है|

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समेकित शुल्क लेने वाली भारतीय बैंको की लिस्ट (Consolidated Fee Charging Indian Banks List)

भारतीय बैंको में समेकित शुल्क आम बात है, यहाँ पर आपको कुछ भारतीय बैंक और वित्तीय संस्थाओ के नाम बता रहे है, जो समेकित शुल्क लेते है:-

  • ICICI Direct
  • HDFC Securities
  • Kotak Securities
  • Sharekhan
  • Angel Broking
  • Axis Direct
  • Zerodha
  • 5Paisa
  • Motilal Oswal
  • SBI Securitiesvvv

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कंसोलिडेटेड चार्जेस का मूल्यांकन करते समय ध्यान रखने योग्य बाते (Consolidated Charges Estimating Things)

एक निवेशक को कंसोलिडेटेड चार्जेस का मूल्यांकन करते समय कई कारको पर विचार करना चाहिए, जिसमे निवेश आपकी आवश्यकताओं के अनुकूल और फीस उचित है, या नहीं| यहाँ पर आपको कुछ कारक बताए जा रहे है, जिन्हे ध्यान में रखकर आप विचार कर सकते है:-

  • प्रदान की गई सेवाएँ:- निवेशक यह जरूर निर्धारित करले कि जो सेवाएं कंसोलिडेटेड चार्जेस में शामिल है, वह निवेश लक्ष्यों और जरूरतो के अनुरूप है, या नहीं| इसके साथ ही प्रदान की जाने वाली सेवाएं निवेश रणनीति के लिए उपयोगी और आवश्यक है, या नहीं|
  • शुल्क संरचना:- निवेशक को कंसोलिडेटेड चार्जेस के शुल्क संरचना की समीक्षा करनी चाहिए, साथ ही यह भी सुनिश्चित करना चाहिए, कि प्रबंधन की लागत उचित प्रतिनिधित्व है, या नहीं| मूल्यांकन करते समय यह भी देखे कि समान सेवाएं प्रदान करने वाली अन्य वित्तीय संस्थाओ में कंसोलिडेटेड चार्जेस आपकी निवेश संस्था की तुलना में प्रतिस्पर्धी है या नहीं|
  • खाता शेष:- कुछ वित्तीय संस्थाए खाते के प्रबंधन के लिए कुल शेष संपत्ति का 1% प्रतिशत चार्ज करती है, जो बड़े खाता शेष संपत्ति वाले निवेशकों के लिए काफी महंगा हो सकता है|
  • निवेश रणनीति:- समेकित शुल्क में आपको यह भी देखना होता है, कि निवेश रणनीति आपके अनुकूल है, या नहीं| क्योकि अगर आप एक लंबी अवधि वाले निष्क्रिय निवेशक हैं, तो आपको सक्रिय निवेशकों के मुकाबले कई सेवाओं की आवश्यकता नहीं होगी|
  • अनुकूलन:- निवेशक यह सुनिश्चित कर ले कि वित्तीय संस्था समेकित शुल्क में शामिल सेवाओं के लिए अनुकूलन अनुमति देता है, या नहीं| क्योकि कुछ वित्तीय संस्थाए निवेशक को सिर्फ वही सेवाएं चुनने की अनुमति दे सकती है, जिसकी उसे आवश्यकता हो| इस तरह से शुल्क कम भी हो सकता है|
  • अतिरिक्त शुल्क:- नियम और शर्तों की समीक्षा कर यह निर्धारित करे कि क्या कोई अतिरिक्त शुल्क है, जो समेकित शुल्क में शामिल नहीं है| यह भी मूल्यांकन करे कि लगाए गए शुल्क उचित और आवश्यक है|

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समेकित शुल्क किसे कहते है?

बचत खाते के प्रकार या खाते के लिए चुनी गई किसी अन्य सेवा या उत्पाद के लिए बैंक लागू शुल्कों के लिए एक श्रंखला प्रदान करता है, जिसे समेकित शुल्क कहते है|

क्या सभी बैंको और वित्तीय संस्थाओ में खाते पर समेकित शुल्क लगाया जाता है?

हाँ, लगभग सभी बैंको और वित्तीय संस्थाओ में समेकित शुल्क लगाया जाता है|

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